Extrato bancário: tudo o que precisa de saber

O que é e como obter um extrato bancário?

Um extrato bancário é um documento emitido pelo banco que resume todas as atividades financeiras de uma conta durante um período específico. No extrato encontra todas as transações, como depósitos, levantamentos, transferências, débitos diretos, pagamentos com cartão de crédito e juros creditados ou debitados na conta. O extrato é uma ferramenta fundamental para acompanhar e controlar as suas finanças, pois oferece uma visão geral das entradas e saídas de dinheiro.

Como obter um extrato bancário?

Existem várias maneiras de obter um extrato bancário:

Online: a maioria dos bancos oferecem a opção de aceder e descarregar o seu extrato bancário online.

Atendimento ao cliente: Se preferir o atendimento presencial, pode dirigir-se a um balcão do seu banco, ou entrar em contato com o seu gestor, para solicitar um extrato.

Correio: alguns bancos enviam extratos pelo correio. Se optar por esta solução, certifique-se de fornecer a sua morada atualizada ao banco.

O que inclui um extrato bancário?

Habitualmente um extrato bancário inclui as seguintes informações:

Data: cada movimento é registado com uma data específica.

Descrição: uma breve descrição do movimento, que pode incluir detalhes como o nome do comerciante, número do cheque, referência da transferência, etc.

Valor: o montante do movimento.

Saldo: o saldo atual da conta após cada movimento.

Tipo de movimento: indica se o movimento foi um depósito, levantamento, transferência, pagamento, juros, entre outros.

Como ler um extrato bancário?

Para ler um extrato bancário, siga estes passos:

1. Verifique a data: comece pela data para entender o período coberto pelo extrato

2. Confira os movimentos: leia cuidadosamente os movimentos listados e certifique-se que reconhece cada movimento. Se houver alguma transação suspeita ou não autorizada, entre em contato com o banco imediatamente

3. Acompanhe o saldo: observe as mudanças no saldo após cada movimento para garantir que correspondem às suas expectativas

4. Verifique os juros: se existirem juros creditados ou debitados na conta, certifique-se de que estejam corretos de acordo com as taxas acordadas com o banco.

Como obter o extrato bancário online?

Para obter o extrato bancário online, siga os seguintes passos (tenha em atenção que os detalhes exatos podem variar de acordo com o banco e o sistema que utilizam, mas estas diretrizes devem ser aplicáveis à maioria dos casos):

Aceda ao site do banco

Certifique-se de que está no site certo e seguro do banco.

Faça o login na sua conta

Na página inicial do site do banco, geralmente há uma opção para fazer login na sua conta. Clique nessa opção. Insira as suas credenciais de acesso.

Além disso, alguns bancos podem exigir uma senha de token gerada ou um código de autenticação de dois fatores.

Aceda à secção de extratos

Após fazer o login, navegue pelo site para encontrar a seção de extratos. Pode variar de banco para banco, mas geralmente pode encontrar essa opção na página principal da sua conta ou no menu de opções.

Selecione o período do extrato

Selecione o período de tempo do extrato (por exemplo: o último mês, os últimos três meses, etc.).

Visualize e/ou descarregue o extrato

Depois de selecionar o período, pode visualizar o extrato no monitor ou descarregá-lo em formato PDF ou outro formato. Escolha a opção desejada.

Salve ou imprima o extrato (opcional)

Se pretender manter uma cópia do extrato, pode salvá-lo no seu computador ou imprimi-lo.

Sair com segurança

Não se esqueça de fazer logout da sua conta online quando terminar. É importante para manter a segurança da sua conta.

Não se esqueça que os passos podem variar dependendo do banco e do sistema online que utilizar. Se tiver dificuldades em encontrar os seus extratos online, é aconselhável entrar em contato com o apoio ao cliente do seu banco para obter assistência personalizada.

Certifique-se sempre que acede com segurança à sua conta bancária online, que usa ligações seguras (https://) e que não partilha com ninguém as suas informações de login.

Diferença entre saldo disponível e saldo contabilístico

O saldo disponível é a quantia que está na sua conta e que pode efetivamente usar. O saldo contabilístico é o saldo da conta após todas as transações terem sido processadas e liquidadas.

O saldo disponível é mais dinâmico e pode variar, enquanto o saldo contabilístico é estável e reflete o valor real disponível na sua conta após todas as transações terem sido concluídas.

Quando é necessário apresentar um extrato bancário?

Algumas situações em que podem pedir-lhe para apresentar um extrato bancário:

Pedido de empréstimo: muitos bancos e instituições financeiras exigem um extrato bancário para análise e aprovação de um empréstimo. Isso ajuda a avaliar a sua capacidade de pagamento.

Candidatura para visto ou serviços de migração: nalguns casos, ao solicitar um visto de estudante, trabalho ou migração, pode ser solicitado um extrato bancário para comprovar a sua capacidade financeira.

Auditoria fiscal: Em situações de auditoria fiscal, as autoridades podem solicitar os seus extratos bancários para verificar a precisão das informações financeiras fornecidas.