6 opções de apps para controlar despesas 

As condições, preços e integrações podem variar consoante o sistema operativo, o país e a instituição bancária. Deve confirmar a informação apresentada na loja de aplicações e no site do fornecedor antes de subscrever um plano.

Boonzi Light: uma app portuguesa para gerir o orçamento

O Boonzi é uma solução desenvolvida em Portugal e adaptada à realidade das famílias portuguesas. Permite organizar receitas e despesas, importar extratos bancários, consultar relatórios e preparar o orçamento dos meses seguintes.

Depois de um período experimental de 30 dias, o utilizador pode continuar com a versão Boonzi Light, que é gratuita, embora tenha menos funcionalidades e apresente anúncios. Existem também licenças pagas para quem pretende importar extratos, utilizar ferramentas mais completas de planeamento ou sincronizar a informação entre o computador e dispositivos móveis.

Ao contrário das apps que fazem uma ligação bancária contínua, o Boonzi permite trabalhar através da importação de extratos. Esta diferença pode ser relevante para quem prefere não manter uma ligação permanente entre a aplicação e o banco.

• Indicada para: famílias que procuram uma solução em português de Portugal e gostam de gerir o orçamento no computador
• A ter em conta: a aplicação móvel funciona sobretudo como complemento da versão para computador.

Toshl Finance: para gerir despesas manualmente em vários dispositivos

A versão gratuita do Toshl Finance permite utilizar a aplicação no telemóvel, no browser, no computador ou no tablet. Inclui registo manual, importação de ficheiros, duas contas financeiras, dois orçamentos e exportação dos dados em CSV.

A sincronização automática com contas bancárias, cartões e outros produtos financeiros está reservada ao plano Toshl Medici. Os planos pagos acrescentam ainda contas e orçamentos ilimitados, despesas recorrentes, lembretes, fotografias de recibos e formatos adicionais de exportação.

A app também permite gerir diferentes moedas, o que pode ser útil para quem viaja frequentemente, recebe rendimentos no estrangeiro ou tem despesas em mais do que um país.

• Indicada para: quem procura uma app com acesso através do telemóvel e do computador e não se importa de registar ou importar movimentos
• A ter em conta: a categorização e a sincronização bancária mais avançadas implicam um plano pago.

Wallet: para reunir contas e gerir um orçamento familiar

A Wallet, da BudgetBakers, disponibiliza uma versão gratuita para registo manual de receitas e despesas. Permite criar categorias, acompanhar o orçamento e analisar a evolução dos gastos.

No plano Premium, pode ligar contas bancárias, sincronizar movimentos automaticamente e utilizar ferramentas de partilha financeira com o companheiro, familiares ou outras pessoas. A ligação bancária funciona em modo de consulta: segundo a plataforma, a aplicação lê os movimentos, mas não pode movimentar dinheiro.

Apesar de a empresa indicar compatibilidade com milhares de instituições financeiras, a disponibilidade deve ser confirmada para cada banco e tipo de conta. Uma instituição pode estar abrangida num país e não disponibilizar exatamente as mesmas ligações noutro.

• Indicada para: casais ou famílias que pretendem acompanhar despesas em conjunto
• A ter em conta: a sincronização bancária é uma funcionalidade paga e pode exigir novas autenticações ao longo do tempo.

Money Manager: para quem prefere um registo detalhado

A Money Manager é uma opção orientada para o registo manual. Permite criar orçamentos, consultar totais semanais e mensais, guardar fotografias de recibos, filtrar movimentos e analisar as despesas através de calendários e gráficos.

Utiliza ainda um sistema de partidas dobradas, que pode ajudar a registar transferências entre contas, poupanças, empréstimos e outros elementos do património sem duplicar receitas ou despesas.

Esta profundidade torna a aplicação interessante para quem quer controlar o orçamento ao detalhe, mas a configuração inicial pode ser menos imediata para utilizadores que apenas pretendem saber quanto gastaram em cada categoria.

• Indicada para: quem gosta de classificar manualmente os movimentos e pretende relatórios detalhados
• A ter em conta: para manter a informação atualizada, é necessário registar as despesas com regularidade.

Spending Tracker: para começar sem complicações

A Spending Tracker aposta numa utilização simples. Permite registar receitas e despesas, definir um orçamento e acompanhar os movimentos por dia, semana, mês ou ano.

Também é possível criar operações recorrentes, transportar para o período seguinte o valor que não foi gasto e exportar os movimentos para CSV. Algumas funcionalidades, como a exportação para PDF, exigem uma atualização paga.

Não é uma solução especialmente avançada, mas pode ser suficiente para perceber quanto gasta e em que categorias, sem ter de configurar ligações bancárias ou modelos de orçamento complexos.

• Indicada para: quem nunca utilizou uma app de finanças pessoais e quer começar pelo registo básico
• A ter em conta: a introdução dos movimentos é essencialmente manual.

Monefy: para registar despesas de forma rápida

A Monefy permite adicionar cada receita ou despesa manualmente e consultar a distribuição dos gastos através de gráficos e categorias. A versão gratuita inclui as principais ferramentas de controlo do orçamento, sem exigir a ligação à conta bancária.

As funcionalidades adicionais, como contas ilimitadas, movimentos recorrentes e filtros avançados, estão disponíveis através de uma atualização paga.

• Indicada para: quem procura uma app intuitiva para registar as despesas do dia a dia.
• A ter em conta: exige a introdução manual dos movimentos e não importa automaticamente as transações bancárias.

E quando compensa pagar por uma app?

Uma subscrição pode fazer sentido quando a versão gratuita obriga a repetir tarefas ou não permite gerir todas as contas do agregado familiar.

As funcionalidades pagas mais úteis tendem a ser:

• Sincronização automática com vários bancos
• Contas, categorias e orçamentos ilimitados
• Partilha do orçamento entre diferentes utilizadores
• Exportação de relatórios em Excel ou PDF
• Identificação de despesas recorrentes
• Planeamento do saldo dos meses seguintes
• Apoio à gestão de dívidas e objetivos de poupança.

O YNAB, por exemplo, é uma solução totalmente orientada para o planeamento: cada euro disponível recebe uma função antes de ser gasto. A aplicação disponibiliza um período experimental de 34 dias, passando depois a uma subscrição mensal ou anual. A importação direta está disponível para alguns bancos europeus, mas a cobertura deve ser confirmada antes da adesão.

Pagar só compensa quando as funcionalidades adicionais forem realmente utilizadas. Para controlar algumas categorias e ganhar consciência dos gastos, uma aplicação gratuita ou a app do próprio banco pode ser suficiente.

App Santander: para acompanhar as despesas na aplicação do banco

Antes de instalar uma aplicação adicional, verifique as ferramentas disponíveis na app do seu banco.

Na App Santander, por exemplo, os clientes podem consultar um gráfico das despesas mensais, comparar os gastos com o orçamento definido e configurar alertas, por exemplo, para receber um aviso quando o saldo da conta desce abaixo de determinado valor.

Esta opção pode ser suficiente para quem concentra a gestão financeira no Santander e pretende acompanhar os movimentos sem importar dados para uma plataforma externa.

Porque vale a pena usar uma app para controlar despesas

Uma app não reduz as despesas nem cria poupança automaticamente. A sua utilidade está em organizar a informação e ajudar a tomar decisões com base nos gastos reais.

• Perceber para onde vai o dinheiro: permite consultar as despesas por categoria e identificar pequenos gastos frequentes que, somados, podem ter um peso relevante no orçamento. A categorização automática deve ser revista, pois nem sempre classifica corretamente cada movimento
• Criar um orçamento mais realista: o histórico de despesas ajuda a definir limites ajustados aos hábitos do agregado familiar e a receber alertas quando está perto de os ultrapassar
• Antecipar despesas menos frequentes: seguros, impostos, férias ou manutenção do automóvel podem ser divididos em reservas mensais, evitando um impacto elevado no mês do pagamento
• Acompanhar objetivos de poupança: algumas apps permitem definir metas e medir a evolução. No entanto, o dinheiro só fica efetivamente separado quando é transferido para uma conta ou solução de poupança
• Facilitar a gestão em casal ou em família: as carteiras partilhadas permitem centralizar despesas comuns, como habitação, supermercado, saúde ou educação, sem necessidade de controlar todas as compras individuais.

Como escolher a app certa para o meu perfil?

A melhor app para controlar gastos não é necessariamente a que oferece mais funcionalidades. É a que consegue utilizar de forma consistente e que responde ao problema que pretende resolver.

Antes de escolher, deve comparar o custo, a compatibilidade com os seus dispositivos, a integração com bancos portugueses, os formatos de exportação, as opções de partilha e a facilidade de utilização.

Defina o que pretende controlar

Comece por identificar o objetivo principal:

• Registar pequenas despesas do dia a dia
• Gerir um orçamento familiar
• Reunir movimentos de várias contas
• Acompanhar despesas profissionais
• Preparar um fundo de emergência
• Reduzir dívidas
• Poupar para uma viagem, entrada de uma casa ou outro projeto.

Uma aplicação simples pode ser adequada para o primeiro objetivo, mas insuficiente para gerir várias contas, cartões e despesas partilhadas.

Escolha entre registo manual e sincronização bancária

No registo manual, é o utilizador que introduz cada despesa ou importa periodicamente um extrato. Este modelo dá maior controlo sobre a informação partilhada, mas exige disciplina.

Na sincronização bancária, os movimentos são importados automaticamente. É mais cómoda, sobretudo quando existem muitas transações, mas implica autorizar o acesso de outro prestador à informação das contas.

Existe ainda uma solução intermédia: descarregar o extrato do banco e importá-lo para a aplicação sem criar uma ligação contínua.

Confirme o que está incluído na versão gratuita

Verifique se o plano gratuito tem limites de:

• Contas bancárias
• Orçamentos ou categorias
• Dispositivos
• Utilizadores
• Movimentos mensais
• Exportações
• Histórico disponível.

Confirme, também, se está perante uma versão gratuita permanente ou apenas um período experimental. Caso seja solicitado um cartão durante o teste, anote a data em que começa a cobrança e cancele atempadamente se não pretender continuar.

Verifique a compatibilidade com o seu banco

Uma app anunciar milhares de ligações bancárias não significa que todos os produtos de todas as instituições sejam compatíveis.

Antes de pagar, confirme se a aplicação consegue ligar-se ao banco português que utiliza, se abrange contas e cartões e com que frequência atualiza os movimentos.

A disponibilidade pode mudar devido a atualizações técnicas, alterações no fornecedor de open banking ou requisitos de autenticação do próprio banco.

Avalie a política de privacidade e a segurança

Leia que dados são recolhidos, para que fins são utilizados, durante quanto tempo são conservados e se são partilhados com outras entidades.

Dê preferência a aplicações que disponibilizem:

• Autenticação multifator ou biométrica
• Bloqueio da aplicação
• Encriptação dos dados
• Informação clara sobre a empresa responsável
• Política de privacidade acessível
• Possibilidade de apagar a conta e exportar os dados
• Gestão ou revogação das ligações bancárias.

Desconfie de aplicações que peçam permissões sem relação com a sua função, não identifiquem o responsável pelo serviço ou solicitem credenciais bancárias fora do processo normal de autenticação do banco.

Teste a aplicação durante um mês

Um ciclo mensal permite perceber se a app reconhece corretamente os movimentos, se as categorias são úteis e se o registo cabe na sua rotina.

No final desse período, deverá conseguir responder facilmente a três perguntas:

1. Quanto gastou?
2. Em que categorias gastou mais?
3. Quanto conseguiu poupar?

Se a aplicação exigir demasiado trabalho para chegar a estas respostas, provavelmente não é a solução mais indicada para si.

Não precisa de registar vários anos de movimentos. Comece por acompanhar um mês, organize as despesas por categorias e reveja os dados regularmente.

No final, analise onde gastou mais, que despesas pode ajustar e quanto consegue destinar à poupança. Mais importante do que escolher a app com mais funcionalidades é utilizá-la com consistência.

Os conteúdos apresentados não dispensam a consulta das entidades públicas ou privadas especialistas em cada matéria.