Aumentar a liquidez na tesouraria de uma empresa é um desafio que se pode colocar a qualquer gestor, sobretudo em períodos mais desafiantes.
Na prática, aumentar a liquidez passa por ter mais dinheiro disponível, mais rapidamente, para fazer face aos compromissos a curto prazo. Mas, obviamente, sem pôr em causa a estabilidade da tesouraria a médio ou longo prazo.
Traçado o objetivo, é altura de encontrar formas de o atingir. Conheça algumas dicas para aumentar a liquidez da sua empresa.
Dito de uma forma simples: ter liquidez é ter capacidade para transformar ativos da empresa em dinheiro de forma a poder satisfazer os compromissos. Mas esta transformação tem de ser feita sem que haja perda de valor.
Assim, a liquidez pode ser medida não só pelo dinheiro em caixa, mas também pela facilidade com que se pode conseguir ter mais dinheiro disponível.
Vender imóveis, por exemplo, não é uma forma de obter liquidez, já que é um processo demorado. Ter dinheiro em depósitos bancários, por seu lado, já é uma forma de obter liquidez: é imediato e não existe perda de valor.
O dinheiro que determinada empresa tem no banco é, aliás, um indicador de liquidez. Permite perceber se existe capacidade para, de forma imediata, pagar a funcionários, fornecedores ou outros compromissos a curto prazo.
Assim, é fácil perceber a importância que a liquidez tem. Sem ela a empresa não tem como pagar matérias-primas, colaboradores, impostos e contribuições sociais ou serviços essenciais. Isto é, fica em risco.
Aumentar ou melhorar a liquidez é, por isso, bastante importante para que o dia-a-dia do seu negócio - independentemente da dimensão - decorra com mais tranquilidade.
Não existe uma fórmula única para melhorar a liquidez de uma empresa, até porque a dimensão, área de atividade e até a própria estrutura de um negócio levam a diferentes opções.
De qualquer forma, conhecendo as nossas dicas pode inspirar-se e perceber qual o melhor caminho a seguir no seu caso.
As mudanças relacionadas com a gestão diária da tesouraria podem ser as mais simples de efetuar.
Vejamos alguns exemplos do que pode fazer para melhorar a liquidez.
Ter um “analista”
É importante que na sua empresa exista pelo menos uma pessoa que tenha não só a capacidade de analisar os números, mas também de agir com base nessa informação.
A gestão da sua empresa não pode ser feita por “navegação à vista”. É importante prever as entradas e saídas de dinheiro, para que a tesouraria não seja apanhada desprevenida. É igualmente importante traçar vários cenários.
Exemplo:
Assim, a pessoa ou equipa responsável por esta análise pode, também, ter um papel ativo na gestão das cobranças e pagamentos. Deverá ser elaborado um mapa de despesas e receitas, atualizado diariamente, até para garantir que os desvios são detetados e corrigidos a tempo.
Gerir os créditos
É uma tarefa relacionada com a anterior e, por isso, pode ser da responsabilidade das mesmas pessoas; ou, caso a sua empresa tenha uma maior dimensão, pode ser criada uma equipa dedicada a esta missão.
A ideia é ir acompanhando os créditos e perceber se os clientes estão a cumprir os prazos. Caso seja necessário, podem ser renegociados prazos, “premiando” com descontos os clientes que recorrem ao pronto pagamento ou a prazos mais curtos.
Exemplo:
Se o seu prazo de pagamento a fornecedores for de 30 dias, o ideal é que esse seja também o de recebimento aos seus clientes, para que a empresa possa ter uma tesouraria equilibrada.
No entanto, o mais importante é mesmo que as cobranças sejam feitas de uma forma profissional e rigorosa, evitando atrasos que, por sua vez, levem a sua empresa a falhar pagamentos.
Os impostos não têm de ser sempre uma dor de cabeça. Pode tirar partido de situações úteis para aumentar a liquidez da sua empresa.
Por exemplo:
Se a sua empresa está numa situação de maior fragilidade e a tesouraria precisa de alguma liquidez, recorrer a apoios do Estado pode ser uma forma de garantir uma ajuda extra para ultrapassar um momento mais complicado.
Os apoios criados devido à pandemia têm como objetivos a manutenção do emprego e da liquidez da tesouraria das empresas. Conheça-os e perceba se a sua empresa pode estar abrangida.
O diferimento do pagamento de impostos ou das contribuições para a Segurança Social é uma forma de reduzir temporariamente os custos e aumentar a liquidez.
Não sendo conseguida por via dos cortes ou ajustes, a liquidez pode ser alcançada através do financiamento.
Além das opções existentes no seu banco, é importante conhecer linhas de crédito específicas para determinados setores. Existem, por exemplo, linhas destinadas a empresas de montagem de eventos, a agências de viagens e operadores turísticos, a micro e pequenas empresas cujo CAE se encontre nesta lista ou a médias empresas, small mid caps e mid caps. Tenha em atenção os prazos e as dotações, isto é, o montante atribuído a cada linha e que pode esgotar antes de terminar o prazo.
Os financiamentos de projetos no âmbito do Portugal 2020 (que está a terminar) ou do Portugal 2030, que começa ainda em 2021, são igualmente oportunidades a ter em atenção.
Caso a sua empresa precise de outro tipo de financiamento, pode sempre considerar a entrada de sócios investidores, que possam trazer não só liquidez mas também novas ideias.
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