Saiba o que é e como melhorar o seu credit score

Qual o impacto do credit score no meu pedido de crédito?

Quando solicita um crédito, as instituições financeiras consultam a pontuação de crédito para perceberem o risco associado ao empréstimo. Se tiver um credit score alto, isto indica que é um devedor confiável, o que pode levar à aprovação do crédito com condições mais favoráveis.

Vantagens de ter um credit score alto
 

• Maior facilidade na aprovação de crédito pois os bancos vêem-no como um cliente de baixo risco
• Taxas de juro mais baixas
• Melhores condições de pagamento com prazos mais flexíveis e condições vantajosas
• Acesso a limites de crédito mais elevados
• Maior poder de negociação para obter melhores ofertas de crédito.

Por outro lado, um credit score baixo pode dificultar a aprovação do crédito ou resultar em condições menos vantajosas, entre elas taxas de juro mais elevadas, prazos de pagamento mais curtos ou, até mesmo, a rejeição do seu pedido.

Como consultar o meu credit score?

Pode consultar a sua situação financeira junto do Banco de Portugal (BdP) através da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC). Este é um relatório que detalha os créditos que tem em curso, assim como eventuais incumprimentos. Para o fazer, pode aceder ao portal do BdP ou dirigir-se a uma das suas filiais.

Este relatório não lhe dá diretamente a pontuação exata do seu credit score, mas permite-lhe perceber como está a sua situação financeira perante as instituições de crédito.

Como melhorar a pontuação do credit scoring?

Melhorar o seu credit score pode levar algum tempo, mas existem algumas práticas que podem ajudar:

1. Pague as suas contas a tempo: o histórico de pagamentos tem um grande peso no cálculo do seu credit score. Garantir que paga todas as suas dívidas e faturas dentro do prazo vai melhorar gradualmente a sua pontuação

2. Reduza a utilização do crédito: tente manter a utilização do seu crédito abaixo de 30% do total disponível. Se tem um cartão de crédito com um limite de 1.000 euros, por exemplo, tente não ultrapassar os 300 euros de utilização

3. Evite solicitar novos créditos frequentemente: pedir vários créditos num curto período de tempo pode fazer os credores acreditarem que está a passar por dificuldades financeiras

4. Reveja o seu relatório de crédito regularmente: certifique-se de que os dados no seu relatório estão corretos. Caso encontre algum erro, poderá solicitar a correção junto da instituição que reportou a informação.

É possível saber se estou na lista negra do Banco de Portugal?

A expressão “lista negra” é popular, mas não corresponde tecnicamente à realidade. O BdP não mantém uma “lista negra”, mas sim a já mencionada Central de Responsabilidades de Crédito. Nesta base de dados, estão registadas as responsabilidades de crédito dos cidadãos. Se tiver créditos em incumprimento (ou seja, se tiver dívidas em atraso), essa informação será visível no seu relatório da CRC.

Quando um banco ou instituição financeira consulta o seu relatório na CRC e vê que tem montantes em incumprimento, pode decidir não conceder crédito. Por isso, manter as suas responsabilidades financeiras regularizadas é essencial para ter acesso a melhores condições de crédito.

Qualquer pessoa com compromissos financeiros superiores a 50 euros tem o seu nome registado na CRC. O que pode associar-se à ideia de “lista negra” são os registos de incumprimento ou declarações de insolvência emitidas pelos tribunais, que também ficam registados.