Incumprimento de crédito. Uma questão atual e importante

A inflação em Portugal continua a aumentar e em agosto atingiu os 8,9%. Este valor é um dos mais altos dos últimos 30 anos e tem influência em vários setores da nossa vida.

A subida da Euribor e o aumento das prestações do crédito habitação vão mexer no seu orçamento pessoal e familiar.

O que posso fazer para repensar a minha situação financeira? Quantas prestações posso ter em atraso? O que é a recuperação de crédito em atraso

Estas questões preocupam muitos de nós. Queremos que fique a saber como pode antecipar problemas com o seu crédito, seja ele pessoal, habitação ou de outra natureza.

Prestações em atraso

Quando pedimos um empréstimo pensamos a médio/longo prazo. As alterações das taxas de juro, mudanças pessoais ou profissionais ou outras situações podem fazer com que se torne mais difícil cumprir o pagamento das prestações dos seus créditos.

Quando fez o seu empréstimo com o banco ficou determinada uma data para a saída do dinheiro da prestação da sua conta. Se não cumprir essa data considera-se que tem prestações em atraso e encontra-se em risco de incumprimento.

Segundo o Banco de Portugal, se deixar de pagar as prestações do crédito, o banco deve contactá-lo para negociar soluções de pagamento. O objetivo é ajudá-lo a resolver as situações que possa ter de incumprimento de contratos de crédito.

Para que as suas prestações em atraso não se acumulem e os juros e complicações se tornem numa bola de neve sempre a crescer, é importante traçar um plano de ação.

Recuperação de crédito em atraso - o que é e que despesas tem associadas?

Se não pagar as suas prestações na data acordada fica sujeito:

• ao pagamento de juros de mora
• às comissões e outros encargos que acrescem à dívida
• à comunicação da situação de incumprimento à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
• a uma possível ação judicial para a recuperação do crédito. Essa ação judicial pode originar uma penhora aos seus bens

É importante que saiba que os bancos podem exigir o pagamento de uma comissão relativa à recuperação dos valores em dívida. Esta comissão só pode ser cobrada uma vez, por cada prestação em atraso e só pode ser, no máximo, 4% do valor da prestação. A comissão pode ter um valor mínimo de 12 euros e um valor máximo de 150 euros.

Traçar um plano de ação para o risco de incumprimento

Para que não falhe o pagamento das suas prestações nada como pensar em medidas preventivas de risco de incumprimento.

Se já estiver em incumprimento um plano de ação também é importante para ajudar a gerir e resolver a situação.

Antes de chegar ao seu limite financeiro e entrar em situação de incumprimento no seu crédito pessoal, no crédito habitação, ou em qualquer outro, antecipe possíveis problemas e situações mais difíceis. Atualmente a situação económica do país está complicada e acreditamos que a sua preocupação com as despesas esteja a aumentar.

Como pode criar o seu plano de ação caso ainda não esteja em incumprimento:

• não aumente as suas dívidas com novos créditos
• gaste apenas no que é importante e tente poupar
• planeie a longo prazo
• verifique as condições dos seus créditos
• alerte o seu banco para o risco de vir a incumprir, devido, por exemplo, a uma situação de desemprego ou de doença
• procure informar-se dos seus direitos e deveres
• encontre soluções adequadas à sua situação financeira, objetivos e necessidades

Se já está em incumprimento:

• tente negociar as suas dívidas
• conheça os meios que existem ao seu dispor para resolver a dívida ao banco (PARI e PERSI)

O Banco de Portugal tem disponível online o documento “Incumprimento de contratos de crédito: Prevenção e regularização do incumprimento por clientes bancários particulares” onde pode encontrar toda a informação sobre a situação de incumprimento.

Consulte e mantenha-se informado. Previna uma situação de incumprimento e conheça como pode solucionar o problema.