{"@context":"http://schema.org","@type":"Article","name":"Movimento FIRE: como atingir a independência financeira<br />\r\n","mainEntityOfPage":"Santander Portugal","headline":"Alguma vez sonhou em deixar de trabalhar antes da idade da reforma? Saiba quanto precisa de poupar para alcançar este objetivo e como atingir a independência financeira.\r\n\r\n","author":{"@type":"Person","name":"Santander","url":"https://www.santander.pt"},"datePublished":"2022-09-19T16:21:00+01:00","dateModified":"2022-09-19T16:21:00+01:00","image":"https://www.santander.pt/images/particulares/blogue/artigos/topo/desktop/independencia-financeira-como-atingir-2048x768-desktop1.jpg","articleSection":"Finanças","articleBody":"Já imaginou o que poderia fazer sem ter que trabalhar para viver? Pode, por exemplo, tirar um período sabático, apostar nos seus sonhos, fazer uma viagem ou dedicar-se ao voluntariado. Mas alcançar este objetivo - a independência financeira - não é fácil para a maioria das pessoas, que têm de trabalhar para pagar as suas contas mensais. Descubra, neste artigo, como ficar independente financeiramente.\r\n \r\n \r\nO que significa independência financeira?\r\nA independência financeira pode ter vários significados. Mas, de uma forma geral, para a maioria dos especialistas em finanças pessoais é o momento em que os seus rendimentos não dependem do seu trabalho. A ideia é que consiga manter o padrão de vida desejado sem ter que depender do salário de um emprego fixo e, assim, ter a liberdade para escolher o que fazer com o seu tempo.\r\n \r\nPara muitas pessoas, esta é a reforma antecipada.\r\n \r\n \r\nQuanto dinheiro é preciso para alcançar a independência financeira?\r\nEste é um valor pessoal e depende dos rendimentos, das despesas mensais fixas e da capacidade de poupança. Por isso, se quer alcançar a independência financeira, deve, em primeiro lugar, estabelecer o valor que tem que poupar para não ter que trabalhar por necessidade. Ou seja, o suficiente para cobrir as suas despesas mensais.\r\n \r\nSe está com dificuldades em encontrar este número e em manter o objetivo, há um movimento a que deve estar atento: o FIRE - Financial Independence, Retire Early (tradução: Independência Financeira, Reforma Antecipada). Trata-se de um movimento de pessoas que desejam alcançar a independência financeira e incentivar outros a seguir o mesmo caminho.\r\n \r\nPara estabelecerem o número principal, muitos seguidores do movimento FIRE recorrem à regra dos 4%.\r\n \r\nO que é a regra dos 4%?\r\nÉ uma regra criada por três professores de finanças da Universidade Trinity, no Texas, nos anos 90, que determina qual a percentagem de património líquido que pode retirar das suas poupanças, durante 30 anos, para sustentar o seu estilo de vida sem penalizações. Este estudo já contempla a taxa de inflação.\r\n \r\nPara chegar ao valor a poupar, deve multiplicar o total das despesas fixas anuais por 25.\r\n \r\nExemplo:\r\n \r\nO João e a Patrícia têm despesas mensais fixas no valor de 1 500 euros. O que significa que, por ano, as suas despesas são de 18 000 euros. Assim:\r\n \r\n18 000€ x 25 = 450 000€\r\n \r\nIsto significa que, no momento em que conseguirem poupar 450 000 euros, atingiram o seu número FIRE, podendo deixar de trabalhar a tempo inteiro.\r\n \r\nAssim:\r\n \r\n\r\nSe retirarem 4% das suas poupanças iniciais no primeiro ano (18 000 euros, neste exemplo), conseguirão manter o seu estilo de vida\r\nA partir desse momento, a percentagem retirada deve ser ajustada à inflação. Ou seja, imaginando que, no ano seguinte, a inflação é de 2%, já deverão retirar das suas poupanças iniciais 18 360 euros (18 000€ x 2%)\r\n\r\n \r\nLembramos que as suas poupanças devem de estar investidas num portefólio diversificado, composto por produtos de capital seguro, mas também em investimentos mais arriscados, que permitam obter maiores rendimentos.\r\n \r\nÉ ainda importante sublinhar que a regra dos 4% determina um valor para deixar de necessitar de trabalhar para pagar as suas despesas. Conseguir poupar este montante pode ser difícil para muitos portugueses. Assim, é importante que defina um objetivo razoável para a sua situação financeira.\r\n \r\n \r\nComo atingir a independência financeira\r\n1. Estabelecer objetivos\r\n \r\nA independência financeira pode ter diferentes significados para diferentes pessoas. Para alguns pode ser a reforma antecipada aos 40 anos, para outros pode ser ter a liberdade de não trabalhar durante determinados períodos para fazer voluntariado e, para outros, pode ser juntar o valor suficiente para conseguir viajar pelo mundo enquanto trabalham em part-time como freelancers.\r\n \r\nMas seja qual for o objetivo, é importante estabelecer um propósito e delinear uma estratégia para alcançar a independência financeira.\r\n \r\n2. Definir o valor que tem de poupar\r\n \r\nQual é o valor final que tem de poupar para alcançar a independência financeira e quando é que gostava de atingi-lo? Com base nesses parâmetros, consegue definir quanto terá de aforrar por mês para alcançar o seu objetivo.\r\n \r\nPor exemplo, se o João e a Patrícia quiserem poupar os 450 000 euros em 20 anos, investidos num produto com TANB de 3% com capitalização de juros mensais, teriam que poupar todos os meses 1 498,03 euros. É um valor bastante elevado, mas se começarem a fazê-lo aos 25 anos, significa que aos 45 anos já poderiam deixar de trabalhar por necessidade e dedicarem-se a realizar os seus objetivos.\r\n \r\n3. Fazer um orçamento e ajustar o estilo de vida\r\n \r\nAlcançar a independência financeira não é fácil. Implica um esforço financeiro elevado e uma mudança de hábitos. Para ter uma noção, para alcançar este objetivo a taxa de poupança mensal pode ser igual ou superior a 50% dos rendimentos, implicando um grande esforço a curto/médio prazo.\r\n \r\nVoltando ao caso do João e da Patrícia, se quiserem poupar aquele valor por mês e receberem, em conjunto, 2 500 euros, significa que 60% dos seus rendimentos serão destinados à poupança e que ficariam com 1 000 euros para as suas despesas mensais. É necessária muita ginástica financeira. Assim, algumas sugestões que pode seguir:\r\n \r\n\r\nFazer o orçamento familiar para saber exatamente quanto gasta por mês e quanto pode cortar das suas despesas mensais\r\nReduzir as despesas menos importantes, como as refeições fora ou a utilização de automóvel no dia a dia\r\nPonderar mudar-se para uma zona com custos de vida mais baixos\r\n\r\n \r\n4. Obter outras fontes de rendimentos\r\n \r\nPor regra, quando o objetivo é cortar nas despesas do orçamento familiar, as primeiras a serem eliminadas são aquelas relacionadas com os tempos livres e lazer, como os jantares fora, as férias no estrangeiro ou as idas a concertos, por exemplo. Mas a vida, no presente, também deve ser vivida.\r\n \r\nPor isso, uma alternativa a cortar todos os gastos supérfluos que encontra no orçamento familiar, pode ser encontrar outras fontes de rendimentos, que permitam alimentar a sua poupança e manter o estilo de vida a que está habituado.\r\n \r\n5. Investir as poupanças\r\n \r\nO dinheiro não deve ficar parado numa conta bancária ou apenas alocado em produtos de investimento seguros. É preciso arriscar para conseguir capitalizar as suas poupanças e, consequentemente, reduzir o esforço mensal de poupança.\r\n \r\nDesta forma, conseguirá aumentar o valor do seu património e criar rendimentos passivos, que podem ser reinvestidos. Além dos depósitos a prazo, aqui ficam algumas sugestões que pode experimentar e que podem trazer mais rentabilidades:\r\n \r\n\r\nAções\r\nFundos de investimento\r\nETF\r\nPPR\r\nSeguros financeiros\r\n\r\n","url":"https://www.santander.pt/salto/independencia-financeira","publisher":{"@type":"Organization","name":"Santander Portugal","logo":{"@type":"ImageObject","url":"https://www.santander.pt/images/logo-santander.svg"}}}