Euribor o que é e previsão para os próximos anos

finanças

Euribor: o que é e como a subida desta taxa o afeta

11 mai 2022 | 4 min de leitura

Se tem um crédito, por exemplo de habitação, deve saber o que é a Euribor e quais as consequências da alteração desta taxa para o seu bolso.

Se tem menos de 30 anos, é possível que não se recorde daquele período - setembro de 2008 - em que as taxas Euribor atingiram o seu máximo histórico. A Euribor a 12 meses fixou-se nos 5,489%, a Euribor a 6 meses em 5,431% e esta taxa a 3 meses alcançou os 5,381%. Para muitas famílias portuguesas esta foi uma época conturbada, que culminou em sérios problemas de sobre-endividamento e deu origem a uma crise económica que se estendeu até aos primeiros anos da década de 2010.

 

Desde então, a Euribor seguiu um percurso decrescente, tendo chegado, nos últimos anos, a terreno negativo, o que representa um alívio financeiro para as famílias com créditos à habitação. No entanto, nos últimos meses, muito se tem especulado acerca da subida da Euribor, assim como no que isso representa para as famílias e para a economia. Será que a Euribor vai subir? E quais as consequências desta alteração? É o que explicamos de seguida.

 

 

O que é a Euribor?

Se não sabe o que é a Euribor e como se define, começamos por aí.

 

Em primeiro lugar, é importante lembrar que, na realidade, não existe uma taxa Euribor, mas sim cinco taxas de juro Euribor, cada uma com um prazo diferente:

 

  • Uma semana
  • Um mês
  • 3 meses
  • 6 meses
  • 12 meses

 

As Euribor (Euro Interbank Offered Rate) são taxas de juro de referência do mercado interbancário europeu. Por outras palavras, é o preço a que os bancos emprestam dinheiro entre si. Por exemplo: se o banco n.º 1 necessita de pedir emprestado ao banco n.º 2, este último cobra uma taxa de juro com base na taxa de referência.

 

Essa taxa de referência irá, depois, refletir-se em vários produtos financeiros, nomeadamente no crédito habitação com taxa de juro variável.

 

 

Como são determinadas as taxas Euribor?

Estas taxas são definidas diariamente pela Federação Europeia de Bancos. São obtidas através da média das taxas de juro praticadas por um painel de Bancos de primeira linha - os "prime banks" - que emprestam dinheiro entre si e apresentam diferentes valores consoante o prazo a que se referem.

 

Embora não sejam determinadas pelo Banco Central Europeu (BCE), qualquer alteração nos juros que este cobra para emprestar dinheiro aos bancos comerciais, tem impacto nas Euribor.

 

 

Qual o impacto da subida da Euribor na prestação do crédito habitação?

Tem um crédito habitação com taxa de juro variável? Neste caso, deve estar muito atento. A taxa de juro destes empréstimos resulta de duas componentes:

 

Euribor + spread

 

O spread é fixo e contratualizado com o banco quando subscreve o crédito. Já a parte relacionada com a Euribor oscila consoante o comportamento desta taxa. As Euribor com prazos de 3, 6 e 12 meses são as mais usadas em contratos de crédito habitação.

 

Isto significa que a sua taxa de juro irá mudar consoante o prazo escolhido. Por exemplo, a Euribor a 3 meses é revista a cada três meses e, no final deste tempo, a taxa de juro do crédito habitação altera tendo em conta a média da Euribor a três meses do mês anterior.

 

 

Porque é que a Euribor está a subir?

Em 2016, as Euribor a todos os prazos entraram em terreno negativo. Este comportamento foi influenciado pela política monetária definida pelo BCE que, após a crise financeira de 2008, fixou as taxas de juro cobradas aos bancos em valores negativos. O objetivo era incentivar as instituições financeiras a emprestar dinheiro a taxas mais baixas, para que pessoas e empresas pudessem fazer créditos mais baratos e, assim, dinamizar a economia.

 

No entanto, em fevereiro de 2022, o BCE admitiu que poderia subir as taxas de juro para travar a inflação na Zona Euro. Desde então, as taxas têm estado instáveis e, em abril, a Euribor a 12 meses alcançou, pela primeira vez desde 2016, valores positivos.

 

 

Qual a previsão para a Euribor nos próximos anos?

Em maio de 2022 ainda não se sabe qual será o futuro da Euribor e, consequentemente, como ficarão as prestações dos créditos habitação. Para já, a Euribor continua negativa e tudo dependerá da tendência da inflação e da ação do BCE.

 

O Banco Central Europeu ainda não aumentou as taxas de juro, em muito devido à guerra na Ucrânia, mas Christine Lagarde, presidente do Banco Central Europeu, já admitiu que entre julho e o final do ano é possível que as taxas de juro subam para conter a inflação.

 

Só nessa altura, será possível saber qual o impacto que esta subida terá no seu crédito habitação.

 

 

Os conteúdos apresentados não dispensam a consulta das entidades públicas ou privadas especialistas em cada matéria.

Se tem menos de 30 anos, é possível que não se recorde daquele período - setembro de 2008 - em que as taxas Euribor atingiram o seu máximo histórico. A Euribor a 12 meses fixou-se nos 5,489%, a Euribor a 6 meses em 5,431% e esta taxa a 3 meses alcançou os 5,381%. Para muitas famílias portuguesas esta foi uma época conturbada, que culminou em sérios problemas de sobre-endividamento e deu origem a uma crise económica que se estendeu até aos primeiros anos da década de 2010.

 

Desde então, a Euribor seguiu um percurso decrescente, tendo chegado, nos últimos anos, a terreno negativo, o que representa um alívio financeiro para as famílias com créditos à habitação. No entanto, nos últimos meses, muito se tem especulado acerca da subida da Euribor, assim como no que isso representa para as famílias e para a economia. Será que a Euribor vai subir? E quais as consequências desta alteração? É o que explicamos de seguida.

 

 

O que é a Euribor?

Se não sabe o que é a Euribor e como se define, começamos por aí.

 

Em primeiro lugar, é importante lembrar que, na realidade, não existe uma taxa Euribor, mas sim cinco taxas de juro Euribor, cada uma com um prazo diferente:

 

  • Uma semana
  • Um mês
  • 3 meses
  • 6 meses
  • 12 meses

 

As Euribor (Euro Interbank Offered Rate) são taxas de juro de referência do mercado interbancário europeu. Por outras palavras, é o preço a que os bancos emprestam dinheiro entre si. Por exemplo: se o banco n.º 1 necessita de pedir emprestado ao banco n.º 2, este último cobra uma taxa de juro com base na taxa de referência.

 

Essa taxa de referência irá, depois, refletir-se em vários produtos financeiros, nomeadamente no crédito habitação com taxa de juro variável.

 

 

Como são determinadas as taxas Euribor?

Estas taxas são definidas diariamente pela Federação Europeia de Bancos. São obtidas através da média das taxas de juro praticadas por um painel de Bancos de primeira linha - os "prime banks" - que emprestam dinheiro entre si e apresentam diferentes valores consoante o prazo a que se referem.

 

Embora não sejam determinadas pelo Banco Central Europeu (BCE), qualquer alteração nos juros que este cobra para emprestar dinheiro aos bancos comerciais, tem impacto nas Euribor.

 

 

Qual o impacto da subida da Euribor na prestação do crédito habitação?

Tem um crédito habitação com taxa de juro variável? Neste caso, deve estar muito atento. A taxa de juro destes empréstimos resulta de duas componentes:

 

Euribor + spread

 

O spread é fixo e contratualizado com o banco quando subscreve o crédito. Já a parte relacionada com a Euribor oscila consoante o comportamento desta taxa. As Euribor com prazos de 3, 6 e 12 meses são as mais usadas em contratos de crédito habitação.

 

Isto significa que a sua taxa de juro irá mudar consoante o prazo escolhido. Por exemplo, a Euribor a 3 meses é revista a cada três meses e, no final deste tempo, a taxa de juro do crédito habitação altera tendo em conta a média da Euribor a três meses do mês anterior.

 

 

Porque é que a Euribor está a subir?

Em 2016, as Euribor a todos os prazos entraram em terreno negativo. Este comportamento foi influenciado pela política monetária definida pelo BCE que, após a crise financeira de 2008, fixou as taxas de juro cobradas aos bancos em valores negativos. O objetivo era incentivar as instituições financeiras a emprestar dinheiro a taxas mais baixas, para que pessoas e empresas pudessem fazer créditos mais baratos e, assim, dinamizar a economia.

 

No entanto, em fevereiro de 2022, o BCE admitiu que poderia subir as taxas de juro para travar a inflação na Zona Euro. Desde então, as taxas têm estado instáveis e, em abril, a Euribor a 12 meses alcançou, pela primeira vez desde 2016, valores positivos.

 

 

Qual a previsão para a Euribor nos próximos anos?

Em maio de 2022 ainda não se sabe qual será o futuro da Euribor e, consequentemente, como ficarão as prestações dos créditos habitação. Para já, a Euribor continua negativa e tudo dependerá da tendência da inflação e da ação do BCE.

 

O Banco Central Europeu ainda não aumentou as taxas de juro, em muito devido à guerra na Ucrânia, mas Christine Lagarde, presidente do Banco Central Europeu, já admitiu que entre julho e o final do ano é possível que as taxas de juro subam para conter a inflação.

 

Só nessa altura, será possível saber qual o impacto que esta subida terá no seu crédito habitação.

 

 

Os conteúdos apresentados não dispensam a consulta das entidades públicas ou privadas especialistas em cada matéria.

Achou este artigo útil?

Queremos continuar a trazer-lhe artigos úteis.

Que temas gostava de ler por aqui?

Obrigado pela sua opinião!

A sua ajuda é importante.

Salto Santander

Obrigado pela sua opinião!