{"@context":"http://schema.org","@type":"Article","name":"Euribor: o que é e como a subida desta taxa o afeta<br />\r\n","mainEntityOfPage":"Santander Portugal","headline":"Se tem um crédito, por exemplo de habitação, deve saber o que é a Euribor e quais as consequências da alteração desta taxa para o seu bolso.\r\n\r\n","author":{"@type":"Person","name":"Santander","url":"https://www.santander.pt"},"datePublished":"2022-05-11T09:26:00+01:00","dateModified":"2024-03-21T11:30:00Z","image":"https://www.santander.pt/images/particulares/blogue/artigos/topo/desktop/euribor-o-que-e-previsao-2048x768-desktop.jpg","articleSection":"Finanças","articleBody":"Se tem menos de 30 anos, é possível que não se recorde daquele período - setembro de 2008 - em que as taxas Euribor atingiram o seu máximo histórico. A Euribor a 12 meses fixou-se nos 5,489%, a Euribor a 6 meses em 5,431% e esta taxa a 3 meses alcançou os 5,381%. Para muitas famílias portuguesas esta foi uma época conturbada, que culminou em sérios problemas de sobre-endividamento e deu origem a uma crise económica que se estendeu até aos primeiros anos da década de 2010.\r\n \r\nDesde então, a Euribor seguiu um percurso decrescente, tendo chegado, nos últimos anos, a terreno negativo, o que representa um alívio financeiro para as famílias com créditos à habitação. No entanto, nos últimos meses, temos vindo a assistir à subida da Euribor, e o que isso representa para as famílias e para a economia. Quais as consequências desta subida? É o que explicamos de seguida.\r\n \r\n \r\nO que é a Euribor?\r\nSe não sabe o que é a Euribor e como se define, começamos por aí.\r\n \r\nEm primeiro lugar, é importante lembrar que, na realidade, não existe uma taxa Euribor, mas sim cinco taxas de juro Euribor, cada uma com um prazo diferente:\r\n \r\n\r\nUma semana\r\nUm mês\r\n3 meses\r\n6 meses\r\n12 meses\r\n\r\n \r\nAs Euribor (Euro Interbank Offered Rate) são taxas de juro de referência do mercado interbancário europeu. Por outras palavras, é o preço a que os bancos emprestam dinheiro entre si. Por exemplo: se o banco n.º 1 necessita de pedir emprestado ao banco n.º 2, este último cobra uma taxa de juro com base na taxa de referência.\r\n \r\nEssa taxa de referência irá, depois, refletir-se em vários produtos financeiros, nomeadamente no crédito habitação com taxa de juro variável.\r\n \r\n \r\nComo são determinadas as taxas Euribor?\r\nEstas taxas são definidas diariamente pela Federação Europeia de Bancos. São obtidas através da média das taxas de juro praticadas por um painel de Bancos de primeira linha - os \"prime banks\" - que emprestam dinheiro entre si e apresentam diferentes valores consoante o prazo a que se referem.\r\n \r\nEmbora não sejam determinadas pelo Banco Central Europeu (BCE), qualquer alteração nos juros que este cobra para emprestar dinheiro aos bancos comerciais, tem impacto nas Euribor.\r\n \r\n \r\nQual o impacto da subida da Euribor na prestação do crédito habitação?\r\nTem um crédito habitação com taxa de juro variável? Neste caso, deve estar muito atento. A taxa de juro destes empréstimos resulta de duas componentes:\r\n \r\nEuribor + spread\r\n \r\nO spread é fixo e contratualizado com o banco quando subscreve o crédito. Já a parte relacionada com a Euribor oscila consoante o comportamento desta taxa. As Euribor com prazos de 3, 6 e 12 meses são as mais usadas em contratos de crédito habitação.\r\n \r\nIsto significa que a sua taxa de juro irá mudar consoante o prazo escolhido. Por exemplo, a Euribor a 3 meses é revista a cada três meses e, no final deste tempo, a taxa de juro do crédito habitação altera tendo em conta a média da Euribor a três meses do mês anterior.\r\n \r\n \r\nPorque é que a Euribor está a subir?\r\nEm 2016, as Euribor a todos os prazos entraram em terreno negativo. Este comportamento foi influenciado pela política monetária definida pelo BCE que, após a crise financeira de 2008, fixou as taxas de juro cobradas aos bancos em valores negativos. O objetivo era incentivar as instituições financeiras a emprestar dinheiro a taxas mais baixas, para que pessoas e empresas pudessem fazer créditos mais baratos e, assim, dinamizar a economia.\r\n \r\nNo entanto, em fevereiro de 2022, o BCE admitiu que poderia subir as taxas de juro para travar a inflação na Zona Euro. Desde então, as taxas têm estado instáveis e desde maio que as principais Euribor entraram em terreno positivo. Em 2023 assistimos a uma subida constante das Euribor, tendo as Euribor a 6 e 12 meses alcançado os 4%. Porém, nos primeiros meses de 2024 a tendência está a inverter-se e já se pode observar um movimento de descida das taxas. Abaixo apresentamos as Euribor do último trimestre de 2023 e do primeiro trimestre de 2024.\r\n \r\nÚltimo trimestre de 2023\r\n\r\nMês\r\nEuribor 3M\r\n\r\nEuribor 6M\r\n\r\nEuribor 12M\r\n\r\n01/12/2023\r\n\r\n3,960%\r\n4,004%\r\n3,902%\r\n01/11/2023\r\n3,953%\r\n4,081%\r\n4,044%\r\n02/10/2023\r\n3,951%\r\n4,138 %\r\n4,198%\r\n\r\n \r\nPrimeiro trimestre de 2024\r\n\r\nMês\r\nEuribor 3M\r\n\r\nEuribor 6M\r\n\r\nEuribor 12M\r\n\r\n02/01/2024\r\n3,905%\r\n3,861%\r\n3,532%\r\n01/02/2024\r\n3,884%\r\n3,832%\r\n3,505%\r\n01/03/2024\r\n3,938%\r\n3,912%\r\n3,744%\r\n\r\nFonte: Euribor Rates\r\n \r\n \r\nA minha prestação mensal está a subir. O que fazer?\r\nSe a sua taxa de esforço já está no limite e o orçamento familiar não suporta a volatilidade da Euribor, existem algumas medidas que pode tomar, por forma a minimizar o impacto da subida da prestação mensal.\r\n \r\nFixar a taxa de juro\r\nÉ uma das medidas mais recomendadas para fazer face a uma subida imprevista da prestação mensal. Ao fixar a taxa de juro do seu empréstimo habitação está a garantir que o valor que paga todos os meses se mantém igual e não oscila ao sabor da Euribor.\r\n \r\nPara quem valoriza a segurança, esta pode ser uma solução adequada. No entanto, é possível que, numa primeira fase, a prestação com taxa fixa seja mais elevada do que se tiver um crédito indexado à Euribor. Porém, com a tendência de subida da Euribor, esta diferença pode dissipar-se.\r\n \r\nSe pretende mudar da taxa variável para a taxa fixa tem duas hipóteses: renegociar as condições do seu contrato de crédito ou, em alternativa, procurar uma solução melhor noutro banco e pedir uma transferência de crédito.\r\n \r\nPedir um período de carência de capital\r\nPode negociar um período de carência de capital, ou seja, um prazo durante o qual não amortiza capital e apenas paga os juros. Durante esse prazo, ficará a pagar uma prestação mais reduzida. Mas é importante olhar para o reverso da medalha: quando o período de carência terminar, o valor que irá pagar por mês irá aumentar, pois a prestação já será composta por capital e juros. Além disso, acabará por pagar mais juros, pois não reduz o capital em dívida durante o prazo da carência.\r\n \r\nNegociar o diferimento de capital ou valor residual\r\nAtravés desta modalidade pode adiar o pagamento de uma parte do capital (por exemplo, 10% ou 20%) para a última prestação do empréstimo. A mensalidade fica mais reduzida, mas, em contrapartida, a última prestação será bastante elevada. Se optar pelo diferimento de capital, pagará mais juros no total, pois o capital em dívida reduz mais lentamente.\r\n \r\nAumentar o prazo do crédito\r\nSe for possível, pode aumentar o prazo do empréstimo à habitação. A prestação fica mais reduzida, pois aumenta o tempo de pagamento do empréstimo, mas acabará por pagar juros durante mais tempo, o que significa que o custo total do crédito aumenta.\r\n \r\nLembramos, ainda, que devem ser respeitados os limites recomendados pelo Banco de Portugal, que define os seguintes prazos máximos, consoante a idade do mutuário:\r\n \r\n\r\nMáximo de 40 anos para quem tiver menos de 30 anos\r\nMáximo de 37 anos para aqueles que têm entre 30 e 35 anos\r\nMáximo de 35 anos a partir dos 35 anos de idade\r\n\r\n \r\n \r\n \r\nOs conteúdos apresentados não dispensam a consulta das entidades públicas ou privadas especialistas em cada matéria.\r\n","url":"https://www.santander.pt/salto/euribor-o-que-e","publisher":{"@type":"Organization","name":"Santander Portugal","logo":{"@type":"ImageObject","url":"https://www.santander.pt/images/logo-santander.svg"}}}