O que é o cashback e como funciona?

Um cartão de crédito pode ter benefícios que vão além da possibilidade de obter uma linha de financiamento todos os meses. Uma das vantagens mais procuradas é a possibilidade de receber dinheiro de volta. Saiba o que é o cashback, quanto pode ganhar e como utilizar esta funcionalidade sem entrar em sobre-endividamento.

O que é o cashback?

O cashback é um benefício comum em alguns cartões de crédito ou marcas. É um termo inglês que, em português, significa “dinheiro de volta”. Assim;

• Um cartão de crédito com este mecanismo permite aos seus utilizadores recuperarem uma percentagem do valor gasto em compras que, por regra, varia entre 1% e 3%.

• Já numa marca ou loja este benefício configura um programa de fidelização que permite receber, no cartão da loja, uma percentagem das compras que fizerem.

Atualmente, algumas instituições financeiras optaram por substituir o modelo de devolução direta em dinheiro por programas de pontos. Estes programas permitem acumular pontos com as compras realizadas e trocá-los posteriormente por diferentes benefícios. 

É o caso do Santander Rewards, que disponibiliza vales de desconto, mais de 100.000 produtos na Loja Online do Santander e reembolsos de comissões ou compras em parceiros.

Como funciona o cashback

Um cartão de crédito com cashback funciona como um incentivo para utilizar mais frequentemente este meio de pagamento. Através deste tipo de programas, pode receber de volta uma percentagem dos gastos que realiza.

Para beneficiar do cashback dos cartões de crédito é necessário que faça compras utilizando este meio de pagamento. Posteriormente, o dinheiro será creditado na conta associada ao cartão ou poderá utilizar esse valor em parceiros da instituição emissora, consoante as condições de utilização.

Já os programas de cashback de marcas têm, por regra, cartões de fidelização ou apps associadas. Assim, sempre que fizer compras em determinada loja e apresentar o cartão ou app na hora do pagamento, a percentagem que recebe de volta fica acumulada no cartão, podendo ser utilizada posteriormente noutra compra, feita nessa mesma loja.

Quais os benefícios dos cartões de crédito com cashback?

O principal benefício dos cartões de crédito com cashback ou programas de recompensas é a possibilidade de obter uma vantagem associada às compras realizadas. Essa vantagem pode assumir diferentes formas, consoante o modelo adotado pela instituição financeira.

No modelo de cashback clássico, o titular recebe uma percentagem do valor gasto. Por exemplo, se um cartão devolver 1% sobre 600 euros de compras mensais, isso representa 6 euros por mês e 72 euros ao fim de um ano.

Noutros casos, o benefício funciona através de um sistema de pontos. Se o cartão atribuir 1 ponto por cada 2 euros gastos, 600 euros em compras permitiriam acumular 300 pontos. O valor desses pontos dependerá da forma como forem utilizados ou trocados.

No caso do Santander Rewards, a utilização do cartão integra um programa de pontos, através do qual pode acumular pontos pelas compras realizadas e trocá-los por vales de desconto, reembolsos de comissões, compras em parceiros ou por mais de 100.000 produtos disponíveis na Loja Online do Santander, nos termos das condições em vigor.

Como escolher o melhor cartão com cashback

Para escolher o melhor cartão com cashback deve ter em consideração alguns requisitos, nomeadamente a anuidade, a taxa de juro e os benefícios associados, como, por exemplo, os seguros incorporados e que podem ser bastante úteis.

Uma vez tendo escolhido o cartão de crédito, é importante que tenha uma utilização adequada do mesmo, para que as vantagens do cashback não se tornem numa dívida que não consegue controlar. Vale sempre a pena recordar que apenas deve recorrer a este mecanismo de pagamento se tiver a certeza que consegue pagar o valor em dívida.

Para ter uma utilização cuidadosa deste meio de pagamento, deve efetuar o pagamento a 100% do valor utilizado dentro do prazo definido e, assim, não terá de pagar juros. Saiba como usar bem o cartão de crédito.

Se pretende tirar o máximo partido deste benefício e utilizá-lo de forma correta, deve ler sempre as regras de utilização. O que deve ter em atenção:

• Percentagem devolvida. Alguns cartões de crédito têm percentagens de cashback distintas para pagamentos de produtos e serviços diferentes. A título de exemplo, um cartão pode devolver 3% do valor gasto em combustível e 1% nas compras normais do dia a dia.

• Forma como recebe o benefício. É devolvido diretamente na conta ou acumulado em pontos para trocar posteriormente? Com que frequência é atribuído? É importante que conheça estes pormenores para perceber exatamente como funciona o programa.

• Produtos e serviços que deve pagar com cartão de crédito para usufruir do cashback. Por exemplo, alguns cartões devolvem uma percentagem de todas as compras que fizer, mas outros podem restituir apenas uma parte dos valores que gastou em combustível ou supermercados. Ou seja, não abrangem todos os pagamentos que fizer.

• Limites dos reembolsos. Alguns cartões só reembolsam a partir de determinado valor ou podem definir limites máximos de cashback.

Qual a diferença entre cashback e cash advance?

Cashback e cash advance são dois benefícios dos cartões de crédito. Embora ambos contenham a palavra “cash” - e, por isso, muitas vezes confundidos -, são dois conceitos distintos.

O cashback, como já vimos, é a possibilidade de receber dinheiro de volta quando faz compras. O cash advance, ou adiantamento de numerário a crédito, é uma funcionalidade que permite levantar dinheiro com o cartão de crédito ou fazer uma transferência da conta cartão para a conta à ordem. Pode ser útil num momento em que precise de liquidez, mas não tenha disponibilidade financeira.

Mais uma vez, se pagar o valor em dívida dentro da data-limite não paga juros sobre o montante utilizado. No entanto, terá de pagar comissões sobre esta operação, que deve verificar antes de utilizar.