O que é o cashback: como receber dinheiro com as compras

Um cartão de crédito pode ter benefícios que vão além da possibilidade de obter uma linha de financiamento todos os meses. Uma das vantagens mais procuradas é a possibilidade de receber dinheiro de volta. Saiba o que é o cashback, quanto pode ganhar e como utilizar esta funcionalidade sem entrar em sobre-endividamento.

O que é o cashback?

O cashback é um benefício comum em alguns cartões de crédito ou marcas. É um termo inglês que, em português, significa “dinheiro de volta”. Assim;

• Um cartão de crédito com este mecanismo permite aos seus utilizadores recuperarem uma percentagem do valor gasto em compras que, por regra, varia entre 1% e 3%.

• Já numa marca ou loja este benefício configura um programa de fidelização que permite receber, no cartão da loja, uma percentagem das compras que fizerem.

Como funciona o cashback

Um cartão de crédito com cashback funciona como um incentivo para utilizar mais frequentemente este meio de pagamento. Através deste tipo de programas, pode receber de volta uma percentagem dos gastos que realiza.

Para beneficiar do cashback dos cartões de crédito é necessário que faça compras utilizando este meio de pagamento. Posteriormente, o dinheiro será creditado na conta associada ao cartão ou poderá utilizar esse valor em parceiros da instituição emissora, consoante as condições de utilização.

Já os programas de cashback de marcas têm, por regra, cartões de fidelização ou apps associadas. Assim, sempre que fizer compras em determinada loja e apresentar o cartão ou app na hora do pagamento, a percentagem que recebe de volta fica acumulada no cartão, podendo ser utilizada posteriormente noutra compra, feita nessa mesma loja.

Quais os benefícios dos cartões de crédito com cashback?

O principal benefício dos cartões de crédito com cashback é a possibilidade de receber dinheiro quando faz compras, o que pode representar uma poupança. Para ter uma noção do benefício, veja o seguinte exemplo:

O João tem um um cartão de crédito com cashback que devolve 2% dos valores pagos com o cartão nas contas da casa (luz, água, gás e internet) e 1% nas restantes despesas. Todos os meses o João tem, por regra, 300 euros de despesas fixas da casa e gasta cerca de 300 euros em supermercado e outras compras. Todos os meses recebe de volta nove euros, o que perfaz uma devolução de 108 euros anuais.

• Contas da casa: 300€ x 12 x 2% = 72€
• Outras compras: 300€ x 12 x 1% = 36€
• Total: 108€/ano

Como escolher o melhor cartão com cashback

Para escolher o melhor cartão com cashback deve ter em consideração alguns requisitos, nomeadamente a anuidade, a taxa de juro e os benefícios associados, como, por exemplo, os seguros incorporados e que podem ser bastante úteis.

Uma vez tendo escolhido o cartão de crédito, é importante que tenha uma utilização adequada do mesmo, para que as vantagens do cashback não se tornem numa dívida que não consegue controlar. Vale sempre a pena recordar que apenas deve recorrer a este mecanismo de pagamento se tiver a certeza que consegue pagar o valor em dívida.

Para ter uma utilização cuidadosa deste meio de pagamento, deve efetuar o pagamento a 100% do valor utilizado dentro do prazo definido e, assim, não terá de pagar juros. Saiba como usar bem o cartão de crédito.

Se pretende tirar o máximo partido deste benefício e utilizá-lo de forma correta, deve ler sempre as regras de utilização. O que deve ter em atenção:

• Percentagem devolvida. Alguns cartões de crédito têm percentagens de cashback distintas para pagamentos de produtos e serviços diferentes. A título de exemplo, um cartão pode devolver 3% do valor gasto em combustível e 1% nas compras normais do dia a dia.

• Forma como recebe o dinheiro. O dinheiro é creditado na conta? Com que frequência? É imediato ou recebe no final do mês? É importante que conheça estes pormenores, para não ser apanhado desprevenido.

• Produtos e serviços que deve pagar com cartão de crédito para usufruir do cashback. Por exemplo, alguns cartões devolvem uma percentagem de todas as compras que fizer, mas outros podem restituir apenas uma parte dos valores que gastou em combustível ou supermercados. Ou seja, não abrangem todos os pagamentos que fizer.

• Limites dos reembolsos. Alguns cartões só reembolsam a partir de determinado valor ou podem definir limites máximos de cashback.

Qual a diferença entre cashback e cash advance?

Cashback e cash advance são dois benefícios dos cartões de crédito. Embora ambos contenham a palavra “cash” - e, por isso, muitas vezes confundidos -, são dois conceitos distintos.

O cashback, como já vimos, é a possibilidade de receber dinheiro de volta quando faz compras. O cash advance, ou adiantamento de numerário a crédito, é uma funcionalidade que permite levantar dinheiro com o cartão de crédito ou fazer uma transferência da conta cartão para a conta à ordem. Pode ser útil num momento em que precise de liquidez, mas não tenha disponibilidade financeira.

Mais uma vez, se pagar o valor em dívida dentro da data-limite não paga juros sobre o montante utilizado. No entanto, terá de pagar comissões sobre esta operação, que deve verificar antes de utilizar.