Como pedir crédito pessoal passo a passo

Está a pensar fazer uma viagem, trocar a mobília da sala ou fazer um curso, mas não tem dinheiro disponível? Pedir crédito pessoal pode ajudá-lo a concretizar os seus objetivos, mas, antes de avançar, saiba o que precisa para dar seguimento ao pedido e os fatores a ter em conta.

E, principalmente, se será capaz de cumprir o compromisso que assumiu com o banco.

O que é preciso para pedir crédito pessoal?

Antes de pedir um crédito pessoal, é essencial que cumpra certos requisitos. As instituições financeiras analisam vários fatores para garantir que tem capacidade para pagar o empréstimo sem dificuldades. Eis o que precisa:

• Ter o nome limpo no Banco de Portugal
• Saldo bancário positivo
• Situação profissional estável
• Taxa de esforço adequada aos rendimentos.

Se cumpre estes critérios, está pronto para avançar para os próximos passos: entender como funciona o processo de pedido de crédito e garantir que escolhe a melhor opção.

Como pedir crédito pessoal? Passo a passo

Pedir um crédito pessoal pode parecer complicado, mas, com os passos certos, torna-se mais simples e seguro. Vamos a isso?

1. Avaliar se precisa mesmo do crédito

Antes de avançar, pense bem: este crédito é mesmo necessário? Será que não há uma alternativa como usar poupanças ou adiar a despesa? Lembre-se, um crédito é um compromisso mensal, por isso, quanto mais certezas tiver nesta fase, melhor.

2. Definir o montante e o prazo

Se já concluiu que precisa mesmo do crédito, agora é a altura de pensar no montante que pretende e no tempo que pode demorar a pagá-lo. Não peça dinheiro a mais do que realmente necessita – quanto maior o valor, mais elevados serão os juros. Tenha em mente que um prazo mais longo reduz a prestação mensal, mas aumenta o custo total do empréstimo.

Dica: faça simulações para perceber qual a melhor combinação de valor e prazo para o seu caso.

3. Calcular a taxa de esforço

Antes de pedir crédito pessoal, veja também qual será o peso da nova prestação no seu orçamento mensal. A chamada “taxa de esforço” não deve ultrapassar 30% dos seus rendimentos. E, se já tem outros créditos, tenha atenção redobrada.

4. Comparar propostas e ler atentamente a FIN

As taxas de juro e as condições variam de banco para banco. Antes de escolher, analise a Ficha de Informação Normalizada (FIN), que contém tudo o que precisa de saber sobre o empréstimo, incluindo:

• Duração do contrato
• Taxa de juro e encargos associados (TAEG e Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC)
• Valor da prestação mensal (incluindo o capital reembolsado, os juros remuneratórios e o Imposto do Selo)
• Número de prestações
• Comissão de reembolso antecipado
• Comissões relacionadas com o crédito, nomeadamente a abertura de contrato
• Custos por falta de pagamento.

Se tiver dúvidas, peça esclarecimentos ao banco antes de assinar qualquer contrato.

5. Reunir os documentos necessários

Decidiu que quer avançar com o crédito pessoal? Então, reúna a documentação necessária para entregar e acelerar o processo. As instituições financeiras pedem alguns documentos para avaliar a sua capacidade de pagamento. Normalmente, precisa de apresentar:

• Cartão de cidadão e comprovativo de morada
• Últimos recibos de vencimento ou declaração de IRS
• Comprovativo de IBAN
• Autorização de consulta ao Banco de Portugal.

Se já for cliente do banco onde está a pedir o crédito, é provável que não precise de entregar toda esta documentação, pois a instituição já terá acesso a grande parte das suas informações financeiras.

6. Submeter o pedido e aguardar aprovação

Depois de entregar os documentos, o banco irá avaliar a sua situação financeira. Se tudo estiver em ordem, receberá a aprovação e poderá seguir para o último passo.

7. Assinar o contrato e receber o dinheiro

Crédito aprovado? Parabéns! Agora é só assinar o contrato e, em pouco tempo (muitas vezes até no próprio dia), o dinheiro será transferido para a sua conta. A partir daqui, começa o compromisso, por isso, mantenha-se organizado para não falhar nenhum pagamento.

Onde pedir crédito pessoal?

Há muitas instituições junto das quais pode pedir crédito pessoal, e pode fazê-lo diretamente ao balcão ou online. Para ter uma ideia mais concreta de quanto vai pagar e quais as condições, experimente o nosso simulador de crédito pessoal e descubra a opção mais vantajosa para si.