Quanto custa um empréstimo no total? Será que consegue pagá-lo sem problemas? Há muitos fatores a analisar antes de pedir um crédito pessoal. Conheça-os.
Está a pensar fazer uma viagem, trocar a mobília da sala ou fazer um curso, mas não tem dinheiro disponível? Pedir crédito pessoal pode ajudá-lo a concretizar os seus objetivos, mas antes de avançar saiba o que preciso para iniciar o pedido e que fatores deve analisar. Principalmente se será capaz de cumprir o compromisso que assumiu com o banco.
Para iniciar o pedido de crédito pessoal e garantir que reúne as condições necessárias para que seja aprovado, é necessário cumprir alguns requisitos. Por exemplo:
Se estes parâmetros estiverem assegurados, está pronto para seguir para o próximo passo.
Há muitas instituições onde pode pedir crédito pessoal e pode fazê-lo diretamente ao balcão ou online. Para ter uma ideia mais concreta dos custos e requisitos necessários, utilize o simulador de crédito pessoal do Santander e escolha a melhor solução de crédito pessoal para os seus projetos.
Há vários tipos de crédito que pode pedir e, consoante a situação, pode beneficiar de condições específicas.
Por exemplo, pode optar por um crédito pessoal sem finalidade específica. Porém, se o seu objetivo é estudar, pagar despesas de saúde ou comprar equipamentos para produzir energias renováveis, pode pedir, no Santander, um crédito pessoal específico para estas finalidades, beneficiando de taxas de juro competitivas.
Não é obrigatório, mas pode ser relevante. Já pensou como pode ser útil se estiver numa situação em que deixa de conseguir pagar o empréstimo?
Apesar de ser comum em Portugal fazer este tipo de empréstimo, a sua decisão deve ser informada e enquadrada no orçamento familiar. Conheça seis cuidados que deve ter em conta.
Um crédito pessoal é um compromisso financeiro sério, que requer reflexão antes de contratar. Será que precisa mesmo do que vai comprar? Se a razão não for suficientemente relevante ou se já tem outras despesas elevadas, pondere adiar a compra ou o crédito pessoal.
Isto é especialmente válido se pretende pedir um crédito pessoal para pagar outro crédito. É preferível consultar o banco e, em conjunto, encontrarem uma solução para o problema, como a reestruturação do crédito.
Se vai pedir um crédito pessoal mas já tem outros empréstimos em carteira, faça bem as contas à sua taxa de esforço. Aliás, este é um dos parâmetros que o banco irá utilizar para avaliar se tem, ou não, capacidade para pagar o crédito.
Mas o que é a taxa de esforço? É o peso de todas as prestações de crédito, bem como das despesas familiares recorrentes, no rendimento mensal de uma família. Por regra, é de evitar que esta percentagem seja superior a 30%. Saiba como se calcula a taxa de esforço.
O custo total do crédito depende de vários fatores, como o montante, prazo, a taxa de juro e os custos associados, como as comissões e outros encargos. Mas estes custos não são fixos e variam de banco para banco.
Para comparar diferentes propostas, use duas medidas:
A forma mais simples de comparar os custos de diferentes empréstimos é através da FIN (Ficha de Informação Normalizada), que é fornecida ao fazer uma simulação de crédito. Ao analisar a FIN, preste atenção à TAEG e ao MTIC para perceber qual a melhor proposta para o seu bolso.
Pedir um crédito pessoal não significa que o vai receber. Há muitos fatores que os bancos analisam antes de conceder um empréstimo, como por exemplo a sua situação atual, bem como as circunstâncias que, no futuro, poderão afetar a sua capacidade para cumprir o contrato. As instituições financeiras avaliam também o seu contrato de trabalho ou o rendimento após a idade da reforma.
Outros fatores que podem influenciar a atribuição de crédito são a idade, o património e a relação com a instituição de crédito.
Por este motivo, durante o processo, o banco pode pedir-lhe alguns documentos. Estes podem variar consoante a instituição, mas, de uma forma geral, são os seguintes:
Os bancos recorrem ao Mapa de Responsabilidades de Crédito. Este mapa contém toda a informação sobre o tipo de créditos que contraiu, prazo e montante da dívida.
Se for impactado por um anúncio de empréstimo demasiado bom para ser verdade, mantenha-se atento. Pode ser uma tentativa de fraude. Para não ser enganado, certifique-se sempre que está a falar com uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal e, em caso de dúvida, contacte esta instituição, enviando um e-mail para info@bportugal.pt.
Pedir um crédito pessoal parece-lhe a única opção viável? Os cuidados referidos até agora dão-lhe confiança para prosseguir? Ainda assim, antes da decisão final, considere estas duas alternativas.
Se precisa do dinheiro já:
Recorra a dinheiro de poupanças. Para se proteger, já que recuperar este valor pode ser difícil, crie um novo plano de poupanças.
Se a situação é menos urgente:
Recorra ao subsídio de férias ou natal ou junte dinheiro. Não é uma solução imediata, mas pode ser uma decisão mais refletida.
Se o crédito pessoal é a melhor opção, peça-o no balcão do Santander. Se já for cliente, faça o pedido online.
Os conteúdos apresentados não dispensam a consulta das entidades públicas ou privadas especialistas em cada matéria.
Está a pensar fazer uma viagem, trocar a mobília da sala ou fazer um curso, mas não tem dinheiro disponível? Pedir crédito pessoal pode ajudá-lo a concretizar os seus objetivos, mas antes de avançar saiba o que preciso para iniciar o pedido e que fatores deve analisar. Principalmente se será capaz de cumprir o compromisso que assumiu com o banco.
Para iniciar o pedido de crédito pessoal e garantir que reúne as condições necessárias para que seja aprovado, é necessário cumprir alguns requisitos. Por exemplo:
Se estes parâmetros estiverem assegurados, está pronto para seguir para o próximo passo.
Há muitas instituições onde pode pedir crédito pessoal e pode fazê-lo diretamente ao balcão ou online. Para ter uma ideia mais concreta dos custos e requisitos necessários, utilize o simulador de crédito pessoal do Santander e escolha a melhor solução de crédito pessoal para os seus projetos.
Há vários tipos de crédito que pode pedir e, consoante a situação, pode beneficiar de condições específicas.
Por exemplo, pode optar por um crédito pessoal sem finalidade específica. Porém, se o seu objetivo é estudar, pagar despesas de saúde ou comprar equipamentos para produzir energias renováveis, pode pedir, no Santander, um crédito pessoal específico para estas finalidades, beneficiando de taxas de juro competitivas.
Não é obrigatório, mas pode ser relevante. Já pensou como pode ser útil se estiver numa situação em que deixa de conseguir pagar o empréstimo?
Apesar de ser comum em Portugal fazer este tipo de empréstimo, a sua decisão deve ser informada e enquadrada no orçamento familiar. Conheça seis cuidados que deve ter em conta.
Um crédito pessoal é um compromisso financeiro sério, que requer reflexão antes de contratar. Será que precisa mesmo do que vai comprar? Se a razão não for suficientemente relevante ou se já tem outras despesas elevadas, pondere adiar a compra ou o crédito pessoal.
Isto é especialmente válido se pretende pedir um crédito pessoal para pagar outro crédito. É preferível consultar o banco e, em conjunto, encontrarem uma solução para o problema, como a reestruturação do crédito.
Se vai pedir um crédito pessoal mas já tem outros empréstimos em carteira, faça bem as contas à sua taxa de esforço. Aliás, este é um dos parâmetros que o banco irá utilizar para avaliar se tem, ou não, capacidade para pagar o crédito.
Mas o que é a taxa de esforço? É o peso de todas as prestações de crédito, bem como das despesas familiares recorrentes, no rendimento mensal de uma família. Por regra, é de evitar que esta percentagem seja superior a 30%. Saiba como se calcula a taxa de esforço.
O custo total do crédito depende de vários fatores, como o montante, prazo, a taxa de juro e os custos associados, como as comissões e outros encargos. Mas estes custos não são fixos e variam de banco para banco.
Para comparar diferentes propostas, use duas medidas:
A forma mais simples de comparar os custos de diferentes empréstimos é através da FIN (Ficha de Informação Normalizada), que é fornecida ao fazer uma simulação de crédito. Ao analisar a FIN, preste atenção à TAEG e ao MTIC para perceber qual a melhor proposta para o seu bolso.
Pedir um crédito pessoal não significa que o vai receber. Há muitos fatores que os bancos analisam antes de conceder um empréstimo, como por exemplo a sua situação atual, bem como as circunstâncias que, no futuro, poderão afetar a sua capacidade para cumprir o contrato. As instituições financeiras avaliam também o seu contrato de trabalho ou o rendimento após a idade da reforma.
Outros fatores que podem influenciar a atribuição de crédito são a idade, o património e a relação com a instituição de crédito.
Por este motivo, durante o processo, o banco pode pedir-lhe alguns documentos. Estes podem variar consoante a instituição, mas, de uma forma geral, são os seguintes:
Os bancos recorrem ao Mapa de Responsabilidades de Crédito. Este mapa contém toda a informação sobre o tipo de créditos que contraiu, prazo e montante da dívida.
Se for impactado por um anúncio de empréstimo demasiado bom para ser verdade, mantenha-se atento. Pode ser uma tentativa de fraude. Para não ser enganado, certifique-se sempre que está a falar com uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal e, em caso de dúvida, contacte esta instituição, enviando um e-mail para info@bportugal.pt.
Pedir um crédito pessoal parece-lhe a única opção viável? Os cuidados referidos até agora dão-lhe confiança para prosseguir? Ainda assim, antes da decisão final, considere estas duas alternativas.
Se precisa do dinheiro já:
Recorra a dinheiro de poupanças. Para se proteger, já que recuperar este valor pode ser difícil, crie um novo plano de poupanças.
Se a situação é menos urgente:
Recorra ao subsídio de férias ou natal ou junte dinheiro. Não é uma solução imediata, mas pode ser uma decisão mais refletida.
Se o crédito pessoal é a melhor opção, peça-o no balcão do Santander. Se já for cliente, faça o pedido online.
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