E se os pagamentos digitais falharem? Tenha um plano B

A ideia não é regressar a uma carteira cheia de cartões e notas. É simplesmente evitar depender de uma única solução.

Uma nota sobre a falta de rede: se o problema for apenas a ligação do seu telemóvel, o pagamento por aproximação costuma continuar a funcionar. Falamos das carteiras digitais, como a Apple Pay ou a Google Wallet, que pagam encostando o telemóvel ao terminal através da tecnologia NFC, a mesma que está por trás do contactless dos cartões. Os dados do cartão ficam guardados num chip de segurança do próprio equipamento e é com esse chip que o terminal comunica, sem depender da Internet do telemóvel. Já as operações que passam pela app deixam de estar disponíveis: pagar com QR Code ou MB WAY, comprar online ou consultar a conta. E se for o terminal da loja a estar sem comunicação, é provável que nem o telemóvel nem o cartão resolvam, a única hipótese é mesmo pagar a dinheiro. 

Quando a indisponibilidade é do lado do banco, ajuda saber onde confirmar o que se está a passar e que canais continuam a funcionar. No caso do Santander, essa informação está reunida na página Disponibilidade e continuidade dos serviços, que explica como são comunicados os serviços afetados e que operações pode continuar a fazer por outros canais enquanto um serviço é reposto. 

Esta preocupação também está presente na estratégia do Eurosistema para os pagamentos. Em 2026, o Banco Central Europeu reforçou a importância de os utilizadores ponderarem alternativas de contingência, como dispor de diferentes tipos de soluções de pagamento ou transportar algum numerário. 

Como criar um plano B para os seus pagamentos

Não é preciso complicar. Algumas pequenas escolhas podem fazer a diferença quando a opção que usa habitualmente deixa de estar disponível.

1. Continue a ter um cartão físico

Pagar com o smartphone ou smartwatch é simples, mas um cartão físico continua a ser uma boa alternativa se ficar sem bateria, perder o equipamento ou deixar de conseguir aceder à carteira digital.

E há uma regra simples que pode fazer sentido sobretudo quando está fora de casa durante vários dias: não guardar tudo no mesmo sítio.

2. Tenha algum dinheiro disponível

Mesmo numa rotina cada vez mais digital, uma pequena quantia em numerário pode resolver despesas imediatas quando os pagamentos eletrónicos não estão disponíveis.

O numerário continua, aliás, a ter uma aceitação muito elevada. Segundo dados divulgados pelo BCE em agosto de 2026, 92% das empresas com pontos de venda físicos analisadas na área do euro aceitavam pagamentos em dinheiro.

Isto não significa guardar grandes quantidades de dinheiro em casa ou andar com muito numerário consigo. O Banco de Portugal desaconselha precisamente o transporte de grandes quantias, devido ao risco de perda ou roubo.

3. Não confunda vários cartões digitais com vários planos B

Tem dois cartões guardados no telemóvel? Ótimo. Mas se ficar sem bateria ou perder o dispositivo, os dois deixam de estar acessíveis ao mesmo tempo.

O mesmo se aplica aos cartões que só existem em formato digital. Um cartão adicionado à Apple Pay, à Google Wallet ou a uma app de pagamentos continua a depender do equipamento onde está guardado e do serviço estar operacional.

Há ainda um pormenor que passa facilmente despercebido: vários cartões digitais podem estar associados ao mesmo cartão e à mesma conta. Nesse caso, o que parecem três alternativas é, na prática, uma só.

E nem todos servem para as mesmas situações. Os cartões virtuais MB NET, gerados na app MB WAY, destinam-se sobretudo a compras online, pelo que não resolvem um pagamento presencial se não conseguir usar o telemóvel. A app MB WAY permite mesmo levantar dinheiro sem ter o cartão consigo, mas continua a depender do telemóvel, da app e da rede.

Por isso, quando pensa nas suas alternativas, tente que não dependam todas da mesma tecnologia ou do mesmo equipamento.

É essa diversidade que transforma uma segunda forma de pagar num verdadeiro plano B. Para perceber que soluções existem e em que momentos faz sentido usar cada uma, pode consultar a página de pagamentos digitais do Santander. 

4. Em viagem, distribua os meios de pagamento

Carteira, cartões, dinheiro e telemóvel todos dentro da mesma mochila parecem várias alternativas. Até perder a mochila.

Quando viaja, pode ser útil:

• Guardar um cartão físico separado da carteira principal
• Dividir o numerário por dois locais seguros
• Não transportar todos os meios de pagamento na mesma mala
• Confirmar antes da viagem que dispõe de uma alternativa para pagar no destino.

Assim, um contratempo não significa ficar sem acesso a tudo ao mesmo tempo.

5. Pense também no que faria se perdesse o telemóvel

O telemóvel já é, para muitas pessoas, uma verdadeira carteira. Por isso, o plano B também deve incluir a segurança.

Se perder ou lhe roubarem um dispositivo onde tenha aplicações de pagamento instaladas, o Banco de Portugal recomenda que comunique a situação ao prestador de serviços de pagamento e cancele a aplicação ou remova/desative os cartões e contas associados ao equipamento.

Ter consigo, ou conseguir consultar noutro equipamento, os contactos necessários para bloquear cartões e acessos pode facilitar bastante esse processo.

Na área de cibersegurança do Santander encontra recomendações para utilizar os canais digitais em segurança e saber o que fazer se suspeitar de uma fraude. 

E ter mais do que uma conta bancária?

Também pode ser uma opção, embora não seja necessária para todas as pessoas.

Entre as alternativas de contingência apontadas pelo Eurosistema está a possibilidade de ter uma segunda conta junto de outro prestador de serviços de pagamento. A lógica é semelhante à das restantes recomendações: reduzir a dependência de uma única solução caso exista uma indisponibilidade temporária.

Antes de abrir ou manter uma conta apenas para esse efeito, convém, naturalmente, considerar eventuais comissões e perceber se a solução faz sentido para a sua utilização.

O seu plano B passa neste teste?

Experimente responder mentalmente a estas cinco perguntas:

• O telemóvel ficou sem bateria. Ainda consigo pagar?
• A app que utilizo habitualmente não está disponível. Tenho alternativa?
• O pagamento eletrónico não é possível. Tenho algum numerário?
• Perdi a carteira. Fiquei sem todos os meus meios de pagamento?
• Os meus cartões estão todos guardados no mesmo telemóvel? 
• Se estiver em viagem e perder uma mala, continuo a conseguir pagar?

Se respondeu “não” a alguma delas, talvez não precise de mudar a forma como paga todos os dias. Precisa apenas de criar uma alternativa para quando o plano A não funciona.

Num mundo cada vez mais digital, essa redundância pode ser tão simples como continuar a levar um cartão físico consigo ou guardar algumas notas na carteira. O objetivo não é deixar de aproveitar a conveniência dos pagamentos digitais. É garantir que essa conveniência não se transforma em dependência de uma única opção.

Os conteúdos apresentados não dispensam a consulta das entidades públicas ou privadas especialistas em cada matéria.