Escolher um seguro de vida deve ser uma decisão ponderada e não uma opção feita apenas com base na rapidez de contratação ou no preço. Afinal, esta é uma forma de garantir alguma tranquilidade para si e para a sua família caso algo aconteça.

Como é habitual dizer-se: só percebemos se um seguro é bom quando precisamos dele. E, neste caso, o assunto é demasiado sério para haver margem para erro.

1. O que é um seguro de vida? 

O nome pode induzir em erro. Na verdade, um seguro de vida pode ser mais do que um seguro que se aciona em caso de morte. Existem seguros de vida que incluem também coberturas como invalidez, acidente ou desemprego.

Há igualmente seguros em que se recebe um determinado valor em caso de sobrevivência na data em que termina o contrato.

Assim, um seguro de vida pode ter vários objetivos, sendo que o mais comum é garantir proteção para a família em caso de morte.  

2. Porquê contratar um seguro de vida? 

Proteção para si e para os seus. Esta é, resumidamente, a principal razão para fazer um seguro de vida. 

É verdade que ninguém gosta de pensar em situações como morte ou invalidez. Mas ao fazer um seguro de vida está, justamente, a encarar estas situações com mais tranquilidade, porque sabe que, caso ocorram, a sua família não fica desprotegida. 

Seja para proteger filhos ou o cônjuge em caso de falecimento, ou para garantir que, em caso de doença grave ou invalidez tem todos os cuidados de que necessita, fazer um seguro de vida é importante para garantir o futuro.

3. Como funciona? 

O processo é semelhante à contratação de qualquer outro seguro. Ao aderir estará, no fundo, a assinar um contrato com a seguradora. Nesse contrato, são definidos:

• Coberturas e exclusões: situações protegidas e aquelas que não são abrangidas, ou seja, as situações em que o seguro não pode ser acionado (por exemplo, suicídio nos primeiros dois anos)
• Prémio do seguro: valor pago periodicamente (mensal, trimestral ou anual)
• Beneficiários: pessoas que receberão a indemnização em caso de sinistro.

4. Que tipo de seguros existem?

Os seguros de vida mais comuns são, assim, os que cobrem morte ou invalidez. Isto é, aqueles em que os beneficiários recebem um determinado montante quando ocorre uma dessas situações. 

Em caso de morte o valor será para o beneficiário escolhido. Em caso de invalidez que impeça o segurado de continuar a trabalhar (cobertura por invalidez) será o próprio a receber o valor acordado. 

Existem também os seguros de vida financeiros em que o valor é pago ao segurado no fim do contrato e que servem como uma poupança que pode receber quando atingir uma determinada idade.

Há, igualmente, seguros de vida que combinam as duas modalidades.

Quando associado a um crédito, por exemplo, o seguro de vida garante que o empréstimo seja pago em caso de morte e que os herdeiros não terão que suportar essa dívida.

Coberturas por invalidez

Ao contratar um seguro de vida com cobertura por invalidez, tenha atenção ao tipo de cobertura. Isto porque existem duas opções que, embora possam parecer iguais, podem fazer uma grande diferença na prática e consoante a cobertura.

• Invalidez Total e Permanente (ITP): permite que o seguro seja acionado caso ocorra uma doença ou um acidente que provoque um grau de incapacidade superior a 66,6%, ou seja, que não permita que o segurado possa continuar a trabalhar
• Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD): é menos abrangente e, para que possa ser acionada, o grau de incapacidade tem de ser, no mínimo, de 80%. Tal significa que só estará protegido caso o acidente ou a doença o deixem dependente de terceiros para realizar tarefas básicas como alimentar-se ou fazer a sua higiene.

Cobertura individual e cobertura a duas cabeças

A cobertura individual é exatamente o que o próprio nome indica: garante proteção apenas para uma pessoa segurada. Em caso de morte ou invalidez dessa pessoa, o seguro é acionado. Já a cobertura a duas cabeças abrange duas pessoas, normalmente num contexto familiar ou de crédito habitação. 

O seguro é acionado quando ocorre a morte ou invalidez de qualquer uma delas.