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Sabe o que é uma conta corrente caucionada?

30 abr 2025 | 3 min de leitura

Já ouviu falar de conta corrente caucionada? Ferramenta útil, mas que deve ser usada com estratégia para evitar que os custos acabem por superar os benefícios.

senhor a olhar para valores da conta corrente caucionada

Se houvesse um ranking dos maiores desafios das empresas, manter a tesouraria equilibrada estaria, certamente, no topo da lista. Os pagamentos nem sempre chegam a tempo, as despesas acumulam-se e, quando menos se espera, surge aquela necessidade urgente de liquidez.

 

Para lidar com estas situações sem comprometer o funcionamento do negócio, muitas empresas recorrem à conta corrente caucionada – uma solução de financiamento flexível que permite acesso rápido a crédito para cobrir estas oscilações.

 

 

Conta corrente caucionada: o que é?

A conta corrente caucionada é uma linha de crédito disponibilizada por um banco a uma empresa para que esta possa cobrir necessidades pontuais de tesouraria. Funciona como um "plafond" de crédito associado a uma conta específica e permite à empresa movimentar dinheiro mesmo quando o saldo disponível é insuficiente.

 

Este tipo de financiamento é útil para manter a empresa em funcionamento enquanto aguarda, por exemplo, o pagamento de clientes ou precisa cobrir despesas inesperadas.

 

 

Como funciona a conta corrente caucionada?

O processo é relativamente simples. A empresa e o banco estabelecem um contrato onde são definidos:

 

  • O limite máximo do crédito disponível
  • A taxa de juro aplicável
  • O prazo da linha de crédito (normalmente entre 180 dias e um ano, com possibilidade de renovação)
  • Possíveis garantias exigidas pelo banco.

 

Sempre que a empresa precisar de dinheiro, pode movimentar a conta até ao limite autorizado. Os juros são calculados apenas sobre o valor efetivamente utilizado, sendo cobrados periodicamente (por exemplo, mensal ou trimestralmente).

 

senhor a conta moedas

 

Vantagens da conta corrente caucionada

Recorrer a uma conta corrente caucionada pode ser um verdadeiro alívio para a tesouraria da empresa, especialmente quando há atrasos nos pagamentos ou despesas inesperadas a surgir. Aqui estão algumas razões pelas quais pode ser uma boa escolha:

 

  • Dinheiro disponível quando for preciso. Em vez de estar a renegociar empréstimos ou a perder tempo com burocracias, a empresa pode simplesmente usar o crédito já aprovado sempre que necessário
  • Só se paga pelo que se usa. Se não mexer no dinheiro, não há juros. Se usar uma parte, os juros incidem apenas sobre o montante utilizado. Não terá de pagar por valores que não usou 
  • Flexibilidade para gerir a tesouraria. O crédito pode ser ajustado às necessidades do momento, tanto em termos de montante como de prazos
  • Menos dores de cabeça com atrasos nos recebimentos. Se os clientes demorarem a pagar, a empresa pode continuar a funcionar sem stress, usando a conta caucionada para manter tudo em ordem.

 

 

Desvantagens da conta corrente caucionada

Claro que nem tudo são rosas, e este tipo de financiamento também tem os seus custos. Antes de avançar, convém estar atento a alguns pontos:

 

  • Taxas e comissões extra. Desde a abertura da conta até à utilização do crédito, há custos a considerar, como comissões de abertura ou até taxas sobre o valor não utilizado
  • Os juros podem pesar no orçamento. Se a empresa depender demasiado deste crédito e estiver sempre no limite, pode acabar a pagar juros elevados ao longo do tempo
  • O banco pode pedir garantias. Algumas instituições exigem garantias, como uma livrança com aval dos sócios, o que pode trazer algum risco adicional para os responsáveis pela empresa
  • Comissão de imobilização. Algumas instituições bancárias cobram esta taxa sobre o valor do crédito aprovado, mas que não está a ser utilizado. Isso pode tornar o financiamento mais caro do que inicialmente previsto.

 

 

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