Que estratégias utilizar para que o meu património não perca valor com a taxa de inflação?

Já é um tema de conhecimento geral, no entanto, é importante perceber o impacto que a inflação tem na sua carteira e o que pode fazer para evitar perder dinheiro. Neste artigo, explicamos as melhores estratégias a seguir.

O que é a inflação e porque afeta o seu dinheiro?

A inflação traduz-se num aumento dos preços dos bens e dos serviços. Ou seja, com a quantia que antigamente comprava coisas, agora compra menos. Quando a inflação aumenta e o seu dinheiro não cresce na mesma proporção, está a perder poder de compra.

O que causa a inflação?

Essencialmente:

• Mais procura do que oferta
• Aumento dos custos de produção
• Políticas económicas.

Qual o impacto da inflação nas suas poupanças?

Se tiver 100 euros numa conta onde o dinheiro esteja parado, daqui a um ano poderá comprar menos com esse valor. Uma das formas de reduzir o impacto da inflação é procurar investimentos cuja rentabilidade seja superior à taxa de inflação.

Qual é a taxa de inflação atualmente?

Segundo as projeções mais recentes do Banco de Portugal, a inflação deverá manter-se próxima de 2% nos próximos anos, após os valores mais elevados registados em 2022 e 2023.

Ainda que tenha existido um decréscimo face a esses picos, a inflação continua a ser um fator relevante. Uma inflação mais baixa significa apenas que os preços estão a subir mais lentamente. Não significa necessariamente que o poder de compra esteja a aumentar.

Estratégias para proteger o seu património e combater a inflação

1. Faça vários investimentos

Não coloque todos os ovos no mesmo cesto. Ao diversificar os seus investimentos permite equilibrar riscos e gerar retorno.

2. Procure rentabilidades reais (acima da inflação)

Se a inflação for de 2,5% e um produto oferece 2% de retorno, está na realidade a perder dinheiro. Avalie sempre o retorno real, subtraindo a inflação à taxa anunciada.

3. Considere fundos de investimento e produtos de reforma

Instrumentos como fundos de investimento, seguros financeiros, ou PPR adaptados ao seu perfil de risco são boas formas de procurar valorização a médio e longo prazo.

4. Invista aos poucos, de forma regular

Fazer pequenos investimentos de forma regular, por exemplo todos os meses, ajuda a reduzir o risco associado a aplicar todo o dinheiro num único momento. É uma forma simples e segura de fazer o seu dinheiro crescer com o tempo.

5. Evite manter demasiado dinheiro parado

Manter grandes quantias em contas à ordem durante longos períodos pode significar perda de poder de compra. Sempre que possível, avalie soluções de poupança ou investimento que permitam acompanhar ou superar a inflação.

6. Definir um orçamento familiar

Uma dica valiosa é que se sente, analise as suas finanças e faça um orçamento mensal.

Desta forma, também consegue avaliar os seus gastos de forma mais detalhada e identificar onde consegue poupar mais. O importante é perceber onde pode reduzir despesas e reforçar a poupança.

7. Pondere as obrigações

Existem alguns instrumentos financeiros cujos rendimentos estão ligados à evolução da inflação. Estes produtos ajustam a rentabilidade ao longo do tempo, podendo ajudar a proteger o poder de compra do investimento.

A inflação pode ser silenciosa, mas tem um impacto real e constante na sua vida financeira. A melhor defesa é a informação e uma estratégia de investimento bem definida, que tenha em conta a evolução dos mercados, o seu perfil e os seus objetivos. Se ignorar a inflação, estará a perder dinheiro sem dar por isso.