Vai pedir um crédito ou abrir uma conta? Então há dois nomes que convém conhecer: FIN e FINE.
FIN ou FINE? Se já se deparou com alguma destas siglas (ou até com ambas), está, muito provavelmente, num processo de pedido de crédito. Acertámos? Talvez a pensar em comprar casa ou pedir um crédito pessoal. Seja qual for o motivo, há uma coisa que é certa: estes documentos não são apenas uma formalidade. São, na verdade, o espelho das condições do crédito que vai contratar.
A FIN é a sigla para Ficha de Informação Normalizada e trata-se de um documento obrigatório, entregue pelas instituições financeiras sempre que alguém pretende contratar:
O objetivo? Garantir que o cliente sabe exatamente com o que pode contar. A FIN apresenta, de forma padronizada, as condições do produto bancário, tornando mais fácil comparar diferentes ofertas entre bancos. Tudo está ali preto no branco: montante, taxas, comissões, prazos e custos em caso de atraso no pagamento.
A FIN é obrigatória sempre que o cliente pede um produto financeiro que não seja crédito habitação, nomeadamente:
A FINE é a Ficha de Informação Normalizada Europeia e é o equivalente da FIN, mas apenas para crédito habitação e outros créditos com garantia hipotecária, como a locação financeira imobiliária.
Desde 2018, a FINE passou a substituir a antiga FIN no crédito à habitação, alinhando-se com normas europeias que promovem a transparência e a comparabilidade entre diferentes propostas bancárias. A grande mais-valia da FINE é permitir ao cliente perceber todos os custos e condições do empréstimo para comprar casa, antes de assinar qualquer contrato.
A FINE deve ser entregue:
Isto aplica-se a:
Ambas têm o mesmo objetivo: dar ao consumidor todas as informações relevantes para tomar decisões informadas, mas cada uma é adaptada à complexidade do produto em causa.
Característica | FIN | FINE |
Aplica-se a | Crédito pessoal, cartões, depósitos | Crédito habitação |
Nível de detalhe | Geral | Muito detalhado |
Formato | Normalizado | Normalizado, com regras europeias |
Entrega obrigatória | Sim | Sim |
A FIN inclui:
No caso de depósitos, apresenta também informações sobre a moeda, condições de mobilização antecipada, taxas de juro e regime fiscal.
A FINE permite perceber, por exemplo, como pode variar a prestação mensal se a taxa de juro subir ou que impacto têm as vendas associadas (como contratar um seguro com o banco) na taxa final do crédito. Divide-se em duas partes e contém 10 secções principais, incluindo:
Estes dois documentos vão muito além de meras burocracias, pode considerá-los como verdadeiros manuais de instruções para o crédito que está prestes a contratar. Com a FIN ou a FINE na mão, consegue:
Mesmo que tudo lhe pareça claro, peça sempre a FIN ou a FINE antes de avançar com qualquer decisão. Se precisar de ajuda para interpretar alguma destas fichas, não hesite em pedir apoio ao seu banco ou recorrer a um simulador de crédito. Um pequeno gesto hoje pode traduzir-se numa poupança significativa no futuro.
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