Que tipos de contas bancárias existem?

As contas bancárias desempenham um papel fundamental na gestão eficiente do dinheiro. São ferramentas versáteis que respondem a diferentes necessidades e objetivos financeiros dos indivíduos e das empresas. Neste artigo, exploraremos os diversos tipos de contas bancárias, quais as principais características e as vantagens que oferecem aos titulares.

8 tipos de contas bancárias

1. Conta à ordem

Uma conta à ordem, também conhecida como conta corrente, é um tipo de conta bancária destinada a facilitar transações diárias, como depósitos bancários, levantamentos de dinheiro, pagamentos e transferências. É uma conta projetada para ser utilizada de forma frequente e flexível, permitindo que os titulares tenham acesso rápido e fácil aos seus fundos.

2. Conta base

É uma conta de depósito à ordem padronizada, que inclui o mesmo conjunto de serviços, independentemente da instituição que a comercializa. Os serviços incluídos são:

• Abertura e manutenção de uma conta de depósito à ordem

• Disponibilização de um cartão de débito para movimentação da conta

• Acesso à movimentação da conta através de caixas automáticas, do serviço de homebanking e dos balcões da instituição de crédito (podendo as instituições limitar a três o número de levantamentos realizados aos balcões no mesmo mês)

• Realização de depósitos, levantamentos, pagamentos de bens e serviços, débitos diretos e transferências intrabancárias nacionais.

• A comissão de manutenção da conta base é livremente fixada pelas instituições de crédito e não pode depender do saldo médio da conta de depósito à ordem.

3. Conta de Serviços Mínimos Bancários

É uma conta à ordem que tem como objetivo permitir aos cidadãos o acesso a um conjunto de serviços bancários essenciais a um custo muito reduzido. As comissões cobradas nestas contas não podem exceder, anualmente, 1% do valor do Indexante dos Apoios Sociais (IAS), ou seja, 5,09 euros, de acordo com o valor do IAS em 2024.

Os serviços incluídos nestas contas são os seguintes:

• Abertura e manutenção de uma conta de depósito à ordem

• Utilização de cartão de débito para movimentação da conta

• Acesso à movimentação da conta através de caixas automáticos, serviço de homebanking e balcões da instituição de crédito

• Realização de depósitos, levantamentos, pagamentos de bens e serviços e débitos diretos

• Realização de transferências intrabancárias (para contas abertas na mesma instituição de crédito), sem restrições

• Realização de transferências interbancárias (para contas abertas noutras instituições) através de caixas automáticos, sem restrição quanto ao número de operações que podem ser realizadas, e através de homebanking ou de aplicações próprias das instituições, com um máximo de 48 transferências por ano

• Realização, por cada mês, de cinco transferências através de aplicações de pagamento operadas por terceiros de montante igual ou inferior a 30 euros por operação.

Para usar uma Conta de Serviços Mínimos Bancários (SMB) é necessário ter mais de 18 anos e residir na União Europeia. A única condição é que o titular não tenha outra conta de depósito à ordem, exceto se for cotitular de uma conta de SMB com alguém que tenha mais de 65 anos ou um grau de invalidez permanente igual ou superior a 60%.

4. Conta poupança

As contas de poupança destinam-se ao aforro, pois pagam juros, permitem reforçar o capital aplicado em qualquer momento, mas, ao mesmo tempo, a mobilização antecipada a qualquer momento, ainda que possam estar sujeitas a penalização dos juros corridos. As contas poupança podem ter finalidades distintas, nomeadamente para habitação ou reforma.

5. Conta ordenado

A conta ordenado é uma conta à ordem que implica a domiciliação do ordenado. Destina-se a clientes particulares que sejam trabalhadores com contrato de trabalho ou reformados/pensionistas. Uma das principais características destas contas bancárias é a possibilidade de aceder a facilidade de descoberto autorizado, ou seja, uma linha de crédito até ao valor do ordenado. Por regra, estas contas têm uma redução ou isenção da comissão de gestão.

6. Conta para universitários

É uma conta bancária projetada para responder às necessidades específicas dos estudantes universitários. Geralmente, oferecem condições e benefícios especiais para estudantes que estão matriculados em instituições de ensino superior, tal como a isenção das comissões de gestão, a possibilidade de abertura de conta sem dinheiro ou o acesso a descontos em produtos ou serviços.

7. Conta bancária empresarial

Uma conta bancária para empresas tem como objetivo facilitar as transações do dia a dia. Assim, disponibiliza um conjunto de serviços bancários que respondem às necessidades financeiras específicas de um negócio, tal como o acesso a cartões de débito, crédito ou recarregáveis, financiamento, automatização de pagamentos, serviços de pagamento automático (TPA), entre outros.

8. Conta jovem (para menores)

Se tem filhos ou menores a seu cargo, uma conta para menores ajuda a preparar o futuro dos mais pequenos. Sendo a introdução dos menores ao sistema bancário, esta conta disponibiliza lições financeiras essenciais e incentiva a poupança desde cedo. Este tipo de contas bancárias, normalmente, não têm comissões associadas. No entanto, só podem ser movimentadas pelos representantes legais até que o jovem atinja a maioridade.