O Dia Mundial da Poupança celebra-se, todos os anos, a 31 de outubro, com o intuito de sensibilizar os consumidores para a necessidade de disciplinar o orçamento familiar e aumentar as poupanças.

A ideia de criar uma data especial para promover a noção de poupança surgiu em outubro de 1924, durante o primeiro Congresso Internacional de Economia, em Milão.

Poupar está no radar dos portugueses

Segundo um estudo do Barómetro Europeu, mais de 60% dos portugueses planeiam poupar mais, reflexo das preocupações económicas. Contudo, quase metade dos consumidores antecipa um aumento nas despesas, o que representa um verdadeiro desafio. Neste contexto, as famílias procuram formas de reduzir gastos, sem comprometer o seu estilo de vida. Uma dessas alternativas é a poupança. Ora veja como.

Dia mundial da poupança: comece hoje a poupar!

A poupança inicia-se com pequenas mudanças de comportamento e com uma revisão cuidadosa das despesas. Se quer aproveitar este dia para iniciar a sua jornada da poupança, deixamos-lhe algumas dicas.

Revisão das despesas mensais

As palavras de ordem aqui são: planear e gerir. O primeiro passo para poupar é conhecer a sua realidade financeira e estar consciente das despesas mensais. Faça um orçamento detalhado e registe todas as receitas e despesas (pode utilizar uma folha de cálculo para facilitar esta análise). Reveja as despesas regularmente e avalie se são realmente necessárias. Identifique onde pode cortar sem comprometer o essencial e ajuste o plano financeiro de acordo.

Defina objetivos financeiros claros

Começou a poupar. Boa! Mas com que objetivo? Quer constituir uma poupança para emergências? Poupar para a reforma? Ou, talvez, para uma grande compra futura? É importante definir metas específicas e mensuráveis para que possa orientar as decisões financeiras. Quando sabe exatamente por que motivo está a poupar, é mais fácil fazer os ajustes necessários aos hábitos de consumo. Estabeleça prazos realistas e acompanhe regularmente o progresso da poupança, ajustando conforme necessário para manter o foco no objetivo.

Renegociação de créditos e seguros

Renegociar os créditos que tem ativos, seja crédito habitação, crédito pessoal, ou rever os seguros contratados como o seguro automóvel ou seguro de saúde, pode ser uma forma eficaz de poupar. A consulta de várias instituições financeiras e seguradoras permite encontrar condições mais vantajosas, o que pode gerar poupanças mensais significativas.

Poupar em serviços de comunicações

Analise os contratos de telecomunicações que tem em vigor. Muitas vezes, estamos a pagar por serviços que não utilizamos ou que podem ser otimizados. Tente renegociar os pacotes de serviços e reduzir – ou ajustar – os planos conforme as suas necessidades reais. Considere optar por planos mais flexíveis ou com menos extras, se realmente não precisar.

Já ouviu falar do método 50-30-20?

Para quem precisa de uma abordagem mais sistemática, o método 50-30-20 pode ser uma solução. Este método consiste em alocar 50% dos rendimentos às despesas essenciais (habitação, alimentação), 30% a despesas variáveis (lazer e outras compras) e 20% à poupança e investimentos. É uma forma prática de assegurar que poupar se torna uma prioridade mensal.

Pode, ainda, optar pelo desafio das 52 semanas para garantir uma poupança de 1.378 euros ao final de um ano.
 

Poupar e ajudar o meio ambiente é possível! Aposte numa poupança sustentável

A sustentabilidade é uma grande aliada da poupança. Conhece a regra dos 6 Rs – Repensar, Recusar, Reduzir, Reutilizar, Reparar e Reciclar? Este conjunto de princípios ajuda a conservar recursos naturais e a poupar dinheiro. Pequenas ações como optar por lâmpadas LED, aproveitar a energia solar, recusar embalagens desnecessárias e reduzir o uso de água, podem fazer uma grande diferença. Reutilize sempre que possível e opte por reparar em vez de descartar bens danificados como móveis ou roupas. Estas práticas não só protegem o meio ambiente, mas também refletem-se numa redução significativa das despesas.

Automatize a poupança

Pague-se a si mesmo primeiro. Esta é uma regra de ouro que tem de levar para a vida. E como o garantir? Antes de começar a pagar as despesas mensais, se assim o conseguir, coloque uma parte do rendimento numa conta de poupança e automatize esse processo. Pode configurar um programa de entregas programadas (PEP), que transfere automaticamente uma parte dos rendimentos (definida por si) para uma conta poupança ou outro tipo de aplicação financeira. Desta forma, não tem de se preocupar com a disciplina de poupar manualmente todos os meses.

Incentive a poupança em família

A educação financeira começa desde cedo e deve ser uma prática familiar. Ensinar as crianças a desenvolver bons hábitos de poupança é essencial e, uma forma divertida de fazê-lo, é através de atividades lúdicas. A atribuição de uma pequena mesada pode, também, ser uma excelente alternativa.

Quando toda a família se envolve, a poupança torna-se um objetivo coletivo e um hábito saudável que beneficia a todos.

Conheça algumas sugestões para introduzir o tema das finanças nas várias idades, assim como algumas sugestões de jogos para realizar no Dia Mundial da Poupança.

A importância de prevenir o sobre-endividamento

Enquanto poupar é uma estratégia fundamental, é igualmente importante prevenir o sobre-endividamento. Em tempos de incerteza económica, o endividamento pode agravar a situação financeira das famílias. Damos-lhe algumas dicas para evitar cair nesta armadilha:

• Avalie a sua capacidade de pagamento antes de contrair novos créditos
• Faça uma lista de prioridades financeiras para guiar as decisões de consumo
• Evite compras por impulso ao definir um período de reflexão antes de adquirir produtos
• Mantenha uma reserva de emergência para imprevistos e evite recorrer ao crédito
• Reveja regularmente os contratos de crédito e seguros para identificar condições mais vantajosas
• Utilize apps de gestão financeira para acompanhar os teus gastos em tempo real
• Se fizer sentido, considere alternativas de renda extra, como trabalhos temporários ou freelancing
• Procure aconselhamento financeiro, sempre que necessário, para tomar decisões informadas.

Com uma economia em transição e desafios financeiros no horizonte, o Dia Mundial da Poupança lembra-nos que poupar é mais do que uma escolha – é uma necessidade.