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O Crédito Habitação do Santander é indicado para...
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Pagar em prazos alargados para ter prestações mais baixas
Estenda o pagamento até 40 anos, desde que a idade dos titulares não ultrapasse os 75 anos no final do prazo.
Características do Crédito Habitação
Montante
Primeira casa: Até 85% do valor de avaliação, não podendo exceder 90% do valor de aquisição da habitação.
Segunda casa: Até 80% do mínimo entre o valor de avaliação e o valor de aquisição da habitação.
Taxa de juro
Euribor a 6 meses, revista semestralmente + spread(3).
Pode optar por um regime de taxa fixa durante 3 anos.
| Termo | Significado |
|---|---|
| Euribor | Euro Interbank Offered Rate.
A taxa Euribor é a taxa de referência do mercado monetário interbancário da área do euro. Esta taxa de juro é calculada como uma média das taxas de juros praticadas por um painel de Bancos de primeira linha ("prime banks") quNão inclui impostos nem outros encargos com o crédito. No caso dos empréstimos a taxa variável, a TAN corresponde ao valor do indexante acrescido do spread.e emprestam dinheiro entre si e apresenta diferentes valores consoante o prazo a que se reporta (entre 1 semana e 12 meses).
A Euribor 6 meses é a taxa de referência (indexante) utilizada pelo banco no crédito à habitação com taxa variável. O valor da taxa variável deve resultar da média aritmética simples das cotações diárias do indexante no mês imediatamente anterior ao período de contagem de juros. |
| Spread | Spread é uma componente da taxa de juro, definida pelo banco, contrato a contrato, quando concede um empréstimo.
O spread é somado ao indexante usado nas operações de crédito com taxa de juro variável. |
| TAN | Taxa Anual Nominal.
É a taxa que expressa o valor dos juros a pagar no período de um ano em percentagem do montante do empréstimo.
Não inclui impostos nem outros encargos com o crédito. No caso dos empréstimos a taxa variável, a TAN corresponde ao valor do indexante acrescido do spread. |
| Taxa de juro | A taxa de juro corresponde à remuneração, expressa em percentagem, que o banco recebe pela concessão de determinado empréstimo. |
| Taxa SWAP | (Utilizada no contexto de taxas fixas)
A taxa SWAP, tal como a Euribor, é uma taxa de mercado que não é fixada pelo banco e que apresenta diferentes valores consoante o prazo a que se reporta.
Nos créditos à habitação com taxa fixa, a taxa de referência utilizada pelo banco é a Taxa SWAP a 3 anos, registada no dia útil anterior à data da celebração do contrato de empréstimo, arredondada à milésima. A Taxa SWAP a 3 anos é divulgada diariamente na página da Reuters ICESWAP2, por baixo da referência "Euribor Basis" e por cima da referência "11:00 AM FRANKFURT" às 11:00 a.m., hora de Frankfurt. |
| MTIC | Montante Total Imputado ao Consumidor.
Corresponde ao montante total que o cliente terá de pagar à instituição durante todo o período do empréstimo.
Resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos). |
Spread
Spread base de 1,90%(2)
Spread reduzido até 1,30%(4)
Se contratar e mantiver 2 produtos ou serviços do Santander cumprindo outras condições, descritas mais abaixo, em "Saber mais".
Se for cliente Select, o spread pode ainda ser reduzido até 0,85%(1).
Se for cliente Mundo 123, tem acesso acesso a um spread promocional de 1,00%(7) nos primeiros 6 meses do empréstimo.
Se a sua casa tiver classificação energética A+ ou A, e enquanto esta se mantiver, pode ainda usufruir de uma redução de 0,05% no spread até ao limite mínimo da grelha em vigor. O Santander reserva-se o direito de descontinuar este benefício, devendo a sua vigência ser verificada em cada momento.
Para obter um spread mais baixo, deve:
- receber o ordenado numa conta de depósitos à ordem aberta junto do Santander e de que seja primeiro titular
- pagar as prestações mensais do crédito habitação através de uma conta de depósitos à ordem aberta junto do Santander
- contratar junto do banco e manter, pelo menos, 2 destes produtos: um cartão de crédito, uma conta de depósitos à ordem “Conta Pacote” e um seguro de proteção distinto dos seguros obrigatórios e elegível para o efeito
- manter os seguros obrigatórios.
Duração do empréstimo
- Até 40 anos de duração para titulares com idade inferior ou igual a 30 anos
- Até 37 anos de duração para titulares com idade superior a 30 anos e inferior ou igual a 35 anos
- Até 35 anos de duração para titulares com idade superior a 35 anos.
Com limite de 75 anos de idade dos titulares no final do prazo.
Seguros exigidos pelo banco
O banco exige que contrate e mantenha um seguro de vida e um seguro multirriscos associados ao seu crédito habitação no banco.
Estes seguros associados ao crédito habitação podem ser contratados junto de uma seguradora da sua preferência desde que salvaguardem um nível de garantia equivalente ao dos seus seguros propostos pelo Santander.
Prestação mensal
Pode optar entre uma prestação com taxa variável, revista semestralmente, ou fixa durante 3 anos.
Ideal para quem quer que as prestações acompanhem as variações da Euribor.
De 4,7%(1) a 5,8%(2)
Ideal para quem quer uma prestação fixa durante os primeiros 3 anos do empréstimo. Após esse tempo, a prestação passa a ser variável.
De 4,9%(5) a 6,0%(6)
Um crédito habitação, várias finalidades
Condições especiais para finalidades específicas
Mude o empréstimo da casa sem pagar por isso
Os custos de transferência ficam por nossa conta. Só precisa de conhecer as condições que temos para si.
Spread mais amigo do ambiente e da sua carteira
Ao escolher uma casa com classificação energética A+ ou A, pode ter uma redução de 0,05% no spread do seu crédito habitação, até ao limite máximo em vigor.
Os clientes Mundo 123 têm uma redução no spread
Se for cliente Mundo 123 e pedir um crédito habitação, tem acesso a um spread promocional, mais baixo, durante os primeiros 6 meses do empréstimo.
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Informação útil e documentação
Notas
(1) TAEG de 4,7%.
Exemplo para um crédito de 150 000€ para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 3,985% (a média mensal da Euribor a 6 meses, de fevereiro de 2023 de 3,135%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 0,85%). 360 prestações mensais de capital e juros no valor de 714,83€. O montante total imputado ao consumidor é de 275 492,69€. O valor médio anual do seguro de vida é de 291,64€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.
(2) TAEG de 5,8%.
Exemplo para um crédito de 150 000€ para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 5,035% (a média mensal da Euribor a 6 meses, de fevereiro de 2023 de 3,135%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%). 360 prestações mensais de capital e juros no valor de 808,44€. O montante total imputado ao consumidor é de 309 730,39€. O valor médio anual do seguro de vida é de 309,48€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.
(3) O spread a aplicar irá depender das características do empréstimo e dos proponentes.
(4) TAEG de 5,2%.
Exemplo para um crédito de 150 000€ para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 4,435% (a média mensal da Euribor a 6 meses, de fevereiro de 2023 de 3,135%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,30%). 360 prestações mensais de capital e juros no valor de 754,25€. O montante total imputado ao consumidor é de 289 913,95€. O valor médio anual do seguro de vida é de 299,31€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.
(5) TAEG de 4,9%.
Exemplo para um crédito de 150 000€, para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 4,485% nos primeiros 3 anos (taxa fixa a 3 anos de 3,635%, valor de 6 de março de 2023, acrescida de spread de 0,85%) e de 3,985% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de fevereiro de 2023 de 3,135%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 0,85%). 60 prestações mensais de capital e juros no valor de 758,69€ e 300 prestações mensais de capital e juros no valor de 720,45€. O montante total imputado ao consumidor é de 279 940,34€. O valor médio anual do seguro de vida é de 295,91€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.
(6) TAEG de 6,0%.
Exemplo para um crédito de 150 000€, para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 5,535% nos primeiros 3 anos (taxa fixa a 3 anos de 3,635%, valor de 6 de março de 2023, acrescida de spread de 1,90%) e de 5,035% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de fevereiro de 2023 de 3,135%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%). 60 prestações mensais de capital e juros no valor de 854,98€ e 300 prestações mensais de capital e juros no valor de 813,98€. O montante total imputado ao consumidor é de 314 311,05€. O valor médio anual do seguro de vida é de 313,73€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.
(7) Como cliente Mundo 123, durante os primeiros 6 meses do empréstimo tem acesso a um spread promocional de 1,00%. Posteriormente, o spread a aplicar irá depender das características do empréstimo e dos proponentes.
As TAEG e MTIC apresentados incluem as comissões de formalização (725,00€), dossier (280,00€), avaliação (230,00€) e respetivos impostos, os custos da cópia certificado de contrato (35,00€), do Depósito Documento Particular Autenticado (20,00€), do registo de hipoteca (225,00€), do Imposto do Selo sobre a verba (900,00€) e os prémios de seguro vida e multirriscos, para um titular de 30 anos.
Indexante calculado tendo por base a média aritmética simples das cotações diárias da Euribor a 6 meses, com referência a um ano de 360 dias, do mês anterior ao período da contagem de juros, arredondado à milésima. O eventual valor negativo da taxa de juro (em função da evolução do respetivo indexante) em cada período relevante será deduzido ao capital em dívida na próxima prestação.
TAEG calculada de acordo com o Anexo 2 do Decreto-Lei nº 74-A/2017 de 23 de junho. Base cálculo dos juros 30/360. O eventual valor negativo da taxa de juro (em função da evolução do respetivo indexante) em cada período relevante será deduzido ao capital em dívida na próxima prestação.
Créditos sujeitos à aprovação do banco.
Para mais informações, pode contactar um dos nossos balcões.
Informação de tratamento de dados
O Banco Santander Totta, S.A. é o responsável pelo tratamento dos dados pessoais recolhidos.
O Banco pode ser contactado na Rua da Mesquita, 6, Centro Totta, 1070-238 Lisboa.
O Encarregado de Proteção de Dados do Banco poderá ser contactado na referida morada e através do seguinte endereço de correio eletrónico: privacidade@santander.pt.
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O fundamento jurídico deste tratamento assenta no consentimento.
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Assiste, ao titular dos dados pessoais, os direitos previstos no Regulamento Geral de Proteção de Dados, nomeadamente o direito de solicitar ao Banco o acesso aos dados pessoais transmitidos e que lhe digam respeito, à sua retificação e, nos casos em que a lei o permita, o direito de se opor ao tratamento, à limitação do tratamento e ao seu apagamento, direitos estes que podem ser exercidos junto do responsável pelo tratamento para os contactos indicados em cima. O titular dos dados goza ainda do direito de retirar o consentimento prestado, sem que tal comprometa a licitude dos tratamentos efetuados até então.
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