Crédito Habitação

SPREAD
desde
1%
TAEG taxa variável
desde
2,2%(1)
até
3,1%(2)

Spread máximo 1,90%

Para conseguir o spread mais baixo, tem de receber o ordenado pelo Santander, pagar as prestações mensais no dia combinado, subscrever e manter 2 produtos do Santander. Para ter acesso ao spread de 1%, tem que ser cliente Select e é valido para empréstimos superiores a 50 000€.

O Crédito Habitação do Santander é indicado para...

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Pagar em prazos alargados para ter prestações mais baixas

Estenda o pagamento até 40 anos, desde que a idade dos titulares não ultrapasse os 75 anos no final do prazo.

Montante

Montante

Primeira casa: Até 85% do valor de avaliação, não podendo exceder 90% do valor de aquisição da habitação.

Segunda casa: Até 80% do mínimo entre o valor de avaliação e o valor de aquisição da habitação.

Como é feita a avaliação do valor da casa?

Taxa de juro

Taxa de juro

Euribor a 6 meses, revista semestralmente + spread(3).

Pode optar por um regime de taxa fixa a 5 anos(6) ou 10 anos(8).

 

Termo Significado
Euribor

Euro Interbank Offered Rate.

 

A taxa Euribor é a taxa de referência do mercado monetário interbancário da área do euro. Esta taxa de juro é calculada como uma média das taxas de juros praticadas por um painel de Bancos de primeira linha ("prime banks") quNão inclui impostos nem outros encargos com o crédito. No caso dos empréstimos a taxa variável, a TAN corresponde ao valor do indexante acrescido do spread.e emprestam dinheiro entre si e apresenta diferentes valores consoante o prazo a que se reporta (entre 1 semana e 12 meses).

 

A Euribor 6 meses é a taxa de referência (indexante) utilizada pelo banco no crédito à habitação com taxa variável. O valor da taxa variável deve resultar da média aritmética simples das cotações diárias do indexante no mês imediatamente anterior ao período de contagem de juros.

Spread

Spread é uma componente da taxa de juro, definida pelo banco, contrato a contrato, quando concede um empréstimo.

 

O spread é somado ao indexante usado nas operações de crédito com taxa de juro variável.

TAN

Taxa Anual Nominal.

 

É a taxa que expressa o valor dos juros a pagar no período de um ano em percentagem do montante do empréstimo.

 

Não inclui impostos nem outros encargos com o crédito. No caso dos empréstimos a taxa variável, a TAN corresponde ao valor do indexante acrescido do spread.

Taxa de juro A taxa de juro corresponde à remuneração, expressa em percentagem, que o banco recebe pela concessão de determinado empréstimo.
Taxa SWAP

(Utilizada no contexto de taxas fixas)

 

A taxa SWAP, tal como a Euribor, é uma taxa de mercado que não é fixada pelo banco e que apresenta diferentes valores consoante o prazo a que se reporta.

 

Nos créditos à habitação com taxa fixa, a taxa de referência utilizada pelo banco é a Taxa SWAP a 5 anos, registada no dia útil anterior à data da celebração do contrato de empréstimo, arredondada à milésima. A Taxa SWAP a 5 anos é divulgada diariamente na página da Reuters ICESWAP2, por baixo da referência "Euribor Basis" e por cima da referência "11:00 AM FRANKFURT" às 11:00 a.m., hora de Frankfurt.

MTIC

Montante Total Imputado ao Consumidor.

 

Corresponde ao montante total que o cliente terá de pagar à instituição durante todo o período do empréstimo. 

 

Resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos).

 

Spread

Spread

Spread base de 1,90%(2)

 

Spread reduzido até 1,20%(4) 

Se contratar e mantiver 2 produtos ou serviços do Santander cumprindo outras condições, descritas mais abaixo, em "Saber mais".

 

Se for cliente Select, o spread pode ainda ser reduzido até 1,00%(1).

 

Se for cliente Mundo 123, tem acesso acesso a um spread promocional de 1,00%(9) nos primeiros 6 meses do empréstimo.

 

Se a sua casa tiver classificação energética A+ ou A, e enquanto esta se  mantiver, pode ainda usufruir de uma redução de 0,05% no spread até ao limite mínimo da grelha em vigor. O Santander reserva-se o direito de descontinuar este benefício, devendo a sua vigência ser verificada em cada momento.

Para obter um spread mais baixo, deve:

  • receber o ordenado numa conta de depósitos à ordem aberta junto do Santander e de que seja primeiro titular
  • pagar as prestações mensais do crédito habitação através de uma conta de depósitos à ordem aberta junto do Santander
  • manter os seguros obrigatórios
Prazo de pagamento

Duração do empréstimo

  • Até 40 anos de duração para titulares com idade inferior ou igual a 30 anos
  • Até 37 anos de duração para titulares com idade superior a 30 anos e inferior ou igual a 35 anos
  • Até 35 anos de duração para titulares com idade superior a 35 anos.

Com limite de 75 anos de idade dos titulares no final do prazo.

Prestação mensal

Pode optar entre uma prestação com taxa variável, revista semestralmente, ou fixa durante 5 ou 10 anos. 

Taxa variável

Ideal para quem quer que as prestações acompanhem as variações da Euribor.

Taxa de juro
TAEG

2,2%(1) a 3,1%(2)

Taxa fixa a 5 anos

Ideal para quem quer uma prestação fixa nos primeiros 5 anos do empréstimo.

Após este tempo, a prestação passa a ser variável.

Taxa de juro
TAEG

2,5%(5) a 3,4%(6)

Taxa fixa a 10 anos

Ideal para quem quer uma prestação fixa nos primeiros 10 anos do empréstimo.

Após este tempo, a prestação passa a ser variável.

Taxa de juro
TAEG

2,9%(7) a 3,9%(8)

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Spread mais amigo do ambiente e da sua carteira

Ao escolher uma casa com classificação energética A+ ou A, pode ter uma redução de 0,05% no spread do seu crédito habitação, até ao limite máximo em vigor.

Os clientes Mundo 123 têm uma redução no spread

Se for cliente Mundo 123 e pedir um crédito habitação, tem acesso a um spread promocional, mais baixo, durante os primeiros 6 meses do empréstimo.

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Notas

(1) TAEG de 2,2%.
Exemplo para um crédito de 150 000€ para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 35 anos. TAN de 1,466% (a média mensal da Euribor a 6 meses, de julho de 2022 de 0,466%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,00%). 420 prestações mensais de capital e juros no valor de 456,78€. O montante total imputado ao consumidor é de 213 727,12€. O valor médio anual do seguro de vida é de 323,34€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(2) TAEG de 3,1%.
Exemplo para um crédito de 150 000€ para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 35 anos. TAN de 2,366% (a média mensal da Euribor a 6 meses, de julho de 2022 de 0,466%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%). 420 prestações mensais de capital e juros no valor de 525,53€. O montante total imputado ao consumidor é de 243 464,75€. O valor médio anual do seguro de vida é de 348,01€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(3) O spread a aplicar irá depender das características do empréstimo e dos proponentes.

(4) TAEG de 2,4%.
Exemplo para um crédito de 150 000€ para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 35 anos. TAN de 1,666% (a média mensal da Euribor a 6 meses, de julho de 2022 de 0,466%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,20%). 420 prestações mensais de capital e juros no valor de 471,57€. O montante total imputado ao consumidor é de 220 129,42€. O valor médio anual do seguro de vida é de 328,79€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(5) TAEG de 2,5%.
Exemplo para um crédito de 150 000€, para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 35 anos. TAN de 2,488% nos primeiros 5 anos (Taxa fixa a 5 anos de 1,488%, valor de 29 de julho de 2022, acrescida de spread de 1,00%) e de 1,466% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de julho de 2022 de 0,466%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,00%). 60 prestações mensais de capital e juros no valor de 535,28€ e 360 prestações mensais de capital e juros no valor de 466,07€. O montante total imputado ao consumidor é de 221 999,90€. O valor médio anual do seguro de vida é de 329,61€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(6) TAEG de 3,4%.
Exemplo para um crédito de 150 000€, para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 35 anos. TAN de 3,388% nos primeiros 5 anos (Taxa fixa a 5 anos de 1,488%, valor de 29 de julho de 2022, acrescida de spread de 1,90%) e de 2,366% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de julho de 2022 de 0,466%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%). 60 prestações mensais de capital e juros no valor de 610,24€ e 360 prestações mensais de capital e juros no valor de 534,96€. O montante total imputado ao consumidor é de 252 151,87€. O valor médio anual do seguro de vida é de 353,99€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(7) TAEG de 2,9%.
Exemplo para um crédito de 150 000€, para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 35 anos. TAN de 2,796% nos primeiros 10 anos (Taxa fixa a 10 anos de 1,796%, valor de 29 de julho de 2022, acrescida de spread de 1,00%) e de 1,466% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de julho de 2022 de 0,466%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,00%). 120 prestações mensais de capital e juros no valor de 560,33€ e 300 prestações mensais de capital e juros no valor de 481,39€. O montante total imputado ao consumidor é de 234 086,96€. O valor médio anual do seguro de vida é de 339,12€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(8) TAEG de 3,9%.
Exemplo para um crédito de 150 000€, para a compra de casa, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 35 anos. TAN de 3,696% nos primeiros 10 anos (Taxa fixa a 10 anos de 1,796%, valor de 29 de julho de 2022, acrescida de spread de 1,90%) e de 2,366% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de julho de 2022 de 0,466%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%). 120 prestações mensais de capital e juros no valor de 637,09€ e 300 prestações mensais de capital e juros no valor de 550,72€. O montante total imputado ao consumidor é de 264 942,86€. O valor médio anual do seguro de vida é de 363,23€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(9) Como cliente Mundo 123, durante os primeiros 6 meses do empréstimo tem acesso a um spread promocional de 1,00%. Posteriormente, o spread a aplicar irá depender das características do empréstimo e dos proponentes.

As TAEG e MTIC apresentados incluem as comissões de formalização (725,00€), dossier (280,00€), avaliação (230,00€) e respetivos impostos, os custos da cópia certificado de contrato (35,00€), do Depósito Documento Particular Autenticado (20,00€), do registo de hipoteca (225,00€), do Imposto do Selo sobre a verba (900,00€) e os prémios de seguro vida e multirriscos, para um titular de 30 anos.

Indexante calculado tendo por base a média aritmética simples das cotações diárias da Euribor a 6 meses, com referência a um ano de 360 dias, do mês anterior ao período da contagem de juros, arredondado à milésima. O eventual valor negativo da taxa de juro (em função da evolução do respetivo indexante) em cada período relevante será deduzido ao capital em dívida na próxima prestação.

TAEG calculada de acordo com o Anexo 2 do Decreto-Lei nº 74-A/2017 de 23 de junho. Base cálculo dos juros 30/360. O eventual valor negativo da taxa de juro (em função da evolução do respetivo indexante) em cada período relevante será deduzido ao capital em dívida na próxima prestação.

Para mais informações, pode contactar um dos nossos balcões.

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