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Alterações obrigatórias

O que muda na informação da morada nas instruções de pagamento

15 de novembro de 2026 deixou de ser a data limite de uso das moradas não estruturadas o calendário foi adiado, mas a migração mantém-se. Conheça os impactos da migração global para o standard de mensagens ISO 20022.
PSD2 Diretiva de serviços de pagamento

Atualização de setembro de 2026

A SWIFT e o European Payments Council (EPC) decidiram manter a aceitação moradas não estruturadas nos pagamentos e cobranças por um período adicional. Assim, 15 de novembro de 2026 deixa de ser a data-limite aplicável à migração para uma morada híbrida ou estruturada nos contextos agora abrangidos por estas decisões. A direção da mudança mantém-se: apesar do adiamento, recomendamos que continue a preparar os seus sistemas e dados para a utilização de moradas estruturadas ou híbridas e acompanhe as próximas atualizações de calendário.

Enquadramento

No âmbito da migração global para o standard de mensagens ISO 20022, estão a ser introduzidos novos requisitos relativos à forma como a informação de morada é fornecida nas instruções de pagamento.

 

Estas alterações visam assegurar maior qualidade e normalização dos dados, reforçar os controlos de compliance - incluindo sanções e prevenção do branqueamento de capitais e promover níveis mais elevados de processamento automático dos pagamentos.

Atualização de calendário

Em setembro de 2026, a SWIFT e o European Payments Council (EPC) anunciaram o adiamento da data para a descontinuação das moradas não estruturadas.

 

Consequentemente, 15 de novembro de 2026 deixa de constituir a data-limite para a utilização de moradas não estruturadas nos contextos SWIFT/CBPR+ e nos esquemas de pagamento do EPC/SEPA abrangidos por estas decisões.

  • SWIFT / CBPR+

    A SWIFT decidiu adiar todas as alterações relativas a pagamentos previstas no Standards Release 2026. No caso específico das moradas estruturadas, a SWIFT irá consultar bancos, bancos centrais, infraestruturas de mercado, grupos de market practice e empresas para definir o calendário e a abordagem de implementação mais adequados.

     

    A SWIFT indicou que disponibilizará uma atualização até dezembro de 2026, o mais tardar. Até essa definição, a orientação é manter os trabalhos de preparação e adoção de moradas estruturadas.

  • EPC / SEPA

    O EPC decidiu adiar a data anteriormente prevista de 15 de novembro de 2026 para o fim do formato de morada não estruturada nos cinco rulebooks dos seus esquemas de pagamento.

     

    O EPC continuará a suportar moradas não estruturadas para além dessa data. O Payment Scheme Management Board deverá reunir novamente em outubro de 2026 para definir uma nova data, após o que será atualizada a documentação dos esquemas. O adiamento não altera a orientação estratégica: o EPC continua a recomendar a migração para moradas estruturadas e, sempre que possível, diretamente para o formato totalmente estruturado.

O que precisa de saber ainda sobre a atualização do calendário

  • 1. Requisitos de morada estruturada

    O ISO 20022 introduz requisitos reforçados de qualidade de dados. Conheça-os.
    Ver requisitos de morada

  • 2. Requisitos obrigatórios por tipo de pagamento

    Para CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus – SWIFT) e SEPA (Single Euro Payments Area). Conheça-os.
    Ver requisitos de pagamento

  • 3. Formatos de morada

    Conheça os formatos de morada estruturada e morada híbrida.
    Ver formatos de morada

  • 4. Ações necessárias e o calendário de implementação

    Saiba quais são os próximos passos e em que horizonte temporal.
    Ver ações e calendário

Conheça os requisitos

  • 1. Requisitos de morada estruturada – ISO 20022

    O ISO 20022 introduz requisitos reforçados de qualidade de dados com os seguintes objetivos:

     

    • aumentar a transparência e rastreabilidade dos pagamentos
    • reforçar os mecanismos de controlo regulamentar e screening de sanções
    • melhorar a qualidade e consistência da informação
    • permitir maior taxa de processamento automático (STP – Straight-Through Processing)
    • reduzir rejeições e pedidos de reparação• melhorar capacidades de reporte e análise.

     

    Os formatos estruturado ou híbrido tornar-se-ão obrigatórios em determinadas infraestruturas de mercado.

  • 2. Requisitos obrigatórios por tipo de pagamento

    Tabela explicativa dos tipos de pagamento: CBPR+ e SEPA
    CBPR+ - Cross-Border Payments and Reporting Plus (SWIFT)SEPA (Single Euro Payments Area)

    Aplicável a pagamentos internacionais processados através da rede SWIFT.

     

    A SWIFT tinha previsto implementar, no Standards Release 2026, a passagem de moradas não estruturadas para formatos estruturados ou híbridos. Esta alteração foi adiada.

     

    Os formatos estruturado e híbrido já podem ser utilizados e a sua adoção continua a ser recomendada. A SWIFT mantém o objetivo de evolução para dados mais ricos e estruturados.

     

    Saber mais em ISO 20022 Document Centre

    Aplicável a:

    • SEPA Credit Transfer (SCT)
    • SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)
    • SEPA Direct Debits (SDD).

     

    O adiamento do EPC aplica-se aos cinco EPC payment scheme rulebooks, mantendo-se o suporte ao formato não estruturado para além de 15 de novembro de 2026 até à definição de uma nova data.

     

    As regras que determinam quando a morada é obrigatória continuam, porém, a aplicar-se de acordo com o tipo de operação e o enquadramento regulamentar. O adiamento diz respeito ao formato e ao calendário de migração, não à eliminação das restantes obrigações de informação.

     

    Saber mais no European Payment Council

  • 3. Formatos de morada

    Tabela explicativa dos tipos de morada
    Morada estruturadaMorada híbridaMorada não estruturada

    A morada é segmentada em campos próprios e normalizados, como rua, número, código postal, cidade e país.

     

    <PstlAdr>
    <StrtNm>Rua Direita</StrtNm>
    <BldgNb>10</BldgNb>
    <PstCd>4100-000</PstCd>
    <TwnNm>Porto</TwnNm>
    <Ctry>PT</Ctry>
    </PstlAdr>

    Combina campos estruturados com informação complementar em linhas de texto livre.

     

    <PstlAdr>
    <TwnNm>Porto</TwnNm>
    <Ctry>PT</Ctry>
    <AdrLine>Rua Direita 10</AdrLine>
    </PstlAdr>

    A informação é transmitida sobretudo através de linhas de texto livre. Este formato continua a ser suportado durante o período transitório resultante dos adiamentos anunciados, nos termos das regras aplicáveis a cada fluxo.

     

    <PstlAdr>
    <AdrLine>Rua Direita 10</AdrLine>
    <AdrLine>4100-000 Porto</AdrLine>
    <AdrLine>Portugal</AdrLine>
    </PstlAdr>

     

    A futura descontinuação do formato não estruturado mantém-se como objetivo, pelo que não é recomendado desenvolver novos sistemas exclusivamente com base em campos de texto livre.

  • 4. Ações necessárias

    Como preparar os sistemas

     

    Apesar do adiamento, as empresas devem manter os trabalhos de preparação. Recomenda-se:

     

    • rever os sistemas de iniciação de pagamentos para garantir a capacidade de captura de moradas estruturadas
    • preparar suporte para o formato híbrido quando aplicável
    • atualizar os registos de clientes, colaboradores, fornecedores e restantes contrapartes
    • armazenar cidade, país, rua, número de porta e código postal em campos separados
    • evitar guardar a morada exclusivamente num único campo de texto livre
    • adaptar a geração de mensagens XML ISO 20022 e testar os novos formatos
    • acompanhar as próximas comunicações da SWIFT, EPC e Santander.

  • 5. Calendário de implementação

    Tabela explicativa do calendário
    ÂmbitoPrazo anteriorSituação atualPróximo marco
    SWIFT / CBPR+Novembro de 2026Alterações de pagamentos do SR2026 adiadasAtualização da SWIFT até dezembro de 2026, o mais tardar
    EPC / SEPA15 de novembro de 2026Fim das moradas não estruturadas adiadoNova data a definir pelo PSMB em outubro de 2026

     

    Mensagem-chave: não existe, neste momento, uma nova data única e confirmada para a descontinuação das moradas não estruturadas nos dois contextos. A preparação deve continuar.

Fontes oficiais e notas finais

 

Nota de revisão: documento preparado com base nas comunicações oficiais disponíveis em 15 de setembro de 2026. O calendário deverá ser revisto quando a SWIFT e o EPC publicarem as novas datas e documentação de implementação.


A atualização permanente dos dados é fundamental para garantir a correta execução das operações e o cumprimento dos requisitos legais aplicáveis, pelo que, se ocorreu alguma alteração de dados, incluindo a relativa à morada, agradecemos que proceda à respetiva atualização com a maior brevidade possível, através dos canais habituais.

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