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Sabemos o quanto aprecia e precisa de ter a informação dos saldos ou movimentos para facilitar a gestão de contas, assim como para integração nos sistemas da sua empresa.
O Santander coloca à sua disposição mensagens SWIFT MT940 e MT942, que são formatos padronizados utilizados para a troca de informações bancárias (amplamente utilizados para fornecer extratos bancários eletrónicos), assim como mensagens SWIFT MT101 para transmitir instruções de transferências nacionais ou internacionais.
Mensagens SWIFT que lhe disponibilizamos
MT940: Informação de movimentos de conta e saldos consolidados (fecho do dia anterior)
É valiosa para empresas que precisam de conciliar as suas atividades financeiras, identificando rapidamente transações e saldos para manter registos precisos.
Esta mensagem pode ser enviada com frequência diária, semanal ou mensal, e decorre de um processo totalmente automático.
Dá informações sobre movimentos em conta, saldo contabilístico, saldo data valor e saldo disponível. É enviada quer haja ou não movimentos.
Não é preciso ter acordo bilateral com outro banco.
Geração do extrato:
- Os bancos geram automaticamente extratos bancários em formato MT940 a partir das transações e saldos das contas dos clientes.
- Esses extratos podem ser diários, semanais ou mensais.
Estrutura da mensagem:
- A MT940 segue uma estrutura padrão definida pela SWIFT, que inclui campos específicos para informações como número da conta, saldo inicial, detalhes relevantes de cada transação e saldo final.
Envio e recebimento:
- Os bancos enviam as mensagens MT940 para os seus clientes ou outras instituições financeiras.
- A mensagem MT940 é transmitida eletronicamente por canais seguros, como a rede SWIFT, o Canal Multibancário NetBanco ou a plataforma NEXUS.
Processamento do recetor:
- O recetor, seja o cliente final ou outra instituição financeira, processa a mensagem MT940 para obter insights sobre as atividades da conta.
- As informações contidas na MT940 permitem a conciliação de transações, acompanhamento de saldos e reconciliação contabilística.
Integração com sistemas financeiros:
- As informações da MT940 podem ser integradas nos sistemas contabilísticos e financeiros do recetor, para facilitar o acompanhamento, análise e reconciliação das transações.
MT942: Informação de movimentos intradiários
A MT942 é outra mensagem SWIFT padronizada, mas que dá informações de movimentos de conta em períodos específicos do dia.
A MT942 permite obter informações resumidas sobre as transações de uma conta num determinado período.
- É muito usada para recolher informações no final de um dia útil.
- É um processo em tempo real e totalmente automático que não requer acordo bilateral com outro banco.
A MT942 permite ter uma visão resumida e consolidada das transações e saldos da conta – é útil para monitorização, reconciliação e geração de relatórios financeiros.
Detalhes da mensagem:
- A mensagem inclui informações detalhadas sobre transações individuais (como débitos e créditos) no período especificado.
Intervalo de envio:
- Pode ser enviada em intervalos regulares nos dias úteis (com frequência máxima de hora a hora) entre as 8h00 e as 20h00.
- Pode ser enviada quer haja ou não haja movimentos.
Facilita a reconciliação:
- É útil para instituições financeiras e empresas que querem ter um resumo claro das atividades financeiras para facilitar processos de reconciliação e gestão contabilística.
Integração com sistemas financeiros:
- As informações da MT942 podem ser integradas nos sistemas financeiros do recetor, facilitando assim o acompanhamento, análise e reconciliação das transações.
MT101: Transmitir instruções de pagamentos internacionais entre instituições financeiras
A MT101 é uma mensagem SWIFT com um outro objetivo: é usada para transmitir ordens de pagamento.
É usada para ordenar uma ou várias transferências de fundos de uma conta para outra, fornecendo detalhes sobre a transação (informações sobre o remetente e o beneficiário, valores, data de pagamento, etc.).
Esta mensagem é fundamental em transações internacionais porque usa um formato padronizado para comunicar instruções de pagamento entre instituições financeiras.
Tem a vantagem de permitir a centralização das instruções de pagamento num único banco. Pode, por isso, tirar partido de um serviço de gestão de contas automático e centralizado.
Este serviço permite:
- repatriação de fundos
- transferências intragrupo
- transferências para entidades terceiras
- transferências Urgentes SEPA/Target
- transferências em moeda estrangeira
- transferências múltiplas.
Os canais disponíveis são:
- SWIFT FIN
- NetBanco Empresas (upload de ficheiros MT101)
- Canal multibancário
- Portal corporativo NEXUS.
Instrução de pagamento:
- Com o envio de uma MT101, o banco recetor gera uma transferência. Este serviço requer a existência de acordos bilaterais assinados entre os titulares de BIC CODE para a troca de mensagens SWIFT específicas, e está sujeito à capacidade técnica do banco de destino da MT101.
Detalhes da transação:
- A mensagem MT101 inclui uma variedade de detalhes, como informações sobre o remetente, beneficiário, montante da transação, data de vencimento, e outros dados relevantes para garantir a execução correta da transferência.
Integração com sistemas financeiros:
- Os detalhes da MT101 podem ser integrados nos sistemas financeiros das instituições envolvidas, para garantir uma execução eficiente e um rastreamento adequado da transação.
Uso em transações internacionais:
- A MT101 é particularmente útil em transações internacionais, onde a padronização e a clareza nas instruções são essenciais para superar diferenças regulatórias e linguísticas.
Vários tipos de transferências:
- É possível agregar numa única MT101 vários tipos de transferências (SEPA, Target, transfronteiriças em euros ou moeda estrangeira).
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Notas
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