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Cash Management Internacional

O serviço de Cash Managenent do Santander dá-lhe acesso aos formatos padronizados da SWIFT, utilizados para transmissão de informações bancárias e instruções de pagamento.

Sabemos o quanto aprecia e precisa de ter a informação dos saldos ou movimentos para facilitar a gestão de contas, assim como para integração nos sistemas da sua empresa.

 

O Santander coloca à sua disposição mensagens SWIFT MT940 e MT942, que são formatos padronizados utilizados para a troca de informações bancárias (amplamente utilizados para fornecer extratos bancários eletrónicos), assim como mensagens SWIFT MT101 para transmitir instruções de transferências nacionais ou internacionais.

Mensagens SWIFT que lhe disponibilizamos

  • MT940: Informação de movimentos de conta e saldos consolidados (fecho do dia anterior)

    É valiosa para empresas que precisam de conciliar as suas atividades financeiras, identificando rapidamente transações e saldos para manter registos precisos.

     

    Esta mensagem pode ser enviada com frequência diária, semanal ou mensal, e decorre de um processo totalmente automático.

     

    Dá informações sobre movimentos em conta, saldo contabilístico, saldo data valor e saldo disponível. É enviada quer haja ou não movimentos.

     

    Não é preciso ter acordo bilateral com outro banco.

    Geração do extrato:

    • Os bancos geram automaticamente extratos bancários em formato MT940 a partir das transações e saldos das contas dos clientes.
    • Esses extratos podem ser diários, semanais ou mensais.

    Estrutura da mensagem:

    • A MT940 segue uma estrutura padrão definida pela SWIFT, que inclui campos específicos para informações como número da conta, saldo inicial, detalhes relevantes de cada transação e saldo final.

    Envio e recebimento:

    • Os bancos enviam as mensagens MT940 para os seus clientes ou outras instituições financeiras.
    • A mensagem MT940 é transmitida eletronicamente por canais seguros, como a rede SWIFT, o Canal Multibancário NetBanco ou a plataforma NEXUS.

    Processamento do recetor:

    • O recetor, seja o cliente final ou outra instituição financeira, processa a mensagem MT940 para obter insights sobre as atividades da conta.
    • As informações contidas na MT940 permitem a conciliação de transações, acompanhamento de saldos e reconciliação contabilística.

    Integração com sistemas financeiros:

    • As informações da MT940 podem ser integradas nos sistemas contabilísticos e financeiros do recetor, para facilitar o acompanhamento, análise e reconciliação das transações.

  • MT942: Informação de movimentos intradiários

    A MT942 é outra mensagem SWIFT padronizada, mas que dá informações de movimentos de conta em períodos específicos do dia.

     

    A MT942 permite obter informações resumidas sobre as transações de uma conta num determinado período.

    • É muito usada para recolher informações no final de um dia útil.
    • É um processo em tempo real e totalmente automático que não requer acordo bilateral com outro banco.

     

    A MT942 permite ter uma visão resumida e consolidada das transações e saldos da conta – é útil para monitorização, reconciliação e geração de relatórios financeiros.

    Detalhes da mensagem:

    • A mensagem inclui informações detalhadas sobre transações individuais (como débitos e créditos) no período especificado.

    Intervalo de envio:

    • Pode ser enviada em intervalos regulares nos dias úteis (com frequência máxima de hora a hora) entre as 8h00 e as 20h00.
    • Pode ser enviada quer haja ou não haja movimentos.

    Facilita a reconciliação:

    • É útil para instituições financeiras e empresas que querem ter um resumo claro das atividades financeiras para facilitar processos de reconciliação e gestão contabilística.

    Integração com sistemas financeiros:

    • As informações da MT942 podem ser integradas nos sistemas financeiros do recetor, facilitando assim o acompanhamento, análise e reconciliação das transações.

  • MT101: Transmitir instruções de pagamentos internacionais entre instituições financeiras

    A MT101 é uma mensagem SWIFT com um outro objetivo: é usada para transmitir ordens de pagamento.

     

    É usada para ordenar uma ou várias transferências de fundos de uma conta para outra, fornecendo detalhes sobre a transação (informações sobre o remetente e o beneficiário, valores, data de pagamento, etc.).

     

    Esta mensagem é fundamental em transações internacionais porque usa um formato padronizado para comunicar instruções de pagamento entre instituições financeiras.

     

    Tem a vantagem de permitir a centralização das instruções de pagamento num único banco. Pode, por isso, tirar partido de um serviço de gestão de contas automático e centralizado.

     

    Este serviço permite:

    • repatriação de fundos
    • transferências intragrupo
    • transferências para entidades terceiras
    • transferências Urgentes SEPA/Target
    • transferências em moeda estrangeira
    • transferências múltiplas.


    Os canais disponíveis são:

    • SWIFT FIN
    • NetBanco Empresas (upload de ficheiros MT101)
    • Canal multibancário
    • Portal corporativo NEXUS.

    Instrução de pagamento:

    • Com o envio de uma MT101, o banco recetor gera uma transferência. Este serviço requer a existência de acordos bilaterais assinados entre os titulares de BIC CODE para a troca de mensagens SWIFT específicas, e está sujeito à capacidade técnica do banco de destino da MT101.

    Detalhes da transação:

    • A mensagem MT101 inclui uma variedade de detalhes, como informações sobre o remetente, beneficiário, montante da transação, data de vencimento, e outros dados relevantes para garantir a execução correta da transferência.

    Integração com sistemas financeiros:

    • Os detalhes da MT101 podem ser integrados nos sistemas financeiros das instituições envolvidas, para garantir uma execução eficiente e um rastreamento adequado da transação.

    Uso em transações internacionais:

    • A MT101 é particularmente útil em transações internacionais, onde a padronização e a clareza nas instruções são essenciais para superar diferenças regulatórias e linguísticas.

    Vários tipos de transferências:

    • É possível agregar numa única MT101 vários tipos de transferências (SEPA, Target, transfronteiriças em euros ou moeda estrangeira).

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    Atendimento personalizado, dias úteis das 8h às 20h.

Notas

SWIFT, entre outras mencionadas, são marcas comerciais e/ou institucionais registadas e detidas pelos respetivos proprietários. As marcas comerciais e/ou institucionais mencionadas não são patrocinadoras nem participantes desta comunicação do Banco Santander Totta, S.A.

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