Advertências específicas ao investidor: este seguro financeiro é um produto financeiro complexo e pode implicar a perda de parte do capital investido e proporcionar rendimento nulo ou negativo.
Seguro Financeiro Equilibrado
Produto financeiro com benefícios fiscais, cobertura em caso de morte ou acidente e flexibilidade no investimento.
O Seguro Financeiro Equilibrado é indicado para...
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Política de investimento
O Seguro Financeiro Equilibrado não tem rentabilidade garantida. A carteira do Seguro Financeiro Equilibrado pode ser investida até 85% de obrigações, com um máximo de 40% em ações.
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Montante mínimo de investimento
Inicial: 1.000€
Reforços: 50€.
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Prazo recomendado
3 anos.
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Comissão de gestão
Até 1% por ano, suportada diretamente pelo fundo autónomo.
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Classificação ESG
- Investimento Sustentável: 1%
- Taxonomia: 0%
- PIAS: Ambientais e Sociais.
- Investimento Sustentável: investimento numa atividade económica que contribui positivamente para o meio ambiente e a sociedade. Os investimentos sustentáveis têm em conta não só critérios financeiros, mas também critérios ESG mensuráveis como, por exemplo, empresas que não emitem gases de efeito estufa ou promovem uma cultura de diversidade e igualdade entre os seus colaboradores.
- Taxonomia: sistema de classificação criado pela União Europeia, cujo objetivo é esclarecer e classificar quais os investimentos ou atividades económicas que afetam o clima e o meio ambiente. Desta forma, as atividades incluídas na taxonomia permitem distinguir as atividades ou investimentos considerados sustentáveis daqueles que não o são.
- Principais Impactos Adversos (PIAS): entende-se por impacto adverso em termos de sustentabilidade qualquer impacto material negativo que possa ocorrer em investimentos em fatores ambientais, sociais ou de governo. Um conjunto de indicadores são utilizados para medir esse potencial impacto nos produtos de investimento.
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Resgate
Pode, a qualquer momento, solicitar o resgate total ou parcial do investimento, a valores de mercado. No caso de resgate parcial, terá de deixar pelo menos 1.000 unidades de conta.
Comissão de resgate:
- 1% em entregas com menos de um ano
- 0% em entregas com um ano ou mais.
O valor resgatado é creditado na sua conta 7 dias úteis após a data do pedido, a valores de mercado.
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Coberturas de risco
As coberturas de risco deste produto financeiro incluem as seguintes situações: morte, morte por acidente e morte por acidente de circulação. Desta forma, pode salvaguardar as suas poupanças a favor de quem quiser nomear como beneficiário(s) do seguro.
O que acontece se as coberturas de risco financeiro tiverem que ser acionadas:
- Em caso de morte - os seus beneficiários recebem o valor atual do Seguro Financeiro, em unidades de conta ao valor de mercado
- Em caso de morte por acidente - os seus beneficiário recebem o valor atual do Seguro Financeiro, mais o valor equivalente ao dinheiro investido (inicial e reforços), descontando o valor de eventuais resgates que tenha feito até à data
- Em caso de morte por acidente de circulação - os seus beneficiários recebem o valor atual do seguro, mais duas vezes o valor equivalente ao capital investido (inicial e reforços), descontando o valor de eventuais resgates que tenha feito até à data.
Estes valores estão limitados a 1 milhão de euros.
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Benefícios fiscais
A retenção na fonte de IRS é de 28% e pode baixar:
- para 22,4%, após 5 anos e 1 dia
- para 11,2%, após 8 anos e 1 dia.
Características do Seguro Financeiro Equilibrado
Tudo começa com uma conta
Se quer começar um depósito a prazo ou outra das nossas soluções de poupança ou de investimento, mas ainda não é cliente Santander, só precisa de abrir uma conta.
Como aderir ao Seguro Financeiro Equilibrado?
Perguntas frequentes
Informação útil e documentação
Documentos Legais
Fichas Mensais
Notas
Este tipo de produtos não tem garantia de capital nem rentabilidade, dependendo um e outro do comportamento do mercado, e variando em função da evolução dos ativos que compõem as carteiras dos fundos autónomos.
É necessário que conheça as condições aplicáveis a qualquer produto em concreto antes de tomar decisões de investimento.
A subscrição destes seguros está sujeita às regras de comercialização aplicáveis a produtos financeiros.
Empresa de seguros: A Santander Totta Seguros, Companhia de Seguros de Vida, S.A., com sede na Rua da Mesquita, n.º 6 – Torre A, 2.º, distrito de Lisboa, concelho de Lisboa, freguesia de Campolide, 1070-238 LISBOA, matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob o número único de registo e identificação fiscal 505 297 213, com o capital social de 47 250 000€, encontra-se registada junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) como empresa de seguros, autorizada a comercializar seguros do Ramo Vida (código de registo junto da ASF 1156). Informações e outros detalhes do registo disponíveis em www.asf.com.pt.
Agente de seguros: O Banco Santander Totta, S.A., com sede na Rua Áurea, n.º 88, 1100-063 LISBOA, matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob o número único de registo e identificação fiscal 500 844 321, com o capital social de 1 391 779 674€, encontra-se registado junto da ASF, sob o n.º 419 501 250. como agente de seguros autorizado a distribuir seguros dos Ramos Vida e Não Vida. Informações e outros detalhes do registo disponíveis em www.asf.com.pt.
O agente de seguros distribui seguros do Ramo Vida das empresas de seguros Santander Totta Seguros - Companhia de Seguros de Vida, S.A. e Aegon Santander Portugal Vida - Companhia de Seguros de Vida, S.A. e para os Ramos Não Vida das empresas de seguros Aegon Santander Portugal Não Vida - Companhia de Seguros, S.A., Ageas Portugal, Companhia de Seguros, S.A. e MAPFRE Santander Portugal – Companhia de Seguros, S.A. O banco, na qualidade de agente de seguros, atua em nome e por conta das empresas de seguros, mas não se encontra autorizado a celebrar contratos em nome destas, nem a receber prémios e não assume a cobertura de riscos.
Assim, qualquer pagamento por parte do tomador referente a contratos de seguros mediados pelo Banco Santander Totta, S.A. deverá ser realizado através de transferência bancária e/ou depósito na conta aberta da respetiva empresa de seguros, sedeada na instituição de crédito Banco Santander Totta, S.A.. O agente de seguros presta assistência ao seguro, mas não cobre os riscos publicitados, os quais são assumidos pela seguradora.
Esta informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
Para mais informações, pode contactar um dos nossos balcões. Pode também consultar o IFI em www.cmvm.pt.
