Crédito Habitação para Obras

O montante máximo de financiamento é definido em função do valor, da avaliação do imóvel e/ou do valor de aquisição do imóvel.

Devem sempre ser cumpridos os rácios LTV previstos no produto:

• se aquisição de imóvel há mais de 2 anos: montante de financiamento total/valor de avaliação
• se aquisição de imóvel há menos 2 anos: montante de financiamento total/min (valor de avaliação; valor de aquisição + custo das obras).

• Taxa de juro: corresponde à remuneração, em percentagem, que o banco recebe por conceder o empréstimo.
  
  
• TAN: TAN, ou Taxa Anual Nominal, é a percentagem que indica o valor dos juros a pagar, sobre o valor do empréstimo, no período de um ano.
Não inclui impostos ou outros custos. Em empréstimos com taxa variável, a TAN corresponde ao valor do indexante acrescido do spread.
  
  
• TAEG: TAEG, ou Taxa Anual de Encargos Efetiva Global, é a percentagem que indica o custo total do crédito, no período de um ano.
Inclui juros (como a TAN) e outros encargos associados, como comissões, seguros obrigatórios e impostos. Resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos).
  
  
• MTIC: Montante Total Imputado ao Consumidor ou MTIC é o valor total que terá de pagar ao banco durante o período do empréstimo.
  
  
• Euribor: a Euribor, ou Euro Interbank Offered Rate, é uma taxa de referência no mercado interbancário da área do euro. É calculada como a média das taxas de juro praticadas entre os principais bancos e varia consoante o prazo (de 1 semana a 12 meses). A Euribor a 6 meses é o indexante utilizado nos créditos à habitação com taxa variável.
  
  
• Taxa SWAP: tal como a Euribor, é uma taxa de mercado, não fixada pelo banco, e os valores variam consoante o prazo. Em créditos habitação com taxa fixa, utiliza-se a Taxa SWAP a 3 anos, calculada no dia útil anterior ao contrato e arredondada à milésima.
  
  
• Taxa variável: é uma taxa de juro que pode mudar ao longo do tempo, uma vez que depende de um indexante, como a Euribor, e do spread definido pelo banco. Se o indexante subir ou descer, a taxa de juro do empréstimo será também ajustada.
  
  
• Taxa fixa: garante uma prestação fixa durante todo o período do empréstimo.
  
  
• Taxa mista: combina elementos de taxa fixa e taxa variável. Durante um período inicial, aplica-se uma taxa fixa, que não muda. Após esse período, a taxa torna-se variável, ajustando-se com base num indexante, como a Euribor, e o spread do banco.

São parcelas revistas a cada 6 meses.

• Spread de 0,50%
• TAN de 2,644%
• TAEG de 3,5%⁽⁴⁾ a 4,7%⁽⁴⁾

Uma taxa mista combina uma taxa fixa durante um período inicial (2, 3 ou 4 anos) com uma taxa variável no restante prazo do empréstimo.


Nos primeiros 2 anos:
 

• TAN de 2,700%
• TAEG de 3,6%⁽¹⁾ a 4,8%⁽¹⁾

Nos primeiros 3 anos:
 

• TAN de 2,750%
• TAEG de 3,6%⁽²⁾ a 4,9%⁽²⁾

Nos primeiros 4 anos:
 

• TAN de 2,800%
• TAEG de 3,6%⁽³⁾ a 4,9%⁽³⁾

Uma taxa fixa é uma taxa de juros que permanece igual durante todo o prazo do empréstimo, garantindo uma prestação mensal fixa.


Para 10 anos:
 

• TAN de 4,400%
• TAEG de 5,1%⁽⁵⁾

Para 20 anos:
 

• TAN de 4,400%
• TAEG de 5,1%⁽⁶⁾

Para 30 anos:
 

• TAN de 4,400%
• TAEG de 5,1%⁽⁷⁾

O spread aplicável a crédito com taxa variável ou taxa mista depende dos produtos contratados no banco:

• spread base de 1,90%, sem produtos contratados.
• spread reduzido de até 0,80%, com produtos contratados.

Para obter este spread mais baixo, deve:

• receber o ordenado numa conta de depósitos à ordem aberta junto do Santander e de que seja primeiro titular
• pagar as prestações mensais do Crédito Habitação através de uma conta de depósitos à ordem aberta junto do Santander (pode optar por ter conta à ordem noutra instituição de crédito, mas não deixe de conhecer as vantagens no spread se tiver conta connosco)
• contratar junto do banco e manter, pelo menos, 2 destes produtos: um cartão de crédito, uma conta de depósitos à ordem “Conta Pacote” e um seguro de proteção distinto dos seguros obrigatórios e elegível para o efeito
• manter os seguros obrigatórios.

Se a sua casa tiver classificação energética A+ ou A, e enquanto esta se mantiver, pode ainda ter uma redução de 0,05% no spread. O Santander reserva-se o direito de descontinuar este benefício.

Tem até 2 anos para concluir a obra e durante este período só paga o valor correspondente aos juros. Durante esse tempo, o valor é libertado à medida que a obra avança⁽⁹⁾.

Qual o prazo máximo que pode pedir?

• Até 40 anos de duração para titulares com idade inferior a 30 anos
• Até 37 anos de duração para titulares com idade igual ou superior a 30 anos e inferior a 35 anos
• Até 35 anos de duração para titulares com idade igual ou superior a 35 anos.

Com limite de 75 anos de idade dos titulares no final do prazo.

1. Seguro de Vida Associado ao Crédito 
2. Seguro Multirriscos Associado ao Crédito Habitação

Como funciona o seguro de vida?

• Garante o pagamento do crédito em caso de morte ou invalidez
• Pode ser contratado para um único titular ou vários, com diferentes níveis de cobertura
• Permite escolher o nível de proteção e as coberturas adicionais
• Inclui soluções de proteção adicional para casos de desemprego ou dupla orfandade.

Como funciona o seguro multirriscos?

• Inclui proteção contra incêndios, inundações, tempestades, danos por água, fenómenos sísmicos e furto ou roubo
• Pode escolher proteger o edifício, apenas o recheio ou ambos
• Inclui soluções de proteção adicional, como cobertura para muros, jardins, piscinas e até painéis solares.

Estes seguros associados ao Crédito Habitação podem ser contratados junto de uma seguradora da sua preferência desde que salvaguardem um nível de garantia equivalente ao dos seus seguros propostos pelo Santander.