Advertências específicas ao investidor
O Seguro Financeiro Casa-Reforma é um produto financeiro complexo e pode implicar a perda de parte do capital investido e proporcionar rendimento nulo ou negativo.
O Seguro Financeiro Casa-Reforma é indicado para...
Beneficiar da isenção de mais-valias imobiliárias
Usufruir da isenção fiscal dada pelo Estado para o reinvestimento das mais-valias imobiliárias(*).
Obter benefícios fiscais
Quanto mais tempo passar sem mexer no dinheiro, menor será a retenção de IRS, podendo baixar de 28% até 11,2%.
Proteger aqueles de quem mais gosta
Pode nomear quem quiser para receber as suas poupanças, em caso de morte.
Características do Seguro Financeiro Casa-Reforma
Política de investimento
O Seguro Financeiro Casa-Reforma não tem rentabilidade garantida. A carteira do Seguro Financeiro Casa-Reforma segue a carteira do Seguro Financeiro Equilibrado que pode ser investida até 85% de obrigações, com um máximo de 40% em ações.
Sem capital garantido
Produto de investimento em aplicações de médio risco, pelo que o valor do seu investimento pode flutuar.
Montante mínimo de investimento
Inicial: 10 000€
Reforços: Não disponível
Prazo recomendado
13 anos e 4 meses.
Comissão de gestão
Até 1% por ano, suportada diretamente pelo Fundo Autónomo.
Resgate
Pode, a qualquer momento, reaver a totalidade do dinheiro que investiu.
Comissão de resgate:
- 2% em entregas com menos de cinco anos
- 1% em entregas entre 5 e 10 anos
- 0% em entregas com mais de 10 anos.
O valor resgatado é creditado na sua conta 7 dias úteis após a data do pedido, a valores de mercado.
Coberturas de risco
As coberturas de risco deste produto financeiro incluem a seguinte situação: morte. Desta forma, pode salvaguardar as suas poupanças a favor de quem quiser nomear como beneficiário(s) do seguro.
O que acontece se as coberturas de risco financeiro tiverem que ser acionadas:
- Em caso de morte: os seus beneficiários recebem o valor atual do seguro financeiro, em unidades de conta ao valor de mercado.
Estes valores estão limitados a 1 milhão de euros.
Benefícios fiscais
A retenção na fonte de IRS é de 28% e pode baixar:
- para 22,4%, após 5 anos e 1 dia
- para 11,2%, após 8 anos e 1 dia.
Como aderir ao Seguro Financeiro Casa-Reforma?
Informação útil e documentação
Documentos legais
Notas
(*) Pode usufruir da isenção fiscal dado pelo Estado para o reinvestimento das mais-valias imobiliárias, desde que dentro das condições previstas na legislação em vigor.
(1) Identificação de Agente de Seguros:
Banco Santander Totta, S.A.
Sede Social: Rua do Ouro, nº 88, 1100-063 LISBOA
Capital Social: 1 256 723 284€
C.R.C. de Lisboa com NIPC 500 844 321
Agente de Seguros nº 419 501 250 - Data de Registo: 21/01/2019
Autorização para intermediação de seguros para o Ramo Vida dos Seguradores Santander Totta Seguros - Companhia de Seguros de Vida, S.A., Aegon Santander Portugal Vida - Companhia de Seguros de Vida, S.A., e Eurovida - Companhia de Seguros de Vida, S.A., e para os Ramos Não Vida dos Seguradores Aegon Santander Portugal Não Vida - Companhia de Seguros, S.A., Popular Seguros - Companhia de Seguros, S.A., Liberty Seguros, S.A., Generali Seguros S.A., Ageas Portugal, Companhia de Seguros, S.A., e para mediação do seguro de acidentes pessoais "Plano Tripla Segurança Santander Totta" do Segurador Chubb Insurance - Company of Europe. Informações e outros detalhes do registo disponíveis em www.asf.com.pt. Na qualidade de Mediador de Seguros Ligado, o Banco Santander Totta, S.A. não celebra contratos em nome dos Seguradores nem está autorizado a receber prémios para serem entregues às empresas de Seguros.
Assim, qualquer pagamento por parte do tomador referente a contratos de seguros mediados pelo Banco Santander Totta, S.A. deverá ser realizado através de transferência bancária e/ou depósito na conta aberta da respetiva empresa de seguros, sedeada na instituição de crédito Banco Santander Totta, S.A.. O Agente de Seguros presta assistência ao seguro, mas não cobre os riscos publicitados, os quais são assumidos pela Seguradora.
Para mais informações, pode contactar um dos nossos balcões.