Advertências específicas ao investidor
Consulte a informação pré-contratual e restante documentação.
O que são o UP - Unique Portfolios?
Cada instrumento tem o seu som, que permite tocar diferentes melodias.
Da mesma forma, com o Unique Portfolios – Seguro Financeiro Master do Santander Private Banking, um contrato de seguro ligado a fundos de investimento, pode compor com diferentes temáticas para que os seus investimentos sejam música para os ouvidos.
Conte com o apoio de uma equipa de especialistas disponível para o ajudar a alcançar as suas metas.
Com o UP - Unique Portfolios, obtém:
Personalização da carteira
O serviço permite que a sua carteira seja personalizada através de um sistema de módulos que aliam a gestão do património e estratégias de investimento numa única solução.
Flexibilidade na troca entre fundos
Alteração da composição da carteira através da troca entre os fundos autónomos de investimento (switching), sem qualquer custo adicional.
Possibilidade de fazer entregas posteriores
Não precisa de entregar todo o capital na subscrição inicial. Pode fazer entregas adicionais ao longo do tempo.
Para beneficiar do regime fiscal diferenciado, deve entregar pelo menos 35% do capital na primeira metade da vigência do contrato.
Coberturas adicionais
Possibilidade de acesso a coberturas adicionais. Consulte as condições nos Documentos de Informação Fundamental (DIF).
- Morte por acidente da pessoa segura: pagamento adicional de 100% do valor investido e não resgatado aos beneficiários
- Morte por acidente de circulação da pessoa segura: pagamento adicional de 200% do valor investido e não resgatado aos beneficiários
Benefícios fiscais
O serviço permite uma fiscalidade diferenciada, e reduções nos impostos sobre os rendimentos em função do prazo de investimento.
A retenção na fonte de IRS é de 28% no Continente e na Região Autónoma da Madeira, e pode baixar:
- Para 22,4%, após 5 anos e 1 dia
- Para 11,2%, após 8 anos e 1 dia
Na Região Autónoma dos Açores, a retenção na fonte de IRS é de 19,6%, e pode baixar:
- Para 15,68%, após 5 anos e 1 dia
- Para 7,84%, após 8 anos e 1 dia
Os valores apresentados consideram que o montante das contribuições pagas durante a 1.ª metade da vigência do contrato representa, pelo menos, 35% do total das contribuições pagas.
Outras notas:
- As transmissões gratuitas de valores provenientes de Seguros de Vida não são sujeitas a Imposto do Selo.
- Os rendimentos gerados por Seguros de Vida são tributados em sede de categoria E do IRS (Rendimentos de capitais), de acordo com o nº 3 do artigo 5º do Código IRS.
Transparência sobre os seus investimentos
Disponibilização de toda a informação relevante dos seus investimentos, podendo a todo o momento conhecer a evolução dos mesmos.
A importância da solução UP - Unique Portfolios
O contexto económico global e a conjuntura atual dos mercados, exigem aconselhamento e recomendação por especialistas na gestão dos seus investimentos.
Entendemos que cada cliente é único e as suas preferências de investimento também.
Com o Unique Portfolios – Seguro Financeiro Master terá acesso a um serviço de consultoria prestado por uma equipa de especialistas em investimento. Uma solução de gestão dinâmica através da contratação de um seguro único que coloca à sua disposição um conjunto de fundos autónomos de investimento, com base em temáticas de investimento, que permitem a composição de uma carteira de investimento adaptada ao seu perfil.
Com o serviço UP - Unique Portfolios, conseguirá aproveitar ao máximo os seus investimentos.
Para aderir ou saber mais, contacte o seu gestor ou um dos nossos centros Private Banking.
Fundo Ações
Seguro financeiro para investimento em ações de empresas e setores a nível global.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 87,5%-100%
- Percentagem de obrigações: 0%-0%
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 100%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 1,50%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,39%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo Future Wealth
Seguro financeiro para investimento nas tendências de "nova economia", nomeadamente mudanças seculares e sustentáveis nos fatores económicos, como demografia, tecnologia e meio ambiente.
Política de investimento:
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 90%
- Percentagem de outros fundos: 0%
- Nível de risco PRIIP: 4
- Risco equivalente (REQ)(1): 100%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 1,25%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,61%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo Go Absolute Return
Seguro financeiro que procura obter um retorno positivo a médio prazo, independentemente das condições do mercado.
Política de investimento:
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 0%
- Percentagem de outros fundos: 90%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 50%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 1%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,76%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo Global Bonds
Seguro financeiro que investe em fundos de obrigações em euros (EUR), de forma global, e aproveita as diversas tipologias de obrigações de boa qualidade creditícia.
Política de investimento:
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 95%
- Percentagem de outros fundos: 0%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 0,80%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,53%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo USD Global Bonds
Seguro financeiro que investe em fundos de obrigações em dólares (USD), de forma global, e aproveita as diversas tipologias de obrigações de boa qualidade creditícia.
Política de investimento:
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 95%
- Percentagem de outros fundos: 0%
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 0,80%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,60%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo Objetivo 2026
Seguro financeiro que investe em obrigações em euros de qualidade creditícia Investment Grade, rating mínimo de BBB- ou equivalente, numa ótica de manutenção do capital investido até 28 de abril de 2026.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 0%
- Percentagem de obrigações: igual ou superior a 80%, após o primeiro mês de comercialização e até maio de 2025
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 0,70%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,03%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo Objetivo 2028
Investimento em obrigações em euros de qualidade creditícia Investment Grade, rating mínimo de BBB- ou equivalente, numa ótica de manutenção do capital investido até 19 de julho de 2028.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 0%
- Percentagem de obrigações: igual ou superior a 90%
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 0,80%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,03%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo Obrigações
Seguro financeiro com estratégia de investimento em obrigações de dívida pública ou privada, com boa qualidade de crédito.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 0%-0%
- Percentagem de obrigações: 87,5%-100%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 0,70%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,11%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo Conservador
Seguro financeiro com estratégia de investimento mista, com maior foco em obrigações e menor exposição ao mercado de ações.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 0%-20%
- Percentagem de obrigações: 47,5%-100%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 40%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 1%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,31%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo Equilibrado
Seguro financeiro com estratégia de investimento mista cuja alocação a ações e obrigações varia em função do contexto de mercado.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 10%-40%
- Percentagem de obrigações: 27,5%-90%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 60%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão máxima: 1,05%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,30%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Fundo Agressivo
Seguro financeiro com estratégia de investimento mista com um forte pendor para a diversificação geográfica e setorial das ações em carteira.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 20%-60%
- Percentagem de obrigações: 10%-80%
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 80%
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25 000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5 000 euros
Comissões:
- Gestão Máxima: 1,25%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano
Custo de transação da carteira(2): 0,35%
Liquidez: Diária
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega
Notas:
(1) O Banco Santander Totta, S.A. definiu para cada instrumento financeiro uma percentagem de Risco Equivalente a Ações, dependendo do mercado e do instrumento financeiro em questão, considerando condições normais de mercado. Para todas as posições do cliente como primeiro titular, o risco equivalente corresponde à soma ponderada dos riscos dos diferentes investimentos.
(2) Corresponde ao impacto dos custos associados à compra e venda de investimentos subjacentes ao produto.
A informação aqui presente destina-se a fins publicitários e não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida. Este tipo de produto não tem garantia de capital nem de rentabilidade, porque depende do comportamento do mercado e dos ativos que compõem as carteiras dos fundos autónomos. É necessário que conheça as condições aplicáveis a qualquer produto em concreto antes de tomar decisões de investimento. A subscrição destes seguros está sujeita às regras de comercialização aplicáveis a produtos financeiros. .O presente website tem caráter meramente informativo e não constitui fonte de aconselhamento jurídico, fiscal ou outro, nem pode ser entendido como uma oferta, solicitação ou recomendação de investimento.
Empresa de seguros: A Santander Totta Seguros, Companhia de Seguros de Vida, S.A., com sede na Rua da Mesquita, n.º 6 – Torre A, 2.º, distrito de Lisboa, concelho de Lisboa, freguesia de Campolide, 1070-238 LISBOA, matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob o número único de registo e identificação fiscal 505 297 213, com o capital social de 47 250 000€, encontra-se registada junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) como empresa de seguros, autorizada a comercializar seguros do Ramo Vida (código de registo junto da ASF 1156). Informações e outros detalhes do registo disponíveis em www.asf.com.pt.
Agente de seguros: O Banco Santander Totta, S.A., com sede na Rua Áurea, n.º 88, 1100-063 LISBOA, matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob o número único de registo e identificação fiscal 500 844 321, com o capital social de 1 391 779 674€, encontra-se registado junto da ASF, sob o n.º 419 501 250. como agente de seguros autorizado a distribuir seguros dos Ramos Vida e Não Vida. Informações e outros detalhes do registo disponíveis em www.asf.com.pt.
O agente de seguros distribui seguros do Ramo Vida das empresas de seguros Santander Totta Seguros - Companhia de Seguros de Vida, S.A. e Aegon Santander Portugal Vida - Companhia de Seguros de Vida, S.A. e para os Ramos Não Vida das empresas de seguros Aegon Santander Portugal Não Vida - Companhia de Seguros, S.A., Ageas Portugal, Companhia de Seguros, S.A. e MAPFRE Santander Portugal – Companhia de Seguros, S.A. O banco, na qualidade de agente de seguros, atua em nome e por conta das empresas de seguros, mas não se encontra autorizado a celebrar contratos em nome destas, nem a receber prémios e não assume a cobertura de riscos.
Qualquer pagamento por parte do tomador referente a contratos de seguros mediados pelo Banco Santander Totta, S.A. deverá ser realizado através de transferência bancária e/ou depósito na conta aberta junto da respetiva empresa de seguros, sedeada na instituição de crédito Banco Santander Totta, S.A.. O agente de seguros presta assistência ao seguro, mas não cobre os riscos publicitados, os quais são assumidos pela seguradora.
Para mais informações, pode contactar a SuperLinha e um dos nossos balcões. Pode também consultar os Documentos de Informação Fundamental em www.santandertottaseguros.pt.