Advertências específicas ao investidor
Consulte a informação pré-contratual e restante documentação.
Escolha entre diferentes temáticas de investimento
O que é o Unique Portfolios - Seguro Financeiro Master?
Cada instrumento tem o seu som, que permite tocar diferentes melodias.
Da mesma forma, com o Unique Portfolios – Seguro Financeiro Master, um contrato de seguro ligado a fundos de investimento disponiblizado pelo Santander Private Banking, pode compor com diferentes temáticas para que os seus investimentos sejam música para os ouvidos.
Conte com o apoio de uma equipa de especialistas disponível para o ajudar a alcançar as suas metas.
Com o Unique Portfolios, obtém:
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Personalização da carteira
O serviço permite que a sua carteira seja personalizada através de um sistema de módulos que aliam a gestão do património e estratégias de investimento numa única solução.
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Flexibilidade na troca entre fundos
Alteração da composição da carteira através da troca entre os fundos autónomos de investimento (switching), sem qualquer custo adicional.
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Possibilidade de fazer entregas posteriores
Não precisa de entregar todo o capital na subscrição inicial. Pode fazer entregas adicionais ao longo do tempo.
Para beneficiar do regime fiscal diferenciado, deve entregar pelo menos 35% do capital na primeira metade da vigência do contrato.
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Coberturas adicionais
Possibilidade de acesso a coberturas adicionais. Consulte as condições nos Documentos de Informação Fundamental (DIF).
- Morte por acidente da pessoa segura: pagamento adicional de 100% do valor investido e não resgatado aos beneficiários
- Morte por acidente de circulação da pessoa segura: pagamento adicional de 200% do valor investido e não resgatado aos beneficiários.
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Benefícios fiscais
O serviço permite uma fiscalidade diferenciada, e reduções nos impostos sobre os rendimentos em função do prazo de investimento.
A retenção na fonte de IRS é de 28% no Continente e na Região Autónoma da Madeira, e pode baixar:
- Para 22,4%, após 5 anos e 1 dia
- Para 11,2%, após 8 anos e 1 dia.
Na Região Autónoma dos Açores, a retenção na fonte de IRS é de 19,6%, e pode baixar:
- Para 15,68%, após 5 anos e 1 dia
- Para 7,84%, após 8 anos e 1 dia.
Os valores apresentados consideram que o montante das contribuições pagas durante a 1.ª metade da vigência do contrato representa, pelo menos, 35% do total das contribuições pagas.
Outras notas:
- As transmissões gratuitas de valores provenientes de Seguros de Vida não são sujeitas a Imposto do Selo.
- Os rendimentos gerados por Seguros de Vida são tributados em sede de categoria E do IRS (Rendimentos de capitais), de acordo com o nº 3 do artigo 5º do Código IRS.
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Transparência sobre os seus investimentos
Disponibilização de toda a informação relevante dos seus investimentos, podendo a todo o momento conhecer a evolução dos mesmos.
A importância da solução Unique Portfolios - Seguro Financeiro Master
O contexto económico global e a conjuntura atual dos mercados, exigem aconselhamento e recomendação por especialistas na gestão dos seus investimentos.
Entendemos que cada cliente é único e as suas preferências de investimento também.
O Unique Portfolios – Seguro Financeiro Master é gerido por uma equipa de especialistas em investimento. É uma solução de gestão dinâmica através da contratação de um seguro único que coloca à sua disposição um conjunto de fundos autónomos de investimento, com base em temáticas de investimento, que permitem a composição de uma carteira de investimento adaptada ao seu perfil.
Com o serviço Unique Portfolios conseguirá aproveitar ao máximo os seus investimentos.
Para aderir ou saber mais, contacte o seu gestor ou um dos nossos centros Private Banking.
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Fundo Ações
Seguro financeiro para investimento em ações de empresas e setores a nível global.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 87,5%-100%
- Percentagem de obrigações: 0%-0%
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 100%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 1,50%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,34%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de ações: 87,5%-100%
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Fundo Future Wealth
Seguro financeiro para investimento nas tendências de "nova economia", nomeadamente mudanças seculares e sustentáveis nos fatores económicos, como demografia, tecnologia e meio ambiente.
Política de investimento:
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 90%
- Percentagem de outros fundos: 0%
- Nível de risco PRIIP: 4
- Risco equivalente (REQ)(1): 100%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 1,25%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 1,03%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 90%
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Fundo Go Absolute Return
Seguro financeiro que procura obter um retorno positivo a médio prazo, independentemente das condições do mercado.
Política de investimento:
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 0%
- Percentagem de outros fundos: 90%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 50%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 1%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,74%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 0%
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Fundo Global Bonds
Seguro financeiro que investe em fundos de obrigações em euros (EUR), de forma global, e aproveita as diversas tipologias de obrigações de boa qualidade creditícia.
Política de investimento:
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 95%
- Percentagem de outros fundos: 0%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 0,80%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,65%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 95%
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Fundo Global Bonds USD
Seguro financeiro que investe em fundos de obrigações em dólares (USD), de forma global, e aproveita as diversas tipologias de obrigações de boa qualidade creditícia.
Política de investimento:
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 95%
- Percentagem de outros fundos: 0%
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 0,80%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,61%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de fundos de obrigações: igual ou superior a 95%
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Fundo DUO 80 20
Seguro financeiro que investe em fundos de obrigações em euros (EUR) em que:
- Cerca de 20% em dívida do Reino de Espanha, com maturidade de um ano
- Cerca de 80% em obrigações subordinadas ou sénior do Banco Santander, S.A.
- Está prevista uma mobilização parcial pré-programada a 27 de junho de 2025, no valor bruto de 20,60% do montante inicialmente subscrito de acordo com a documentação pré-contratual e contratual aplicável.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 0%
- Percentagem de obrigações: 100%
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 33%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 0,90%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,03% (indicativo).
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
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Fundo Objetivo 2026
Seguro financeiro que investe em obrigações em euros de qualidade creditícia Investment Grade, rating mínimo de BBB- ou equivalente, numa ótica de manutenção do capital investido até 28 de abril de 2026.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 0%
- Percentagem de obrigações: igual ou superior a 80%, após o primeiro mês de comercialização e até maio de 2025
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 0,70%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,01%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de ações: 0%
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Fundo Objetivo 2028
Seguro financeiro que investe em obrigações em euros de qualidade creditícia Investment Grade, rating mínimo de BBB- ou equivalente, numa ótica de manutenção do capital investido até 19 de julho de 2028.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 0%
- Percentagem de obrigações: até 40% entre fevereiro de 2028 e abril de 2028 e até 100% a partir dessa data
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 0,80%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,11%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de ações: 0%
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Fundo Obrigações
Seguro financeiro com estratégia de investimento em obrigações de dívida pública ou privada, com boa qualidade de crédito.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 0%-0%
- Percentagem de obrigações: 87,5%-100%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 20%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 0,70%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,06%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de ações: 0%-0%
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Fundo Conservador
Seguro financeiro com estratégia de investimento mista, com maior foco em obrigações e menor exposição ao mercado de ações.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 0%-20%
- Percentagem de obrigações: 47,5%-100%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 40%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 1%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,26%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de ações: 0%-20%
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Fundo Equilibrado
Seguro financeiro com estratégia de investimento mista cuja alocação a ações e obrigações varia em função do contexto de mercado.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 10%-40%
- Percentagem de obrigações: 27,5%-90%
- Nível de risco PRIIP: 2
- Risco equivalente (REQ)(1): 60%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão máxima: 1,05%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,25%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de ações: 10%-40%
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Fundo Agressivo
Seguro financeiro com estratégia de investimento mista com um forte pendor para a diversificação geográfica e setorial das ações em carteira.
Política de investimento:
- Percentagem de ações: 20%-60%
- Percentagem de obrigações: 10%-80%
- Nível de risco PRIIP: 3
- Risco equivalente (REQ)(1): 80%.
Montantes mínimos de investimento:
- Subscrição mínima agregada por apólice de 25.000 euros
- Subscrição (e manutenção) mínima por perfil de 5.000 euros.
Comissões:
- Gestão Máxima: 1,25%
- Subscrição: 0%
- Resgate: 1% até 1 ano.
Custo de transação da carteira(2): 0,28%.
Liquidez: Diária.
Resgate: Sem penalização após decorrido 1 ano e 1 dia da data de subscrição de cada entrega.
- Percentagem de ações: 20%-60%
Notas:
(1) O Banco Santander Totta, S.A. definiu para cada instrumento financeiro uma percentagem de Risco Equivalente a Ações, dependendo do mercado e do instrumento financeiro em questão, considerando condições normais de mercado. Para todas as posições do cliente como primeiro titular, o risco equivalente corresponde à soma ponderada dos riscos dos diferentes investimentos.
(2) Corresponde ao impacto dos custos associados à compra e venda de investimentos subjacentes ao produto.
A informação aqui presente destina-se a fins publicitários e não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida. Este tipo de produto não tem garantia de capital nem de rentabilidade, porque depende do comportamento do mercado e dos ativos que compõem as carteiras dos fundos autónomos. É necessário que conheça as condições aplicáveis a qualquer produto em concreto antes de tomar decisões de investimento. A subscrição destes seguros está sujeita às regras de comercialização aplicáveis a produtos financeiros. .O presente website tem caráter meramente informativo e não constitui fonte de aconselhamento jurídico, fiscal ou outro, nem pode ser entendido como uma oferta, solicitação ou recomendação de investimento.
Empresa de seguros: A Santander Totta Seguros, Companhia de Seguros de Vida, S.A., com sede na Rua da Mesquita, n.º 6 – Torre A, 2.º, distrito de Lisboa, concelho de Lisboa, freguesia de Campolide, 1070-238 LISBOA, matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob o número único de registo e identificação fiscal 505 297 213, com o capital social de 47.250.000€, encontra-se registada junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) como empresa de seguros, autorizada a comercializar seguros do Ramo Vida (código de registo junto da ASF 1156). Informações e outros detalhes do registo disponíveis em www.asf.com.pt.
Agente de seguros: O Banco Santander Totta, S.A., com sede na Rua Áurea, n.º 88, 1100-063 LISBOA, matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa sob o número único de registo e identificação fiscal 500 844 321, com o capital social de 1.391.779.674€, encontra-se registado junto da ASF, sob o n.º 419 501 250. como agente de seguros autorizado a distribuir seguros dos Ramos Vida e Não Vida. Informações e outros detalhes do registo disponíveis em www.asf.com.pt.
O agente de seguros distribui seguros do Ramo Vida das empresas de seguros Santander Totta Seguros - Companhia de Seguros de Vida, S.A. e Aegon Santander Portugal Vida - Companhia de Seguros de Vida, S.A. e para os Ramos Não Vida das empresas de seguros Aegon Santander Portugal Não Vida - Companhia de Seguros, S.A., Ageas Portugal, Companhia de Seguros, S.A. e MAPFRE Santander Portugal – Companhia de Seguros, S.A. O banco, na qualidade de agente de seguros, atua em nome e por conta das empresas de seguros, mas não se encontra autorizado a celebrar contratos em nome destas, nem a receber prémios e não assume a cobertura de riscos.
Qualquer pagamento por parte do tomador referente a contratos de seguros mediados pelo Banco Santander Totta, S.A. deverá ser realizado através de transferência bancária e/ou depósito na conta aberta junto da respetiva empresa de seguros, sedeada na instituição de crédito Banco Santander Totta, S.A.. O agente de seguros presta assistência ao seguro, mas não cobre os riscos publicitados, os quais são assumidos pela seguradora.
Para mais informações, pode contactar a SuperLinha e um dos nossos balcões. Pode também consultar os Documentos de Informação Fundamental em www.santandertottaseguros.pt.