Soluções de Crédito Habitação

Para a casa certa, uma taxa certa.

Fixe a taxa até 30 de setembro para a casa certa

Para comprar casa (com seguro de vida) ou para transferências de crédito (mínimo de 10.000€ e também com seguro de vida). Conheça as nossas soluções:

Taxa variável

Spread promocional nos primeiros 3 anos, com produtos contratados

Barato
Spread de 0,50%

TAN de 4,215%

e TAEG de 5,2% a 6,4%5

Taxa mista

Com taxa fixa nos primeiros 2, 3 ou 4 anos, com produtos contratados

Barato
Nos primeiros 2 anos

TAN de 3,25%
e TAEG de 4,9% a 6,2%2

Barato
Nos primeiros 3 anos

TAN de 3,20%
e TAEG de 4,9% a 6,2%3

Barato
Nos primeiros 4 anos

TAN de 3,00%
e TAEG de 4,8% a 6,1%4

Taxa fixa

Para ter prestação fixa durante todo o prazo do empréstimo

Barato
Para 10 anos

TAN de 5,90%
e TAEG de 6,8%6

Barato
Para 20 anos

TAN de 5,90%
e TAEG de 6,7%7

Barato
Para 30 anos

TAN de 5,90%
e TAEG de 6,7%8

Para ter um spread mais baixo, deve: receber o ordenado numa conta Santander da qual seja primeiro titular; pagar as prestações do Crédito Habitação através de uma conta Santander; contratar e manter 2 destes produtos: um cartão de crédito1, uma conta à ordem e um seguro de proteção elegível; e manter os seguros obrigatórios.

Receba até 1.000€ em compras para a casa

Para comprar casa (com seguro de vida) ou para transferências de crédito (com seguro de vida e mínimo de 10.000€). 1% do valor de Crédito Habitação até 1.000€ pago em reembolso no Cartão de Crédito Santander (TAEG de 16,7%1) em compras na Boutique. Só até 30/09.

Há custos que ficam por nossa conta

Oferecemos a comissão de dossier (280€), a comissão de avaliação (230€), e respetivos impostos. E, ainda, as transferências de Crédito Habitação para o Santander são sem custos*.

Trate do seu Crédito Habitação sem sair de casa

Pode enviar documentos, agendar avaliação e acompanhar o estado do processo sem sair de casa.

Montante

Montante

 

Primeira casa: Até 85% do valor de avaliação, não podendo exceder 90% do valor de aquisição da habitação.

Segunda casa: Até 80% do mínimo entre o valor de avaliação e o valor de aquisição da habitação.

 

Financiamento desde 25.000€.

 

Como é feita a avaliação do valor da casa?

Taxa de juro

Taxa de juro

 

Euribor a 6 meses, revista semestralmente + spread.

Pode optar por um regime de taxa mista ou taxa fixa a 30 anos, 20 anos e 10 anos.

 

Termo Significado
Euribor

Euro Interbank Offered Rate.

 

A taxa Euribor é a taxa de referência do mercado monetário interbancário da área do euro. Esta taxa de juro é calculada como uma média das taxas de juros praticadas por um painel de Bancos de primeira linha ("prime banks") quNão inclui impostos nem outros encargos com o crédito. No caso dos empréstimos a taxa variável, a TAN corresponde ao valor do indexante acrescido do spread.e emprestam dinheiro entre si e apresenta diferentes valores consoante o prazo a que se reporta (entre 1 semana e 12 meses).

 

A Euribor 6 meses é a taxa de referência (indexante) utilizada pelo banco no crédito à habitação com taxa variável. O valor da taxa variável deve resultar da média aritmética simples das cotações diárias do indexante no mês imediatamente anterior ao período de contagem de juros.

Spread

Spread é uma componente da taxa de juro, definida pelo banco, contrato a contrato, quando concede um empréstimo.

 

O spread é somado ao indexante usado nas operações de crédito com taxa de juro variável.

TAN

Taxa Anual Nominal.

 

É a taxa que expressa o valor dos juros a pagar no período de um ano em percentagem do montante do empréstimo.

 

Não inclui impostos nem outros encargos com o crédito. No caso dos empréstimos a taxa variável, a TAN corresponde ao valor do indexante acrescido do spread.

Taxa de juro A taxa de juro corresponde à remuneração, expressa em percentagem, que o banco recebe pela concessão de determinado empréstimo.
Taxa SWAP

(Utilizada no contexto de taxas fixas)

 

A taxa SWAP, tal como a Euribor, é uma taxa de mercado que não é fixada pelo banco e que apresenta diferentes valores consoante o prazo a que se reporta.

 

Nos créditos à habitação com taxa fixa, a taxa de referência utilizada pelo banco é a Taxa SWAP a 3 anos, registada no dia útil anterior à data da celebração do contrato de empréstimo, arredondada à milésima. A Taxa SWAP a 3 anos é divulgada diariamente na página da Reuters ICESWAP2, por baixo da referência "Euribor Basis" e por cima da referência "11:00 AM FRANKFURT" às 11:00 a.m., hora de Frankfurt.

MTIC

Montante Total Imputado ao Consumidor.

 

Corresponde ao montante total que o cliente terá de pagar à instituição durante todo o período do empréstimo. 

 

Resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos).

 

Spread

Spread

 

O spread aplicável a crédito com taxa variável ou taxa mista depende dos produtos contratados no banco:

 

Spread base de 1,90%, sem produtos contratados.

 

Spread reduzido de até 0,80%, com produtos contratados

Para obter este spread mais baixo, deve:

  • receber o ordenado numa conta de depósitos à ordem aberta junto do Santander e de que seja primeiro titular
  • pagar as prestações mensais do Crédito Habitação através de uma conta de depósitos à ordem aberta junto do Santander (pode optar por ter conta à ordem noutra instituição de crédito, mas não deixe de conhecer as vantagens no spread se tiver conta connosco)
  • contratar junto do banco e manter, pelo menos, 2 destes produtos: um cartão de crédito, uma conta de depósitos à ordem “Conta Pacote” e um seguro de proteção distinto dos seguros obrigatórios e elegível para o efeito
  • manter os seguros obrigatórios.

 

Se a sua casa tiver classificação energética A+ ou A, e enquanto esta se mantiver, pode ainda ter uma redução de 0,05% no spread. O Santander reserva-se o direito de descontinuar este benefício.

 

Prazo de pagamento

Duração do empréstimo

  • Até 40 anos de duração para titulares com idade inferior a 30 anos
  • Até 37 anos de duração para titulares com idade igual ou superior a 30 e inferior a 35 anos
  • Até 35 anos de duração para titulares com idade igual ou superior a 35 anos.

 

Com limite de 75 anos de idade dos titulares no final do prazo.

Seguros Santander

Seguros exigidos pelo banco

 

O banco exige que contrate e mantenha um Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação e um Seguro Multirriscos associado ao Crédito Habitação.

 

Estes seguros associados ao Crédito Habitação podem ser contratados junto de uma seguradora da sua preferência desde que salvaguardem um nível de garantia equivalente ao dos seus seguros propostos pelo Santander.

Como pedir um Crédito Habitação no Santander?

  • Online

    Trate de todo o processo em menos de 30 dias.

    Desktop
  • No balcão

    Encontre o balcão Santander mais perto de si.

    Localização
  • Dúvidas?

    SuperLinha

    +351 217 807 364

    De Portugal e do estrangeiro (custo de chamada para a rede fixa nacional)

    Atendimento 24h, todos os dias

    superlinha Santander

Notas

(1) TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) de 16,7%. Exemplo para uma utilização do limite de crédito de 1.500€ com reembolso de 12 prestações iguais de capital, acrescidas de juros, encargos e impostos legais em vigor, à Taxa Anual Nominal (TAN) de 11,00%. A comissão de disponibilização de cartão de crédito é de 3,00€/mês (a que acresce Imposto do Selo à taxa de 4%). A referida comissão será de 2,25€/mês se, no período de extrato anterior à sua cobrança, forem efetuadas e processadas pelo banco compras e/ou adiantamentos de numerário a crédito (cash advance) e/ou transferências da conta-cartão para a conta de depósitos à ordem associada ao cartão, num valor mínimo de 300,00€. Para este efeito não serão consideradas as transações relativas a pagamentos ao Estado, as relacionadas com jogos de fortuna e azar (transações realizadas em estabelecimentos comerciais de apostas, designadamente jogos, lotarias, casinos, fichas de jogo), as operações de compra e venda de criptomoedas, as operações de compra e venda de moeda estrangeira e aquelas cuja natureza seja a de transferência de fundos (incluindo através de vales postais ou carregamento de cartões recarregáveis emitidos por outras instituições financeiras) ou que consistam na subscrição de produtos financeiros ou instrumentos de dívida pública. Não será também considerado qualquer pagamento efetuado por Entidade e Referência (“Pagamento de Serviços / Compras"). Condições aplicáveis a novos contratos de crédito celebrados entre 01/07/2024 e 30/09/2024. Sujeito a aprovação do banco.

(2) TAEG de 4,9% (spread reduzido com produtos contratados).
Exemplo, com outros produtos facultativamente contratados no banco, para um crédito de 150.000€, para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 3,250% nos primeiros 2 anos (taxa fixa de referência a 2 anos de 3,250%) e TAN de 4,515% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 0,80%). 24 prestações mensais de capital e juros no valor de 652,81€ e 336 prestações mensais de capital e juros no valor de 755,24€. O montante total imputado ao consumidor é de 284.086,50€. O valor médio anual do seguro de vida é de 289,29€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

TAEG de 6,2% (spread base sem produtos contratados).
Exemplo para um crédito de 150.000€, para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 5,150% nos primeiros 2 anos (taxa fixa de referência a 2 anos de 3,250% acrescida de spread de 1,90%) e TAN de 5,615% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%). 24 prestações mensais de capital e juros no valor de 819,04€ e 336 prestações mensais de capital e juros no valor de 860,47€. O montante total imputado ao consumidor é de 325.916,89€. O valor médio anual do seguro de vida é de 311,53€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(3) TAEG de 4,9% (spread reduzido com produtos contratados).
Exemplo, com outros produtos facultativamente contratados no banco, para um crédito de 150.000€, para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 3,200% nos primeiros 3 anos (taxa fixa de referência a 3 anos de 3,200%) e TAN de 4,515% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 0,80%). 36 prestações mensais de capital e juros no valor de 648,70€ e 324 prestações mensais de capital e juros no valor de 751,72€. O montante total imputado ao consumidor é de 284.769,53€. O valor médio anual do seguro de vida é de 291,51€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

TAEG de 6,2% (spread base sem produtos contratados).
Exemplo para um crédito de 150.000€, para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 5,100% nos primeiros 3 anos (taxa fixa de referência a 3 anos de 3,200% acrescida de um spread de 1,90%) e TAN de 5,615% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%). 36 prestações mensais de capital e juros no valor de 814,42€ e 324 prestações mensais de capital e juros no valor de 859,04€. O montante total imputado ao consumidor é de 326.135,26€. O valor médio anual do seguro de vida é de 312,42€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(4) TAEG de 4,8% (spread reduzido com produtos contratados).
Exemplo, com outros produtos facultativamente contratados no banco, para um crédito de 150.000€, para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 3,000% nos primeiros 4 anos (taxa fixa de referência a 4 anos de 3,000%) e TAN de 4,515% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 0,80%). 48 prestações mensais de capital e juros no valor de 632,41€ e 312 prestações mensais de capital e juros no valor de 746,60€. O montante total imputado ao consumidor é de 281.211,46€. O valor médio anual do seguro de vida é de 289,62€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

TAEG de 6,1% (spread base sem produtos contratados).
Exemplo para um crédito de 150.000€, para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 4,900% nos primeiros 4 anos (taxa fixa de referência a 4 anos de 3,000% acrescida de spread de 1,90%) e TAN de 5,615% nos períodos seguintes (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%). 48 prestações mensais de capital e juros no valor de 796,09€ e 312 prestações mensais de capital e juros no valor de 856,04€. O montante total imputado ao consumidor é de 323.811,79€. O valor médio anual do seguro de vida é de 311,37€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(5) TAEG de 5,2% (spread reduzido com produtos contratados).
Exemplo, com outros produtos facultativamente contratados no banco, para um crédito de 150.000€ para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 4,215% nos primeiros 36 meses (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 0,50%) com 36 prestações mensais de capital e juros no valor de 734,84€. Nos restantes 324 meses, TAN de 4,515% (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 0,80%) com 324 prestações mensais de capital e juros no valor de 759,30€. O montante total imputado ao consumidor é de 290.412,72€. O valor médio anual do seguro de vida é de 294,36€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

TAEG de 6,4% (spread base sem produtos contratados).
Exemplo para um crédito de 150.000€ para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. TAN de 5,615% nos primeiros 36 meses (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%) com 36 prestações mensais de capital e juros no valor de 862,54€. Nos restantes 324 meses, TAN de 5,615% (a média mensal da Euribor a 6 meses, de junho de 2024 de 3,715%, arredondada à milésima, acrescida de spread de 1,90%) com 324 prestações mensais de capital e juros no valor de 862,54€. O montante total imputado ao consumidor é de 329.038,31€. O valor médio anual do seguro de vida é de 313,66€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(6) TAEG de 6,8%.
Exemplo para um crédito de 150.000€ para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 10 anos. Taxa fixa de 5,900%120 prestações mensais de capital e juros no valor de 1.657,78€. O montante total imputado ao consumidor é de 204.532,82€. O valor médio anual do seguro de vida é de 110,61€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(7) TAEG de 6,7%.
Exemplo para um crédito de 150.000€ para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 20 anos. Taxa fixa de 5,900%240 prestações mensais de capital e juros no valor de 1.066,01€. O montante total imputado ao consumidor é de 266.194,23€. O valor médio anual do seguro de vida é de 177,40€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

(8) TAEG de 6,7%.
Exemplo para um crédito de 150.000€ para a compra de casa, com hipoteca do imóvel a financiar, com relação financiamento/garantia de 80% e prazo de 30 anos. Taxa fixa de 5,900%360 prestações mensais de capital e juros no valor de 889,70€. O montante total imputado ao consumidor é de 338.960,34€. O valor médio anual do seguro de vida é de 318,39€, considerando um titular de 30 anos, e de 231,12€ para o seguro multirriscos.

As TAEG e MTIC apresentados incluem as comissões de formalização (725,00€), dossier (isento ao abrigo da campanha em vigor), avaliação (230,00€) e respetivos impostos, os custos da cópia certificado de contrato (35,00€), do Depósito Documento Particular Autenticado (20,00€), do registo de hipoteca (225,00€), do Imposto do Selo sobre a verba (900,00€) e os prémios de seguro vida e multirriscos, para um titular de 30 anos.

 

Indexantes calculados tendo por base a média aritmética simples das cotações diárias da Euribor a 6 meses, com referência a um ano de 360 dias, do mês anterior ao período da contagem de juros, arredondado à milésima. Os valores apresentados pressupõem a contratação do empréstimo ao abrigo do Decreto-Lei nº 116/2008 via documento particular autenticado, elaborado por advogado ou solicitador, modalidade simples e integrada que o Santander disponibiliza aos seus clientes.

 

TAEG calculada de acordo com o Anexo 2 do Decreto-Lei nº 74-A/2017 de 23 de junho. Base cálculo dos juros 30/360.

O eventual valor negativo da taxa de juro (em função da evolução do respetivo indexante) em cada período relevante será deduzido ao capital em dívida na próxima prestação.

Créditos sujeitos à aprovação do banco.

Para mais informações, pode contactar um dos nossos balcões.

Informação de tratamento de dados

O Banco Santander Totta, S.A. é o responsável pelo tratamento dos dados pessoais recolhidos.

O Banco pode ser contactado na Rua da Mesquita, 6, Centro Totta, 1070-238 Lisboa.

O Encarregado de Proteção de Dados do Banco poderá ser contactado na referida morada e através do seguinte endereço de correio eletrónico: privacidade@santander.pt.

Os dados pessoais recolhidos neste fluxo destinam-se a ser tratados para a finalidade envio de comunicações comerciais e/ou informativas pelo Santander.

O fundamento jurídico deste tratamento assenta no consentimento.

Os dados pessoais serão conservados durante 5 anos, ou por prazo mais alargado, se tal for exigido por lei ou regulamento ou se a conservação for necessária para acautelar o exercício de direitos, designadamente em sede de eventuais processos judiciais, sendo posteriormente eliminados.

Assiste, ao titular dos dados pessoais, os direitos previstos no Regulamento Geral de Proteção de Dados, nomeadamente o direito de solicitar ao Banco o acesso aos dados pessoais transmitidos e que lhe digam respeito, à sua retificação e, nos casos em que a lei o permita, o direito de se opor ao tratamento, à limitação do tratamento e ao seu apagamento, direitos estes que podem ser exercidos junto do responsável pelo tratamento para os contactos indicados em cima. O titular dos dados goza ainda do direito de retirar o consentimento prestado, sem que tal comprometa a licitude dos tratamentos efetuados até então.

Ao titular dos dados assiste ainda o direito de apresentar reclamações relacionadas com o incumprimento destas obrigações à Comissão Nacional da Proteção de Dados, por correio postal, para a morada Av. D. Carlos I, 134 - 1.º, 1200-651 Lisboa, ou, por correio eletrónico, para geral@cnpd.pt (mais informações em https://www.cnpd.pt/).

Para mais informação pode consultar a nossa política de privacidade (https://www.santander.pt/politica-privacidade).